Opis produktuexpand_more
Oprócz ochrony, możesz zyskać premię, jeżeli spełnią się warunki jej otrzymania.
Szczegóły produktuexpand_more
Ochrona 90% albo 100% zainwestowanego kapitału na koniec okresu ubezpieczenia.
Czas inwestycji: 5 lat i 25 dni.
Minimalna kwota wpłaconej składki: 3 000 zł.
Maksymalna składka i maksymalna łączna wartość składek ubezpieczeniowych, gdy zawrzesz więcej niż jedną umowę ubezpieczenia: 1 000 000 zł dla danego wariantu ubezpieczenia.
W ramach umowy ubezpieczenia przewidziane są dwa rodzaje opłat:
wskaźnik kosztu ubezpieczenia – opłata początkowa stanowiąca procent w wysokości zależnej od kwoty wpłaconej Składki pobierana przed nabyciem przez Ubezpieczyciela noty, w wysokości:
1,5% - dla składek od 300 000,01 zł do 1 000 000 zł;
2% dla składek od 10 000,01 zł do 300 000 zł,
2,5% dla składek od 3 000 zł do 10 000 zł,
opłata za wykup – 2% z wypłacanej wartości wykupu.
Jeśli wypowiesz umowę ubezpieczenia przed końcem okresu ubezpieczenia, ale po okresie subskrypcji, lub odstąpisz od umowy w terminie 60 dni od dnia, w którym dostałeś pierwszą informację rocznicową z CA Życie TU S.A., dostaniesz wartość gwarantowaną wykupu - 80% składki inwestowanej. Gwarantowana wartość wykupu może zostać powiększona o wynik z inwestycji, po cenie ustalonej zgodnie z wartością aktywów w kolejnym dniu roboczym po dacie rozwiązania umowy ubezpieczenia, jednak zostanie pobrana opłata - 2% od ustalonej wartości wykupu.
Suma ubezpieczenia z tytułu zgonu w okresie ochrony tymczasowej (subskrypcji) wynosi 100,20% składki wpłaconej z tytułu zawarcia umowy ubezpieczenia dla danego ubezpieczonego.
Suma ubezpieczenia z tytułu zgonu w okresie ubezpieczenia (po zakończonej subskrypcji) to kwota składki inwestowanej powiększonej o 10% wpłaconej składki ubezpieczeniowej, nie więcej niż 10 000 zł.
Ubezpieczenie Zyskowna Piątka Amundi II jest przeznaczone dla osób w wieku od 18 do 70 lat, które są zainteresowanych produktem, mają wiedzę i doświadczenie w inwestowaniu oraz środki, które mogą przeznaczyć na zakup indywidualnego ubezpieczenia na życie i dożycie z premią. Aby kupić ubezpieczenie Zyskowna Piątka Amundi II nie musisz mieć konta w naszym banku.
Sprzedaż produktu: Zyskowna Piątka Amundi II trwa od 20.09.2021 r. – 05.11.2021 r. . (Ubezpieczyciel zastrzega sobie prawo do wcześniejszego zakończenia sprzedaży ubezpieczenia).
Okres ubezpieczenia, czyli właściwa ochrona ubezpieczeniowa, trwa przez cały okres inwestycji - od 06.11.2021 r. – 30.11.2026 r.
Wartość początkowa indeksu - wartość indeksu z 16.11.2021 r.
Wartość końcowa indeksu - wartość indeksu z 16.11.2021 r.
Jeżeli w okresie subskrypcji Ubezpieczyciel nie zbierze wystarczającej kwoty składek, która pozwoli mu na nabycie aktywa finansowego (noty), wówczas umowa ubezpieczenia wygaśnie w dniu poprzedzającym początek okresu ubezpieczenia (wskazany w umowie). Ubezpieczyciel poinformuje klientów o wygaśnięciu umowy ubezpieczenia i w ciągu 14 dni zwróci wpłacone składki.
