Opis produktuexpand_more
Oprócz ochrony, możesz zyskać premię, jeżeli spełnią się warunki jej otrzymania.
Szczegóły produktuexpand_more
Sprzedaż produktu TOP BRANDS ESG trwa od 29.05.2023 r. do 22.07.2023 r. Ubezpieczyciel zastrzega sobie prawo do wcześniejszego zakończenia sprzedaży ubezpieczenia, w przypadku zebrania kwoty składek wpłaconych przez Ubezpieczających wystarczających Ubezpieczycielowi na ulokowanie ich w instrumenty będące przedmiotem inwestycji Ubezpieczyciela przed datą zakończenia sprzedaży.
Okres ubezpieczenia, czyli właściwa ochrona ubezpieczeniowa trwa przez cały okres inwestycji: od 23.07.2023 r. do 03.08.2027 r.
Wartość początkowa indeksu: wartość indeksu z 27.07.2023 r.
Wartość indeksu w datach obserwacji:
T1: wartość indeksu z 29.07.2024 r.
T2: wartość indeksu z 28.07.2025 r.
T3: wartość indeksu z 27.07.2026 r.
Jeśli w okresie subskrypcji Ubezpieczyciel nie zbierze wystarczającej kwoty składek, która pozwoli mu na nabycie aktywa finansowego (noty), umowa ubezpieczenia wygaśnie w dniu poprzedzającym początek okresu ubezpieczenia (wskazany w umowie). Ubezpieczyciel poinformuje klientów o tym, że umowa ubezpieczenia wygaśnie i w 14 dni zwróci wpłacone składki.
Jak zainwestować
Jeśli masz od 18 do 70 lat, chcesz inwestować i masz na to środki możesz wykupić ubezpieczenie z premią TOP BRANDS ESG. Przyjdź do placówki banku Credit Agricole w trakcie trwania sprzedaży zapoznaj się ze szczegółami oferty, w tym ryzykami związanymi z produktem, sprawdź czy produkt jest dla Ciebie odpowiedni i podpisz umowę ubezpieczenia. Sprzedaż produktu trwa od 29 maja do 22 lipca 2023 roku.
Korzyściexpand_more
Alternatywny sposób inwestycji pieniędzy
Poznaj korzyści, jakie daje inwestowanie w indeks spółek, który składa się z najcenniejszych światowych spółek pod kątem wyceny marki, które to wspierają aspekty ESG. W naszym banku możesz kupić ubezpieczenie TOP BRANDS ESG.
TOP BRANDS ESG to indywidualne ubezpieczenie na życie i dożycie z premią. Z jednej strony daje Ci ochronę ubezpieczeniową, z drugiej możliwość zysku na wzroście indeksu Solactive Top Brands Selection PLN Hedged RC 10% Index, który jest częścią aktywa (noty), w którą inwestuje Ubezpieczyciel.
110% udział we wzroście indeksu
Jeśli Zwrot z indeksu Solactive Top Brands Selection PLN Hedged RC 10% Index jest wyższy niż 0%, Twoja premia wyniesie 110% Zwrotu z indeksu po 3 latach okresu ubezpieczenia (z zastrzeżeniem ryzyk wskazanych w dziale Ryzyko).
Zwrot z indeksu obliczany jest jako średnia arytmetyczna wartości indeksu z jego dni obserwacji T1, T2 i T3 (coroczne) dzielona przez jego wartość początkową minus jeden.
Ochrona 106% zainwestowanego kapitału na koniec ubezpieczenia
Jeśli na koniec inwestycji Zwrot z indeksu Solactive Top Brands Selection PLN Hedged RC 10% Index będzie niższy lub równy 0%, wtedy na koniec okresu ubezpieczenia dostaniesz 106% inwestowanej składki. Taką kwotę Ubezpieczyciel gwarantuje po zakończeniu 3-letniego okresu ubezpieczenia, jeśli nie zrezygnujesz z niego wcześniej.
