Sprzedaż produktu: TOP BRANDS AI Index trwa od 31.07.2023 r. do 23.09.2023 r. Ubezpieczyciel zastrzega sobie prawo do wcześniejszego zakończenia sprzedaży ubezpieczenia, w przypadku zebrania kwoty składek wpłaconych przez Ubezpieczających wystarczających Ubezpieczycielowi na ulokowanie ich w instrumenty, które są przedmiotem inwestycji Ubezpieczyciela przed datą zakończenia sprzedaży.

• Okres ubezpieczenia, czyli właściwa ochrona ubezpieczeniowa trwa przez cały okres inwestycji (od 24.09.2023 r. do 5.10.2026 r.)

• Wartość początkowa indeksu: wartość indeksu z 27.09.2023 r.

• Wartość indeksu w datach obserwacji:

T1: wartość indeksu z 27.09.2024 r.

T2: wartość indeksu z 29.09.2025 r.

T3: wartość indeksu z 29.09.2026 r.

• Jeśli w okresie subskrypcji Ubezpieczyciel nie zbierze wystarczającej kwoty składek, która pozwoli mu kupić aktywa finansowego (noty), umowa ubezpieczenia wygaśnie w dniu poprzedzającym początek okresu ubezpieczenia (wskazany w umowie). Ubezpieczyciel poinformuje klientów o tym, że umowa ubezpieczenia wygaśnie i w 14 dni zwróci wpłacone składki.

Jak zainwestować

Masz od 18 do 70 lat, chcesz inwestować i masz na to pieniądze? Możesz wykupić ubezpieczenie z premią TOP BRANDS AI Index. Przyjdź do placówki banku Credit Agricole w trakcie trwania sprzedaży, zapoznaj się ze szczegółami oferty (w tym ryzykami), sprawdź czy produkt jest dla Ciebie odpowiedni i podpisz umowę ubezpieczenia. Sprzedaż produktu trwa od 31 lipca do 23 września 2023 roku.

Alternatywny sposób na inwestowanie pieniędzy

Poznaj korzyści, jakie daje inwestowanie w indeks światowych spółek, które wykorzystują w swojej działalności sztuczną inteligencję (AI – Artificial Intelligence) i jednocześnie wspierają aspekty ESG. W banku Credit Agricole możesz kupić ubezpieczenie TOP BRANDS AI Index.

TOP BRANDS AI Index to indywidualne ubezpieczenie na życie i dożycie z premią. Z jednej strony daje Ci ochronę ubezpieczeniową, z drugiej możliwość zysku na wzroście indeksu

Solactive Innovation & AI Selection 2023 VT10 Index, który jest częścią aktywa (noty), w którą inwestuje Ubezpieczyciel.

75% udział we wzroście indeksu

Jeśli Zwrot z indeksu Solactive Innovation & AI Selection 2023 VT10 Index jest wyższy niż 0%, Twoja premia wyniesie 75% Zwrotu z indeksu po 3 latach i 12 dniach okresu ubezpieczenia (z zastrzeżeniem ryzyk wskazanych w dziale Ryzyko).
 

Zwrot z indeksu obliczany jest jako średnia arytmetyczna wartości indeksu z jego dni obserwacji T1, T2 i T3 (coroczne) dzielona przez jego wartość początkową minus jeden, tj.

Zwrot z indeksu =(Wartość końcowa indeksu/ Wartość indeksu w dacie obserwacji T0)-1

Wartość końcowa indeksu =(wartość indeksu z dat T1+T2+T3)/3

Ochrona 106% zainwestowanego kapitału na koniec ubezpieczenia

Jeśli na koniec inwestycji Zwrot z indeksu Solactive Innovation & AI Selection 2023 VT10 Index będzie niższy lub równy 0%, wtedy na koniec okresu ubezpieczenia dostaniesz 106% inwestowanej składki.
Taką kwotę Ubezpieczyciel gwarantuje po zakończeniu okresu ubezpieczenia: 3 lat i 12 dni, jeśli nie zrezygnujesz z niego wcześniej.

