CA Życie Towarzystwo Ubezpieczeń S.A.

ul. Legnicka 48 bud. C-D

54-202 Wrocław

wpisana do rejestru przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego prowadzonego przez Sąd Rejonowy dla Wrocławia-Fabrycznej we Wrocławiu, VI Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem KRS 0000850161, NIP 8943155631, Regon 385659456, kapitał zakładowy 89 000 000 PLN wpłacony w  całości.

CA Życie Towarzystwo Ubezpieczeń S.A. podlega Komisji Nadzoru Finansowego.

Zarząd CA Życie Towarzystwo Ubezpieczeń S.A.

Prezes Zarządu - Andrzej Grzych

Członek Zarządu - Agata Ilnicka

Rada Nadzorcza CA Życie Towarzystwo Ubezpieczeń S.A.

Przewodniczący Rady Nadzorczej - Francois Josse

Członek Rady Nadzorczej - Bernard Muselet

Członek Rady Nadzorczej - Pierre Genter

Członek Rady Nadzorczej - Mariusz Wyżycki

Członek Rady Nadzorczej - Clement Michaud 

Członek Rady Nadzorczej - Barbara Misterska-Dragan

Akcjonariat CA Życie Towarzystwo Ubezpieczeń S.A.

100% Crédit Agricole Assurances S.A. z siedzibą w Paryżu

 16 Boulevard de Vaugirard

75724 Paris Cedex 15

Francja

Przejrzystość strategii dotyczących ryzyka dla zrównoważonego rozwoju (art. 3 SFDR)

Artykuł 3 ust. 1 Rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2019/2088 z dnia 27 listopada 2019 r. w sprawie ujawniania informacji związanych ze zrównoważonym rozwojem w sektorze usług finansowych („Rozporządzenie SFDR”), nakłada na uczestników rynku finansowego obowiązek opublikowania na stronie internetowej informacji na temat strategii dotyczących wprowadzania ryzyk dla zrównoważonego rozwoju w procesie podejmowania decyzji inwestycyjnych.

CA Życie TU S.A. w ramach prowadzonej działalności ubezpieczeniowej oferuje zawieranie umów ubezpieczenia na życie z elementem inwestycyjnym. Są to ubezpieczenia na życie i dożycie z premią oraz ubezpieczenia na życie związane z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym (UFK). 

Ubezpieczenia na życie i dożycie z premią

CA Życie TU S.A. podejmuje decyzje inwestycyjne dotyczące lokowania środków na pokrycie zobowiązań z tytułu ubezpieczeń na życie i dożycie z premią. Decyzje inwestycyjne w zakresie ubezpieczeń na życie i dożycie z premią są podejmowane w ramach strategii inwestycyjnej, która przewiduje inwestowanie w certyfikaty typu EMTN (Euro Medium Term Note). We współpracy z emitentami, Spółka buduje produkty oparte o ESG, poprzez dwa komponenty: wybór indeksu, będący podstawą do wyliczenia potencjalnego zysku (premia) dla klienta poprzez zwieraną opcję, oraz część obligacyjną. Indeksy mogą wyraźnie wspierać finansowanie celów środowiskowych, poprzez wybór odpowiednych komponentów do indeksu. Przy doborze składu indeksu wykluczone są wszelkie spółki powiązane z działalnościami kontrowersyjnymi. Pozostałe składowe indeksu są porządkowane wg kryteria „Best-In-Class”, uwzględniając filtry ESG oparte o wskaźnikach. Mogą być również wykorzystane mechanizmy „rebalancingu”, gdzie okresowo wszystkie kryteria są sprawdzone, aby skład indeksu zawsze był zgodny z kryteriami, niezależnie od polityki spółek pierwotnie wyselekcjonowanych. Część obligacyjna wyznaczona do zapewnienia gwarancji kapitału na koniec inwestycji również może mieć wpływ na wyzwania klimatyczne, finansując jedynie wybrane projekty (na przykład typu OZE). Spółka regularnie korzysta z emisji obligacji zielonych emitenta CACIB. Więcej informacji dostępnych jest na stronie: https://www.credit-agricole.com/en/finance/debt-and-ratings, sekcja Green Bond Framework. W ramach części obligacyjnej wykorzystywane są również inne rozwiązania takie jak: „social bonds” (obligacje wspierające społeczne cele), „positive impact bonds” itp.

Ubezpieczenia na życie związane z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym (UFK)

CA Życie oferuje również produkty emerytalne IKE / IKZE, w postaci ubezpieczenia na życie związanego z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym (dalej UFK).