Inwestowana składka to składka ubezpieczeniowa, pomniejszona o wskaźnik kosztu obsługi umowy ubezpieczenia (który stanowi opłatę początkową), zgodnie ze wzorem:
wpłacona składka ubezpieczeniowa - wskaźnik kosztu obsługi ubezpieczenia = zainwestowany kapitał (tj. składka inwestowana)
Minimalny wynik z inwestycji na koniec ubezpieczenia = 106% zainwestowanego kapitału
Inwestycja w indeks zbudowany ze światowych spółek, który ma najsilniejsze marki
Zysk z ubezpieczenia z elementem inwestycyjnym TOP BRANDS ESG zależy od notowań indeksu Solactive Top Brands Selection PLN Hedged RC 10% Index. Na wartość indeksu pracuje 17 spółek światowych pod kątem wyceny marki, które jednocześnie wspierają aspekty ESG. Spółki wchodzące w skład indeksu o najsilniejszych markach zostały wycenione według Brand Finance Institute – wiodącą firmę konsultingową zajmującą się wyceną marki. Siła marki oceniana jest przez firmę Brand Finance (wiodącą międzynarodową firmę konsultingową w tej dziedzinie) na podstawie trzech czynników: rangi wartości marki ( Brand Value Rank), ratingu marki (Brand Rating) oraz ratingu ESG danej marki wyliczanego przez MSCI (Morgan Stanley Capital International ) na dzień 1 stycznia 2023 r. Skład indeksu Solactive Top Brands Selection PLN Hedged RC 10% Index jest stały w trakcie trwania produktu.
Aktywo w jakie inwestuje Ubezpieczycielexpand_more
Ochrona kapitału, dzięki zielonym obligacjom
Nota to aktywo finansowe, które stanowi instrument finansowy o określonym terminie zapadalności równoznacznym z końcem okresu ubezpieczenia, w który inwestuje Ubezpieczyciel.
W skład noty oprócz indeksu Solactive Top Brands Selection PLN Hedged RC 10% Index wchodzą również zielone obligacje, które stanowią część dłużną noty. Ma ona zapewnić wypłatę kapitału gwarantowanego na koniec okresu ubezpieczenia. Zielone obligacje to obligacje, z których wpływy są przeznaczone na finansowanie lub refinansowanie zielonych projektów wspierających gospodarkę o zerowej emisji netto i ochronę środowiska. Zaktualizowane w czerwcu 2022 r. Zasady Zielonych Obligacji ułatwiają stosowanie zasad przejrzystości i ujawniania informacji na rynkach obligacji zielonych. Zawarte w nim zasady i zalecenia dotyczące korzystania z przeglądów zewnętrznych i raportowania wpływu są określone w: https://www.icmagroup.org/assets/documents/Sustainable-finance/2022-updates/%20Green-Bond-Principles_June-2022-280622.pdf
Emitent BBVA dostarczając produkty związane z Green Notes korzysta z opinii DNV jako niezależnego audytora. DNV jest niezależnym międzynarodowym dostawcą badań środowiskowych, społecznych i zarządzania (ESG), w tym usług dla inwestorów publicznych i prywatnych. Wspiera integrację kryteriów ESG i ich przełożenie na funkcje biznesowe i strategiczne: https://shareholdersandinvestors.bbva.com/wp-content/uploads/2018/04/BBVA-SDG-Bond-Framework-Assessment-19th-April-2018.pdf
Transparentne zasady i stały monitoring wyceny jednostki
Formuła obliczania zysku jest przejrzysta. Wyniki wszystkich obserwacji indeksu i aktualne notowania noty będziemy publikować na naszej stronie internetowej na bieżąco, od początku notowań jej wartości.
Obliczanie zyskuexpand_more
Zysk z inwestycji na koniec okresu ubezpieczenia obliczany jest na podstawie poziomu wzrostu indeksu Solactive Top Brands Selection PLN Hedged RC 10% Index.
Punktem odniesienia jest wartość początkowa indeksu (T0) ustalana na 27.07.2023 r.
Na koniec inwestycji ustalana jest Wartość końcowa indeksu, obliczona jako średnia arytmetyczna wartości indeksu z wszystkich trzech dat obserwacji:
T1: 29.07.2024 r.
T2: 28.07.2025 r.
T3: 27.07.2026 r.
Zwrot z indeksu obliczany jest jako:
Wartość końcowa indeksu/Wartość indeksu początkowa indeksu (T0) - 1
Jeśli Zwrot z indeksu będzie wyższy niż 0%, dostaniesz świadczenie z tytułu dożycia:
106% składki inwestowanej + premię w wysokości 110% zwrotu z indeksu (premia).