Inwestowana składka to składka ubezpieczeniowa, pomniejszona o wskaźnik kosztu obsługi umowy ubezpieczenia (który stanowi opłatę początkową), zgodnie ze wzorem:

wpłacona składka ubezpieczeniowa - wskaźnik kosztu obsługi ubezpieczenia = zainwestowany kapitał (tj. składka inwestowana)

Minimalny wynik z inwestycji na koniec ubezpieczenia = 106% zainwestowanego kapitału

Inwestycja w indeks zbudowany ze światowych spółek zaangażowanych w rozwój sztucznej inteligencji

Zysk z ubezpieczenia z elementem inwestycyjnym TOP BRANDS AI Index zależy od notowań indeksu Solactive Innovation & AI Selection 2023 VT10 Index. Na wartość indeksu pracuje 19 spółek światowych wyselekcjonowanych spośród najbardziej innowacyjnych firm, które wykorzystują w swojej działalności sztuczną inteligencję i jednocześnie wspierają aspekty ESG. Spółki do indeksu zostały wyselekcjonowane przez BCG (Boston Consulting Group - międzynarodową firmę doradztwa strategicznego). Skład indeksu Solactive Innovation & AI Selection 2023 VT10 Index jest stały w trakcie trwania produktu.

Ochrona kapitału, dzięki obligacjom pozytywnego wpływu

Nota to aktywo finansowe, które stanowi instrument finansowy o określonym terminie zapadalności równoznacznym z końcem okresu ubezpieczenia, w który inwestuje Ubezpieczyciel.

W skład noty oprócz indeksu Solactive Innovation & AI Selection 2023 VT10 Index wchodzą również obligacje pozytywnego wpływu, które stanowią część dłużną noty. Ma ona zapewnić wypłatę kapitału gwarantowanego na koniec okresu ubezpieczenia. Obligacje pozytywnego wpływu to obligacje będące formą całkowitego lub częściowego finansowania zrównoważonego rozwoju z których wpływy przeznaczane są na finansowanie lub refinansowanie projektów, mających pozytywny wpływ na jeden lub kilka czynników zrównoważonego rozwoju (ESG). Celem takich projektów mogą być rozwiązania mające pozytywny wpływ na ochronę środowiska (Envrironment) pozytywny wpływ na kwestie społeczne (Social) czy dotyczące elementów zarzadzania organizacji gospodarczych (Governance). Societe Generale rozpoczęło emitowanie tego typu obligacji już w 2012 roku a od 2022 roku kontynuuje prace nad ich rozwojem zgodnie z Manifestem Pozytywnego Wpływu (Manifesto for a Positive Impact 2015) zaakcentowanym przez UNEP- FI Banking Comission (Financial Initiative of the United Nations Environment Programme tj. Finansowa Inicjatywa dotycząca Programu Narodów Zjedonocznych ds. Ochrony Środowiska).

Produkt jako całość nie promuje aspektu środowiskowego lub społecznego w rozumieniu art. 8 SFDR oraz nie ma na celu zrównoważonych inwestycji w rozumieniu art. 9 SFDR.

Transparentne zasady i stały monitoring wyceny jednostki

Formuła obliczania zysku jest przejrzysta. Wyniki wszystkich obserwacji indeksu i aktualne notowania noty będziemy publikować na stronie internetowej Credit Agricole Bank Polska S.A. na bieżąco, od początku notowań jej wartości.

Zysk z inwestycji na koniec okresu ubezpieczenia obliczany jest na podstawie poziomu wzrostu indeksu Solactive Innovation & AI Selection 2023 VT10 Index.

Punktem odniesienia jest wartość początkowa indeksu (T0) ustalana na 27.09.2023 r.
Na koniec inwestycji ustalana jest Wartość końcowa indeksu, obliczona jako średnia arytmetyczna wartości indeksu z wszystkich trzech dat obserwacji:

T1: 27.09.2024 r.

T2: 29.09.2025 r.

T3: 29.09.2026 r.

Zwrot z indeksu obliczany jest jako:

Wartość końcowa indeksu/Wartość początkowa indeksu (T0) - 1

Jeśli Zwrot z indeksu będzie wyższy niż 0%, dostaniesz świadczenie z tytułu dożycia:
106% składki inwestowanej + premię w wysokości 75% zwrotu z indeksu (premia).
 

Jeśli Zwrot z indeksu będzie niższy lub równy 0%, wtedy świadczenie z tytułu dożycia to 106% składki inwestowanej.