W celu efektywnego zarządzania tymi aktywami, CA Życie TU S.A. korzysta z doświadczenia Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych Generali Investments TFI (GI TFI), któremu zleciła zarządzanie środkami zgormadzonymi w UFK. Środki UFK są lokowane w jednostki funduszy inwestycyjnych otwartych (FIO) lub specjalistycznych funduszy inwestycyjnych otwartych (SFIO). Ogólna polityka  i strategia zarządzania zostały wspólnie zdefiniowane z GI TFI (zarządzającym aktywami), natomiast do wyboru instrumentów do portfeli UFK stosuje się obowiązujące polityki obu firm odnośnie decyzji inwestycyjnych. CA Życie TU S.A. wymaga od zarządzającego (GI TFI) również ciągłego monitorowania instrumentów, w tym wyników inwestycyjnych osiąganych przez fundusze i w rezultacie przez UFK.  W przypadku wyboru funduszy, analiza jest przeprowadzona w następujący sposób:

1)      badanie składu portfeli funduszy,

2)      badanie udziału wrażliwych aktywów w funduszach,

3)      określenie i zmierzenie wartości udziału.

Przejrzystość w zakresie niekorzystnych skutków dla zrównoważonego rozwoju na poziomie podmiotu

Na podstawie art. 4 ust. 1 lit. a)  Rozporządzenia SFDR, CA Życie Towarzystwo Ubezpieczeń S.A. (dalej również jako: „Towarzystwo”) oświadcza, że nie bierze pod uwagę głównych niekorzystnych skutków decyzji inwestycyjnych dla czynników zrównoważonego rozwoju.

Główne niekorzystne skutki dla zrównoważonego rozwoju to takie skutki dokonywania inwestycji, które mają negatywny wpływ na czynniki zrównoważonego rozwoju, tj. w szczególności prowadzą do niszczenia środowiska naturalnego, korupcji czy nieetycznego traktowania pracowników – nawet jeżeli nie wpływają na wartość inwestycji.

Strategia Towarzystwa w przedmiotowym zakresie bierze przy tym należycie pod uwagę jego wielkość oraz charakter i skalę prowadzonej działalności, a także rodzaje produktów finansowych, które Towarzystwo udostępnia, tj. IKE, IKZE, ubezpieczenia na życie i dożycie z premią.  

CA Życie TU S.A. będące częścią międzynarodowej Grupy CA („Credit Agricole Group”) chce przyczyniać się do odpowiedzialnego i zrównoważonego rozwoju poprzez produkty z elementem inwestycyjnym wspierającymi gospodarkę w sposób zrównoważony a także oferowanie swoich produktów ubezpieczeniowych w zakresie ochrony życia i zdrowia zgodnie z najwyższymi standardami etycznymi. Produkty związane z czynnikami CSR / ESG – środowiskowymi, społecznymi, zarządczymi (environmental, social, governance) oferowane są jako produkty ubezpieczeniowe z elementem inwestycyjnym i stanowią istotny element portfela CA Życie TU S.A.

Krótkie podsumowania polityk dotyczących zaangażowania zgodnie z art. 3g dyrektywy 2007/36/WE (art. 4 ust. 2 lit. c Rozporządzenia SFDR)

CA Życie TU S.A.  ze względu na wielkość, charakter i skalę prowadzonej działalności, a także rodzaje produktów finansowych nie posiada i nie stosuje polityki dotyczącej uczestnictwa w walnych zgromadzeniach akcjonariuszy.

Odniesienie do przestrzegania kodeksów odpowiedzialnego prowadzenia działalności gospodarczej oraz uznanych na poziomie międzynarodowym standardów w zakresie due diligence i sprawozdawczości oraz, w stosownych przypadkach, stopnia ich dostosowania do celów porozumienia paryskiego (art. 4 ust. 2 lit. d Rozporządzenia SFDR)

Od 2016 r. Crédit Agricole Assurances uwzględnia czynniki środowiskowe, społeczne i związane z ładem korporacyjnym w swojich analizach inwestycyjnych i procesach decyzyjnych.

Strategia ESG-Climate Crédit Agricole Assurances jest wdrażana we wszystkich francuskich spółkach z grupy Crédit Agricole Assurances oraz w większości międzynarodowych spółek zależnych i obejmuje mierzalne cele i wyniki odnoszące się do ryzyka wywołanego zmianami klimatu, do zastosowania w zarządzaniu inwestycjami funduszy i kapitału własnego.