Korzyściexpand_more
Poznaj korzyści, jakie daje inwestycja w specjalnie dobrane fundusze inwestycyjne z grupy Amundi. W banku Credit Agricole możesz kupić ubezpieczenie na życie i dożycie z premią Zyskowna Piątka Amundi. Masz do wyboru dwa warianty produktu. W ramach jednej subskrypcji możesz zawrzeć oba warianty ubezpieczenia:
1. możesz wybrać 100% ochrony zainwestowanego kapitału na koniec okresu ubezpieczenia i udział w zysku ze zwrotu indeksu wynoszący 90%
albo
2. dopuszczasz ochronę swojego kapitału w wysokości 90% na koniec okresu ubezpieczenia, przy udziale w zysku ze zwrotu indeksu wynoszącym aż 160%.
Zyskowna Piątka Amundi to indywidualne ubezpieczenie na życie i dożycie z premią. Z jednej strony daje Ci ochronę ubezpieczeniową, a z drugiej możliwość zysku na wzroście indeksu CA CIB Amundi Dynamic Star Funds 3,5% Index, który jest częścią aktywa (noty) w jakie inwestuje Ubezpieczyciel.
Jeśli wartość końcowa indeksu będzie większa lub równa 100% wartości początkowej indeksu, Twój udział w zysku (premia) wyniesie:
90% (dla wariantu z 100% ochroną kapitału) po 5 latach (okres ubezpieczenia)
Albo
160% (dla wariantu z 90% ochroną kapitału) po 5 latach (okres ubezpieczenia)
Jeśli indeks spadnie poniżej wartości początkowej masz gwarancję ochrony zainwestowanego kapitału:
w wysokości 100% po 5 latach inwestycji (przy spadku indeksu poniżej 100%)
albo
w wysokości 90% po 5 latach inwestycji (przy spadku indeksu poniżej 90%)
Trzecim przypadkiem tylko dla wariantu z 90% ochroną zainwestowanego kapitału będzie sytuacja, kiedy wartość indeksu będzie pomiędzy 90% a 100% jego wartości początkowej – dostaniesz wtedy kwotę gwarantowaną (90% składki inwestowanej) powiększoną o premię z przedziału od 0% do 10%. Jeśli na koniec inwestycji wartość indeksu będzie poniżej wartości początkowej, wtedy na koniec okresu ubezpieczenia otrzymasz 90% albo100% inwestowanej składki, w zależności od wariantu ubezpieczenia, które wybrałeś.
Taką kwotę Ubezpieczyciel gwarantuje po zakończeniu 5-letniego okresu ubezpieczenia, gdy nie zrezygnujesz wcześniej z ubezpieczenia i nie zakończy się ono przed końcem okresu ubezpieczenia.
Inwestowana składka to składka ubezpieczeniowa, pomniejszona o wskaźnik kosztu obsługi umowy ubezpieczenia(stanowiący opłatę początkową), zgodnie ze wzorem:
wpłacona składka ubezpieczeniowa - wskaźnik kosztu obsługi ubezpieczenia = zainwestowany kapitał (tj. składka inwestowana)
Minimalny wynik z inwestycji na koniec ubezpieczenia = 90% albo 100% zainwestowanego inwestowanej.
Zysk z ubezpieczenia z elementem inwestycyjnym Zyskowna Piątka Amundi zależy od notowań indeksu giełdowego: CA CIB Amundi Dynamic Star Funds 3,5% Index.
Na wartość indeksu pracują specjalnie dobrane fundusze inwestycyjne Amundi, które otrzymały gwiazdy w swojej kategorii od niezależnej firmy konsultingowej MorningStar. Indeks wdraża strategię bezwzględnego zwrotu, która ma na celu zapewnienie dodatniego wyniku inwestycyjnego niezależnie od warunków rynkowych, a jednocześnie jest ukierunkowana na roczny zwrot indeksu przewyższający określony benchmark: EONIA + 3% oraz kontrolowane ryzyko z poziomem zmienności nie przekraczającym 3,5%.
Zarządzający indeksem dokonują alokacji zainwestowanych środków pomiędzy pięcioma dostępnymi funduszami Amundi STARS:
1. First Eagle Amundi Income Builder;
2. Amundi Funds Abs. Return Multi-Strategy;
3. Amundi Funds Emerging Markets Bond;
4. Amundi Funds Bond Global Aggregate;
5. Amundi Funds Bond Euro High Yield.
Wybierają do portfela raz na kwartał 3 fundusze, które pracują w danym momencie na najlepszy wynik i wskazują na dobry zwrot w przyszłym kwartale.