Poniższe przykładowe scenariusze prezentują wartości przed naliczeniem ewentualnych zobowiązań podatkowych (np. podatku od zysków kapitałowych)

PRZYKŁADOWY ZYSK Z INWESTYCJI

Świadczenie z tytułu dożycia - scenariusz "optymistyczny"

Wartość indeksu: T0: 1500, T1: 1900, T2: 2100, T3: 2000

Wartość końcowa indeksu:  (1900+2100+2000)/3=2000

Zwrot do obliczenia zysku: 33,33%

Wynik na koniec inwestycji: 33,33%*75%= 25%

Zakończenie produktu

Na koniec inwestycji dostaniesz zwrot w wysokości 106% zainwestowanego kapitału (z zastrzeżeniem ryzyk wskazanych w zakładce Ryzyko) i 25% zysku.

Przykład:

Wpłaciłeś/Wpłaciłaś 10 000 zł składki ubezpieczeniowej, z czego Ubezpieczyciel zainwestował 9 750 zł (po potraceniu kosztu obsługi ubezpieczenia 2,5%). Na koniec inwestycji dostaniesz 12 772,50 zł.

Świadczenie z tytułu dożycia - scenariusz "neutralny"

Wartość indeksu: T0: 1500, T1: 1850, T2: 1650, T3: 1600

Wartość końcowa indeksu: (1850+1650+1600)/3=1700

Zwrot do obliczenia zysku: 13,33%

Wynik na koniec inwestycji: 75%*13,33%=10%

Zakończenie produktu

Na koniec inwestycji dostajesz zwrot w wysokości 106% zainwestowanego kapitału
(z zastrzeżeniem ryzyk wskazanych w zakładce Ryzyko) i 10% zysku.

Przykład:

Wpłaciłeś/Wpłaciłaś 10 000 zł składki ubezpieczeniowej. Zainwestowana składka to 9 750 zł (po potraceniu opłaty 2,5%). Na koniec inwestycji dostaniesz 11 310 zł.

Świadczenie z tytułu dożycia - scenariusz "pesymistyczny"

Wartość indeksu: T0: 1500, T1: 1580, T2: 1300, T3: 1500

Wartość końcowa indeksu: (1580+1300+1500)/3=1460

Zwrot do obliczenia zysku: -2,67%

Wynik na koniec inwestycji: 0%

Zakończenie produktu

Na koniec inwestycji dostaniesz zwrot w wysokości 106% zainwestowanego kapitału (z zastrzeżeniem ryzyk wskazanych w zakładce Ryzyko).

Przykład:

Wpłaciłeś/Wpłaciłaś 10 000 zł składki ubezpieczeniowej. Zainwestowana składka to 9 750 zł. Na koniec inwestycji dostaniesz 10 335 zł.

Scenariusze prezentują jedynie przykłady, w jaki sposób może się zmieniać wartość indeksu Solactive Innovation & AI Selection 2023 VT10 Index na koniec inwestycji.
Są one jedynie zobrazowaniem możliwych wariantów do osiągnięcia zysku z tej inwestycji
i prezentujemy je, żeby ułatwić zrozumienie, jak działa ubezpieczenie TOP BRANDS AI Index.
W żadnym wypadku nie pokazują one wartości indeksu w przyszłości.

Ryzyko zmiany cen instrumentu finansowego - inwestowanie wiąże się z ryzykiem rynkowym. Wartość aktywa, jakim jest nota jest zmienna i zależna od czynników rynkowych.

Ryzyko zmiany cen aktywów, w jakie inwestuje Ubezpieczyciel generuje
dla Ubezpieczającego ryzyko nieosiągnięcia dodatniej stopy zwrotu z inwestycji na koniec okresu ubezpieczenia i otrzymania wyłącznie świadczenia w wysokości gwarantowanej
na koniec okresu ubezpieczenia (tj. dożycie) oraz gwarantowanej wartości wykupu w trakcie jego trwania pomniejszonej o opłatę za wykup w wysokości 2% wartości wykupu.

Premia i wartość wykupu powyżej 80% składki inwestowanej nie są elementami gwarantowanymi umowy w żadnym momencie trwania umowy ubezpieczenia.
W skrajnych przypadkach ich wartości mogą wynieść 0.

Premia to wartość, która zwiększa świadczenie z tytułu dożycia Ubezpieczonego do końca okresu ubezpieczenia, zależna od wartości noty.

Ubezpieczyciel zapewnia wypłatę 106% środków zainwestowanych przez ubezpieczającego w notę, na koniec okresu ubezpieczenia.