Jeśli Zwrot z indeksu będzie niższy lub równy 0%, wtedy świadczenie z tytułu dożycia to 106% składki inwestowanej.
Przykładowe scenariusze prezentują wartości przed naliczeniem ewentualnych zobowiązań podatkowych (np. podatku od zysków kapitałowych) znajdziesz w Karcie Produktu.
Scenariusze prezentują jedynie przykłady, w jaki sposób może się zmieniać wartość indeksu Solactive Top Brands Selection PLN Hedged RC 10% Index na koniec inwestycji. Są one jedynie zobrazowaniem możliwych wariantów do osiągnięcia zysku z tej inwestycji i prezentujemy je, żeby ułatwić zrozumienie, jak działa ubezpieczenie TOP BRANDS ESG. W żadnym wypadku nie pokazują one wartości indeksu w przyszłości.
Ryzykoexpand_more
Ryzyko zmiany cen instrumentu finansowego - inwestowanie wiąże się z ryzykiem rynkowym. Wartość aktywa, jakim jest nota jest zmienna i zależna od czynników rynkowych.
Ryzyko zmiany cen aktywów, w jakie inwestuje Ubezpieczyciel generuje
dla Ubezpieczającego ryzyko nieosiągnięcia dodatniej stopy zwrotu z inwestycji na koniec okresu ubezpieczenia i otrzymania wyłącznie świadczenia w wysokości gwarantowanej
na koniec okresu ubezpieczenia (tj. dożycie) oraz gwarantowanej wartości wykupu w trakcie jego trwania pomniejszonej o opłatę za wykup w wysokości 2% wartości wykupu.
Premia i wartość wykupu powyżej 80% składki inwestowanej nie są elementami gwarantowanymi umowy w żadnym momencie trwania umowy ubezpieczenia.
W skrajnych przypadkach ich wartości mogą wynieść 0.
Premia to wartość, która zwiększa świadczenie z tytułu dożycia Ubezpieczonego do końca okresu ubezpieczenia, zależna od wartości noty.
Ubezpieczyciel zapewnia wypłatę 106% środków zainwestowanych przez ubezpieczającego w notę, na koniec okresu ubezpieczenia.
Nabywany instrument finansowy gwarantuje ochronę kapitału w wysokości 80% składki inwestowanej w dowolnym momencie. Oznacza to, że w przypadku wcześniejszego wykupu tj. przed zakończeniem okresu ubezpieczenia (np. odstąpienia przez ubezpieczającego od umowy ubezpieczenia, w terminie 60 dni od dnia otrzymania listu rocznicowego lub wypowiedzenia umowy ubezpieczenia w okresie ubezpieczenia) możliwa jest częściowa utrata zainwestowanego kapitału. Do obliczenia kwoty wykupu zostanie uwzględniona cena ustalona zgodnie z wartością aktywów w kolejnym dniu roboczym po dacie rozwiązania umowy ubezpieczenia, jednak nie mniej niż 80% składki inwestowanej. Wypłacona kwota będzie pomniejszona o opłatę za wykup w wysokości 2% wartości wykupu.
Wypłaty z tytułu ubezpieczenia nie są objęte gwarancją Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (BFG) ponieważ produkt ma formę prawną ubezpieczenia, a gwarancji BFG podlegają tylko depozyty bankowe. Bank nie jest gwarantem wypłaty środków przez Ubezpieczyciela na rzecz Ubezpieczonych.
Zgodnie z prawem produkt jest zabezpieczony w ramach Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego (UFG). W przypadku upadłości Ubezpieczyciela, Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny zaspokaja roszczenia osób uprawnionych z umów ubezpieczenia na życie,
w wysokości 50% wierzytelności, ale nie większej niż równowartość w złotych 30 000 euro.
Szczegółowy opis wszystkich ryzyk związanych z produktem znajduje się w Dokumencie, który zawiera kluczowe informacje (KID), Technicznych Informacjach o Umowie Ubezpieczenia oraz Karcie Produktu. Są one dostępne w zakładce Dokumenty.