Aktywo w jakie inwestuje Ubezpieczycielexpand_more
Formuła obliczania zysku jest przejrzysta. Wyniki wszystkich obserwacji indeksu i aktualne notowania not będziemy publikować na naszej stronie internetowej na bieżąco, od początku notowań ich wartości.
Nota to aktywo finansowe stanowiące instrument finansowy o określonym terminie zapadalności równoznacznym z końcem okresu ubezpieczenia, w który inwestuje Ubezpieczyciel.
W skład noty oprócz indeksu CA CIB Amundi Dynamic Star Funds 3,5% wchodzą również „zielone obligacje” emitowane przez Credit Agricole CIB (CACIB). Zielone obligacje stanowią część dłużną noty, która ma zapewnić wypłatę kapitału gwarantowanego na koniec okresu ubezpieczenia.
CACIB „zielone noty” to standardowe obligacje - emitowane w ramach programu Crédit Agricole CIB EMTN - które stanowią okazję do wsparcia działań pożyczkowych Grupy Crédit Agricole w celu pomocy w przejściu na gospodarkę bardziej przyjazną dla środowiska i wspierającą ekologiczne podejście do nowych projektów infrastrukturalnych.
Notowania Ubezpieczeń z elementem inwestycyjnym:
Obliczanie zyskuexpand_more
Zysk z inwestycji na koniec okresu ubezpieczenia obliczany jest na podstawie poziomu wzrostu indeksu CA CIB Amundi Dynamic Star Funds 3,5% Index.
Punktem odniesienia jest wartość początkowa indeksu (T0) ustalana na 16.11.2021 r.
Wartość końcowa indeksu (T) ustalana na 16.11.2026 r.
Jeżeli końcowa wartość indeksu będzie powyżej 100% to otrzymasz świadczenie z tytułu dożycia:
100% składki inwestowanej + premię w wysokości 160%
albo
90% zwrotu z indeksu (premia)
Dla wariantu ze 100% ochroną kapitału: jeżeli końcowa wartość indeksu będzie poniżej 100% jego wartości początkowej, wtedy świadczenie z tytułu dożycia wynosie 100% składki inwestowanej
Dla wariantu z 90% ochroną kapitału : jeżeli końcowa wartość indeksu będzie pomiędzy 90, a 100% wartości początkowej to otrzymasz świadczenie z tytułu dożycia:
świadczenie gwarantowanego w wysokości 90% składki inwestowanej + premię w wysokości od 0 do 10%
Jeżeli zaś końcowa wartość indeksu jest poniżej 90% jego wartości początkowej, to otrzymasz wówczas świadczenie z tytułu dożycia (tylko dla wariantu z 90% ochroną kapitału):
90% składki inwestowanej.
Ryzykoexpand_more
Ryzyko zmiany cen instrumentu finansowego - inwestowanie wiąże się z ryzykiem rynkowym. Wartość aktywa jakim jest nota jest zmienna i zależna od czynników rynkowych.
Ryzyko zmiany cen aktywów w jakie inwestuje Ubezpieczyciel generuje dla Ubezpieczającego ryzyko nieosiągnięcia dodatniej stopy zwrotu z inwestycji na koniec okresu ubezpieczenia i otrzymania wyłącznie świadczenia w wysokości gwarantowanej na koniec okresu ubezpieczenia (tj. dożycie) oraz gwarantowanej wartości wykupu w trakcie jego trwania, pomniejszonej o opłatę za wykup.
Premia i wartość wykupu powyżej 80% składki inwestowanej nie są elementami gwarantowanymi umowy w żadnym momencie trwania umowy ubezpieczenia. W skrajnych przypadkach ich wartości mogą wynieść 0.
Premia to wartość, która zwiększa świadczenie z tytułu dożycia Ubezpieczonego do końca okresu ubezpieczenia, zależna od wartości Noty.
Ubezpieczyciel zapewnia wypłatę 90% albo 100% środków zainwestowanych przez ubezpieczającego w notę, na koniec okresu ubezpieczenia.