Grupa Crédit Agricole Assurances jest sygnatariuszem zasad odpowiedzialnego inwestowania od 2010 roku. Strategia ESG-Climate Crédit Agricole Assurances, zatwierdzona przez Radę Dyrektorów, zawiera mierzalne cele i wyniki odnoszące się do ryzyka wywołanego zmianami klimatu, do zastosowania w zarządzaniu inwestycjami funduszy euro i środków własnych:

Przyspieszenie finansowania energii ze źródeł odnawialnych oraz projektów i inicjatyw na rzecz transformacji energetycznej - dalsze inwestycje w energię odnawialną;

Praca z podmiotami Grupy Kapitałowej, udział w pracach i założeniach metodologicznych uczestników rynku - zwiększenie zdolności monitorowania śladu węglowego portfeli inwestycyjnych;

Zarządzanie wpływem węglowym naszego portfela inwestycyjnego - polityka dezinwestycji w sektorze paliw kopalnych;

Zgodnie ze strategią klimatyczną Grupy Crédit Agricole oraz jako inwestor instytucjonalny uważny na kwestie społecznej odpowiedzialności biznesu (CSR - Corporate Social Responsibility), Crédit Agricole Assurances faworyzuje inwestycje, które mogą wesprzeć transformację energetyczną oraz sektory, które zaspokajają podstawowe potrzeby ludności: żywienie, mieszkalnictwo, opieka medyczna i świadczenie podstawowych usług. Pozwala to również na częściowy wkład w realizację celów zrównoważonego rozwoju (SDG - Sustainable Development Goals) określonych przez Organizację Narodów Zjednoczonych.

CA Życie TU S.A. nie jest bezpośrednio sygnatariuszem kodeksów odpowiedzialnego prowadzenia działalności gospodarczej oraz uznanych na poziomie międzynarodowym standardów w zakresie due diligence i sprawozdawczości.

Przejrzystość polityk wynagrodzeń w związku z wprowadzaniem do działalności ryzyk dla zrównoważonego rozwoju (art. 5 Rozporządzenia SFDR)

CA Życie TU S.A. wdrożyła zasady i procesy, aby polityka wynagrodzeń nie powodowała istotnych zagrożeń dla zrównoważonego rozwoju w zakresie środowiska, kwestii społecznych czy zarządzenia przedsiębiorstwem. Zmniejsza to do minimum ryzyko znaczących negatywnych skutków dla wartości CA Życie TU S.A. i inwestycji klientów.

Oświadczenie dotyczące głównych niekorzystnych skutków decyzji inwestycyjnych dla czynników zrównoważonego rozwoju

https://ca-ubezpieczenia.pl/ca-zycie-towarzystwo-ubezpieczen

Informacje o produktach finansowych promujących aspekty środowiskowe lub społeczne

Podsumowanie

Ubezpieczenie na życie i dożycie z premią

Energy Balance Indeks II

Produkt finansowy promuje aspekt środowiskowy lub społeczny, ale jego celem nie są zrównoważone inwestycje. Chociaż celem tego produktu nie jest zrównoważona inwestycja, będzie miał 77% udziału  w zrównoważonych inwestycjach.

Brak celu dotyczącego zrównoważonych inwestycji

Ubezpieczenie na życie i dożycie z premią

Energy Balance Indeks II

Niniejszy produkt finansowy promuje aspekty środowiskowe lub społeczne, ale jego celem nie są zrównoważone inwestycje.

Część środków w ramach produktu finansowego jest inwestowana w obligacje a część w indeks. Indeks obejmuje wyłącznie spółki :

• które nie angażują się w kontrowersyjne działania,

• przestrzegają zasad ONZ Global Compact (dziesięć zasad z obszaru praw człowieka

i pracowniczych, środowiska i przeciwdziałania korupcji).

Aspekty środowiskowe lub społeczne produktu finansowego

Ubezpieczenie na życie i dożycie z premią

Energy Balance Indeks II

Produkt finansowy promuje aspekt środowiskowy i społeczny, ale jego celem nie są zrównoważone inwestycje.

Inwestycja w indeks umożliwia inwestowanie w firmy wybrane ze względu na ich wkład w walkę z globalnym ociepleniem (łagodzenie zmian klimatu). Indeks obejmuje przedsiębiorstwa, które wdrożyły strategie tworzenia skutecznych planów przejścia mierzonych wynikami transformacji energetycznej. Inwestycja w obligacje społeczne zgodne z Zasadami Obligacji Społecznych ICMA przyczynia się do pełnego lub częściowego finansowania bądź refinansowania nowych i/lub istniejących projektów społecznych, takich jak:

·         dostęp do zatrudnienia,

·         socjoekonomiczny postęp i upodmiotowienie (równość szans),

·         dostęp do przystępnych cenowo mieszkań,

·         dostęp do edukacji,

·         dostęp do opieki medycznej i społecznej.

Strategia inwestycyjna

Ubezpieczenie na życie i dożycie z premią

Energy Balance Indeks II

Produkt finansowy opiera się na dłużnym papierze wartościowym (Social Notes), który kończy się po 4 latach. Składa się on z:

·         obligacji społecznych zgodnych z Zasadami Obligacji Społecznych ICMA;

·         instrumentu pochodnego powiązanego z Euronext Eurozone Energy Transition Leaders 50 EW Decrement 5% Index. Indeks śledzi wyniki 50 najlepszych spółek wybranych ze względu na efektywność ich planu przejścia i ich zaangażowanie w transformację energetyczną.