Obsługa skarg i reklamacjiexpand_more
Ubezpieczającemu, Ubezpieczonemu lub Uprawnionemu z umowy ubezpieczenia przysługuje prawo składania reklamacji w rozumieniu Ustawy z 5 sierpnia 2015 r. o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego i o Rzeczniku Finansowym.
Reklamację możesz złożyć Ubezpieczycielowi:
w formie pisemnej, przesyłką pocztową wysłaną na adres: CA Życie Towarzystwo Ubezpieczeń S.A., ul. Legnicka 48 bud. C-D, 54-202 Wrocław
lub na adres agenta:
Credit Agricole Bank Polska S.A. ul. Legnicka 48 bud. C-D, 54-202 Wrocław;w formie elektronicznej, za pośrednictwem poczty elektronicznej, wyłącznie
na adres: reklamacje@ca-ubezpieczenia.pl;telefonicznie, pod numerem telefonu Ubezpieczyciela wskazanym w Polisie lub w innym oświadczeniu Ubezpieczyciela (o ile będzie z niego wyraźnie wynikało, że zastępuje podane w Polisie dane kontaktowe Ubezpieczyciela);
osobiście do protokołu podczas wizyty w siedzibie Ubezpieczyciela, pod adresem podanym wyżej.
Ubezpieczający, Ubezpieczony lub Uprawniony z umowy ubezpieczenia jest uprawniony
do zwrócenia się o pomoc do Miejskich i Powiatowych Rzeczników Konsumenta na zasadach określonych w regulaminach tych instytucji dostępnych odpowiednio na ich stronach internetowych lub do Sądu Polubownego przy Komisji Nadzoru Finansowego (www.knf.gov.pl) oraz do złożenia wniosku do Rzecznika Finansowego (www.rf.gov.pl) o rozpatrzenie sprawy lub o przeprowadzenie pozasądowego postępowania w sprawie rozwiązywania sporów.
Złożona reklamacja wraz z opisem przedmiotu reklamacji powinna zawierać dane umożliwiające jednoznaczną identyfikację składającego reklamację oraz umowy ubezpieczenia, której dotyczy reklamacja. W treści reklamacji należy podać imię i nazwisko oraz adres do korespondencji.
W przypadku pisemnych reklamacji zgłoszonych do Ubezpieczyciela, pismo powinno być podpisane przez osobę, która składa reklamację.
Odpowiedź na reklamację zostanie przekazana w formie papierowej lub za pomocą innego trwałego nośnika informacji, a za pośrednictwem poczty elektronicznej wyłącznie na wniosek osoby, która składa reklamację.
Reklamacje rozpatrywane są przez Ubezpieczyciela niezwłocznie po ich otrzymaniu,
nie później jednak niż w terminie 30 (trzydziestu) dni od dnia ich otrzymania. W szczególnie skomplikowanych przypadkach, w razie braku możliwości rozpatrzenia reklamacji
w powyższym terminie, osoba, która składa reklamację zostanie poinformowana o przyczynie opóźnienia, okolicznościach uzasadniających opóźnienie wymagających jeszcze wyjaśnienia oraz o przewidywanej dacie uzyskania odpowiedzi. Łączny czas rozpatrzenia reklamacji
nie może przekraczać 60 (sześćdziesięciu) dni od daty wpływu reklamacji. Do zachowania terminu wystarczy wysłanie odpowiedzi przed jego upływem. W przypadku niedotrzymania terminu rozpatrzenia reklamacji uważa się ją za rozpatrzoną zgodnie z wolą osoby, która złożyła reklamację.
Szczegółowy opis postępowania reklamacyjnego znajduje się w OWU.
Dokumentyexpand_more
Dokument zawierający kluczowe informacje TOP BRANDS ESG obowiązujący od 29.05.2023 r.
Informacja o ryzykach dla zrównoważonego rozwoju dla produktu TOP BRANDS ESG obowiązująca od 29.05.2023 r.
Karta Produktu TOP BRANDS ESG obowiązująca od 29.05.2023 r.
Ogólne Warunki Ubezpieczenia TOP BRANDS ESG obowiązujące od 29.05.2023 r.
Techniczne informacje o umowie ubezpieczenia TOP BRANDS ESG obowiązujące od 29.05.2023 r.