Nabywany instrument finansowy gwarantuje ochronę kapitału w dowolnym momencie w wysokości 80% składki inwestowanej. Oznacza to, że w przypadku wcześniejszego wykupu tj. przed zakończeniem okresu ubezpieczenia (np. odstąpienia przez ubezpieczającego od umowy ubezpieczenia, w terminie 60 dni od dnia otrzymania listu rocznicowego lub wypowiedzenia umowy ubezpieczenia w okresie ubezpieczenia) możliwa jest częściowa utrata zainwestowanego kapitału. Do obliczenia kwoty wykupu zostanie uwzględniona cena ustalona zgodnie z wartością aktywów w kolejnym dniu roboczym po dacie rozwiązania umowy ubezpieczenia, jednak nie mniej niż 80% składki inwestowanej. Wypłacona kwota będzie pomniejszona o opłatę za wykup w wysokości 2 % wartości wykupu.
Wypłaty z tytułu ubezpieczenia nie są objęte gwarancją Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (BFG) ponieważ produkt ma formę prawną ubezpieczenia, a gwarancji BFG podlegają tylko depozyty bankowe. Bank nie jest gwarantem wypłaty środków przez Ubezpieczyciela na rzecz Ubezpieczonych.
Zgodnie z prawem produkt jest zabezpieczony w ramach Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego (UFG). W przypadku upadłości ubezpieczyciela, Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny zaspokaja roszczenia osób uprawnionych z umów ubezpieczenia na życie, w wysokości 50% wierzytelności, ale nie większej niż równowartość w złotych 30.000 euro.
Szczegółowy opis wszystkich ryzyk związanych z produktem znajduje się w: Dokumencie zawierającym kluczowe informacje (KID), Technicznych Informacjach o Umowie Ubezpieczenia oraz Karcie Produktu. Są one dostępne w zakładce Dokumenty.
Materiał ma charakter informacyjny i nie stanowi rekomendacji, ani zaproszenia do zawarcia transakcji na opisanych w nim instrumentach finansowych. Credit Agricole Bank Polska S.A. (bank) nie świadczy usługi doradztwa podatkowego ani doradztwa ubezpieczeniowego. Bank występuje w roli agenta ubezpieczeniowego ubezpieczyciela. Ubezpieczycielem jest CA Życie TU S.A. z siedzibą we Wrocławiu. Przedstawione na stronie symulacje oraz informacje nie gwarantują osiągnięcia zysku na podobnym poziomie, a prognozy i dane historyczne nie gwarantują wzrostu indeksu w przyszłości.
Ubezpieczyciel zapewnia wypłatę na koniec okresu ubezpieczenia 90% albo 100% inwestowanej składki w zależności od wariantu produktu, który wybierze klient, czyli wpłaconej składki pomniejszonej o wskaźnik kosztu obsługi umowy ubezpieczenia – wskazany w Technicznych Informacjach o Umowie Ubezpieczenia. Zgodnie z przepisami prawa środki wpłacone przez klientów w ramach składki ubezpieczeniowej są objęte gwarancją Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego. Gdy wypowiesz umowę ubezpieczenia przed końcem okresu ubezpieczenia lub odstąpisz od umowy w terminie 60 dni od dnia, w którym dostałeś pierwszą informację rocznicową CA Życie TU S.A. wypłaci Ci gwarantowaną wartość wykupu równą 80% składki inwestowanej. Kwota wypłaty może być powiększona o wynik z inwestycji – po cenie ustalonej zgodnie z wartością aktywów w kolejnym dniu roboczym po dacie rozwiązania umowy ubezpieczenia. Przed wypłatą Ubezpieczyciel pobierze opłatę za wykup – 2% wartości wykupu. Wartość wykupu może być niższa, niż wartość składki zainwestowanej przez Ubezpieczyciela w instrument finansowy, ale nie będzie niższa niż 80% składki inwestowanej. Bank nie jest gwarantem wypłaty środków przez ubezpieczyciela na rzecz ubezpieczonych.
Jeżeli w okresie subskrypcji Ubezpieczyciel nie zbierze wystarczającej kwoty składek, która pozwoli mu na nabycie aktywa finansowego (noty), wówczas umowa ubezpieczenia wygaśnie w dniu poprzedzającym początek okresu ubezpieczenia (wskazany w umowie). Ubezpieczyciel poinformuje klientów o wygaśnięciu umowy ubezpieczenia i w ciągu 14 dni zwróci wpłacone składki.