Część dotycząca obligacji:

W momencie emisji 77% Social Notes jest inwestowane w obligacje emitenta w celu finansowania projektów społecznych.

W terminie zakończenia produktu finansowego 106% zainwestowanego kapitału jest gwarantowane przez emitenta, czyli przez BNP Paribas Issuance B.V.

Część dotycząca indeksu:

W momencie emisji 23% Social Notes jest inwestowane w Euronext Eurozone Energy Transition Leaders 50 EW Decrement 5% Index.

W terminie zakończenia produktu finansowego, oprócz gwarancji zainwestowanego kapitału, inwestorzy mają możliwość skorzystać ze 130% dodatnich wyników średniorocznego Indeksu.

Indeks obejmuje wyłącznie spółki :

• które nie angażują się w kontrowersyjne działania,

• przestrzegają zasad ONZ Global Compact (dziesięć zasad z obszaru praw człowieka

i pracowniczych, środowiska i przeciwdziałania korupcji).

Udział inwestycji

Ubezpieczenie na życie i dożycie z premią

Energy Balance Indeks II

Produkt finansowy promuje aspekt środowiskowy lub społeczny, ale jego celem nie są zrównoważone inwestycje. Chociaż celem tego produktu nie jest zrównoważona inwestycja, będzie miał 77% udziału  w zrównoważonych inwestycjach.

Monitorowanie aspektów środowiskowych lub społecznych

Ubezpieczenie na życie i dożycie z premią

Energy Balance Indeks II

Proces selekcji spółek w indeksie odbywa się co kwartał, co gwarantuje, że spółki, w które dokonano inwestycji spełniają określone kryteria. Jeżeli spółka zmniejszy dobre praktyki w zakresie transformacji energetycznej, wówczas zostanie wykluczona z indeksu.

Moody's ESG Solutions obejmują weryfikację każdej firmy pod kątem Wytycznych OECD dla przedsiębiorstw wielonarodowych oraz Wytycznych ONZ dotyczących biznesu i praw człowieka. Ponadto wszystkie spółki uwzględnione w indeksie przestrzegają dziesięciu zasad ONZ Global Compact.

Metody

Ubezpieczenie na życie i dożycie z premią

Energy Balance Indeks II

Każda spółka wchodząca w skład indeksu jest oceniana według kryteriów oceny obliczonych przez Moody's ESG Solutions, który jest europejskim liderem badań ESG.

Moody's ESG Solutions przypisuje każdej spółce ocenę transformacji energetycznej na podstawie konkretnych kryteriów zidentyfikowanych jako reprezentujące ryzyko lub szanse w zakresie transformacji energetycznej dla jej sektora działalności.

Źródła i przetwarzanie danych

Ubezpieczenie na życie i dożycie z premią

Energy Balance Indeks II

CA Życie opiera się na danych i informacjach pochodzących od emitenta instrumentu finansowego.

Ograniczenia dotyczące metod i danych

Ubezpieczenie na życie i dożycie z premią

Energy Balance Indeks II

Dla inwestycji w ramach produktu finansowego wykorzystywanego w celu uwzględnienia aspektów środowiskowych lub społecznych, promowanych w ramach tego produktu, brak ograniczeń dotyczących stosowanych metod i wykorzystywanych danych.

Due diligence

Ubezpieczenie na życie i dożycie z premią

Energy Balance Indeks II

Do pomiaru efektywności cech społecznych i środowiskowych wykorzystuje się nstepujące wskaźniki:

·         dla obligacji społecznych, które wchodzą w skład Social Notes są to Zasady Obligacji Społecznych ICMA. Zasady te wskazują kluczowe elementy, które muszą być spełnione, żeby uznać dane obligacje za obligacje społeczne w rozumieniu wskazanych Zasad;

·         dla indeksu - Moody's ESG Solutions przypisuje każdej spółce, która wchodzi w skład indeksu, ocenę transformacji energetycznej w oparciu o określone kryteria uznane za reprezentujące ryzyko lub możliwości w zakresie transformacji energetycznej dla jej sektora działalności.

Polityka dotycząca zaangażowania

Ubezpieczenie na życie i dożycie z premią

Energy Balance Indeks II

CA Życie TU S.A.  ze względu na wielkość, charakter i skalę prowadzonej działalności, a także rodzaje produktów finansowych nie posiada i nie stosuje polityki dotyczącej uczestnictwa w walnych zgromadzeniach akcjonariuszy spółek wchodzących w skład inwestycji w ramach produktu finansowego.

Wyznaczony wskaźnik referencyjny

Ubezpieczenie na życie i dożycie z premią

Energy Balance Indeks II

Nie wyznaczono wskaźnika referencyjnego dla tego produktu finansowego.