Emitentem aktywów, w które inwestuje Ubezpieczyciel jest Credit Agricole Corporate and Investment Bank (dalej CACIB). Zasady na jakich Emitent – CACIB tworzy Noty (aktywa finansowe), w które Ubezpieczyciel inwestuje składkę inwestowaną określają Ramy Zielonych Obligacji oparte na Zasadach Zielonych Obligacji (the „Green Bond Frameworks”) opublikowanych przez Międzynarodowe Stowarzyszenie Rynków Kapitałowych („ICMA”) z 2018 r. („the GB Principles”) i są dostępne na stronie internetowej Grupy Credit Agricole
(www.credit-agricole.com/en/finance/finance/debt). Zasady te określają kategorie aktywów, które mogą zostać uznane za „zielone” na podstawie wytycznych zawartych w dokumencie „Kwalifikowane Zielone Aktywa” oraz zostały zweryfikowane przez grupę Credit Agricole, które wspierają część priorytetowych sektorów działalności w kontekście łagodzenia zmiany klimatu. Ryzyka i opłaty związane z nabyciem produktu są opisane w: Dokumencie zawierającym kluczowe informacje, Karcie Produktu, Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia na życie i dożycie z premią „Zyskowna Piątka Amundi” oraz w Technicznych Informacjach o Umowie Ubezpieczenia, które są załączone do OWU. Wszystkie wymienione dokumenty oraz szczegóły na temat produktu są dostępne w naszych placówkach, na stronie:
www.credit-agricole.pl i na stronie Ubezpieczyciela: www.ca-ubezpieczenia.pl.
Zysk z produktu obciążony jest podatkiem od zysków kapitałowych na koniec inwestycji. Płatnikiem podatku jest klient. Informacje na temat obciążeń podatkowych uwzględniają stan prawny obowiązujący 24.05.2021 r. i mogą się zmienić. Bank stosuje zasady określone w III Rekomendacji dobrych praktyk na polskim rynku bancassurance w zakresie ubezpieczeń z elementem inwestycyjnym lub oszczędnościowym, wydanej przez Związek Banków Polskich, oraz Rekomendacji U dotyczącej dobrych praktyk w zakresie bancassurance, wydanej przez Komisję Nadzoru Finansowego.
EONIA (ang. Euro Overnight Index Average) – referencyjna stopa międzybankowych operacji depozytowych typu O/N (ang. overnight, tj. z dnia na dzień) na rynku pieniężnym strefy euro. EONIA publikowana jest codziennie przez Europejski Bank Centralny.
Morningstar, Inc. to amerykańska firma świadcząca usługi finansowe z siedzibą w Chicago (USA). Świadczy ona szereg usług w zakresie badań i zarządzania inwestycjami, w tym wydawanie rekomendacji oraz przeprowadzanie analizy dostępnych opcji inwestycyjnych dla klientów indywidualnych i instytucjonalnych. Oceny - przyznane gwiazdy funduszom inwestycyjnym, są aktualizowane na koniec każdego miesiąca. Jeżeli chcesz poznać szczegóły, zapytaj swojego doradcę w placówce bankowej
Dokumentyexpand_more
Dokument zawierający kluczowe informacje dotyczące produktu Zyskowna Piątka Amundi II - WARIANT I, obowiązujący od 20.09.2021 r.
Dokument zawierający kluczowe informacje dotyczące produktu Zyskowna Piątka Amundi II - WARIANT II, obowiązujący od 20.09.2021 r.
Informacja o ryzykach dla zrównoważonego rozwoju dla produktu Zyskowna Piątka Amundi II obowiązujące od 20.09.2021 r.
Karta Produktu Zyskowna Piątka Amundi II obowiązująca od 20.09.2021 r.
Ogólne Warunki Ubezpieczenia Zyskowna Piątka Amundi II obowiązujące od 20.09.2021 r.
Techniczne informacje o umowie ubezpieczenia Zyskowna Piątka Amundi II - WARIANT I, obowiązujące od 20.09.2021 r.
Techniczne informacje o umowie ubezpieczenia Zyskowna Piątka Amundi II - WARIANT II, obowiązujące od 20.09.2021 r.