Nabywany instrument finansowy gwarantuje ochronę kapitału w wysokości 80% składki inwestowanej w dowolnym momencie. Oznacza to, że w przypadku wcześniejszego wykupu tj. przed zakończeniem okresu ubezpieczenia (np. odstąpienia  przez ubezpieczającego od umowy ubezpieczenia, w terminie 60 dni od dnia otrzymania listu rocznicowego lub wypowiedzenia umowy ubezpieczenia w okresie ubezpieczenia) możliwa jest częściowa utrata zainwestowanego kapitału. Do obliczenia kwoty wykupu zostanie uwzględniona cena ustalona zgodnie z wartością aktywów w kolejnym dniu roboczym po dacie rozwiązania umowy ubezpieczenia, jednak nie mniej niż 80% składki inwestowanej. Wypłacona kwota będzie pomniejszona o opłatę za wykup w wysokości 2% wartości wykupu.

Wypłaty z tytułu ubezpieczenia nie są objęte gwarancją Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (BFG) ponieważ produkt ma formę prawną ubezpieczenia, a gwarancji BFG podlegają tylko depozyty bankowe. Bank nie jest gwarantem wypłaty pieniędzy przez Ubezpieczyciela na rzecz Ubezpieczonych.

Zgodnie z prawem produkt jest zabezpieczony w ramach Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego (UFG). W przypadku upadłości Ubezpieczyciela, Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny zaspokaja roszczenia osób uprawnionych z umów ubezpieczenia na życie,
w wysokości 50% wierzytelności, ale nie większej niż równowartość w złotych 30 000 euro.

Szczegółowy opis wszystkich ryzyk związanych z produktem znajdziesz w Dokumencie, który zawiera kluczowe informacje (KID), Technicznych Informacjach o Umowie Ubezpieczenia i Karcie Produktu. Znajdziesz je w zakładce Dokumenty.

Ubezpieczającemu, Ubezpieczonemu lub Uprawnionemu z umowy ubezpieczenia przysługuje prawo składania reklamacji w rozumieniu Ustawy z 5 sierpnia 2015 r. o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego i o Rzeczniku Finansowym.

Reklamację możesz złożyć Ubezpieczycielowi:

• w formie pisemnej, przesyłką pocztową wysłaną na adres: CA Życie Towarzystwo Ubezpieczeń S.A., ul. Legnicka 48 bud. C-D, 54-202 Wrocław
  lub na adres agenta:
  Credit Agricole Bank Polska S.A. ul. Legnicka 48 bud. C-D, 54-202 Wrocław;

• w formie elektronicznej, za pośrednictwem poczty elektronicznej, wyłącznie
  na adres: reklamacje@ca-ubezpieczenia.pl;

• telefonicznie, pod numerem telefonu Ubezpieczyciela wskazanym w Polisie lub w innym oświadczeniu Ubezpieczyciela (o ile będzie z niego wyraźnie wynikało, że zastępuje podane w Polisie dane kontaktowe Ubezpieczyciela);

• osobiście do protokołu podczas wizyty w siedzibie Ubezpieczyciela, pod adresem podanym wyżej.

Ubezpieczający, Ubezpieczony lub Uprawniony z umowy ubezpieczenia jest uprawniony
do zwrócenia się o pomoc do Miejskich i Powiatowych Rzeczników Konsumenta na zasadach określonych w regulaminach tych instytucji dostępnych odpowiednio na ich stronach internetowych lub do Sądu Polubownego przy Komisji Nadzoru Finansowego (www.knf.gov.pl) oraz do złożenia wniosku do Rzecznika Finansowego (www.rf.gov.pl) o rozpatrzenie sprawy lub o przeprowadzenie pozasądowego postępowania w sprawie rozwiązywania sporów.

Złożona reklamacja wraz z opisem przedmiotu reklamacji powinna zawierać dane umożliwiające jednoznaczną identyfikację składającego reklamację oraz umowy ubezpieczenia, której dotyczy reklamacja. W treści reklamacji należy podać imię i nazwisko oraz adres do korespondencji.
W przypadku pisemnych reklamacji zgłoszonych do Ubezpieczyciela, pismo powinno być podpisane przez osobę, która składa reklamację.

Odpowiedź na reklamację zostanie przekazana w formie papierowej lub za pomocą innego trwałego nośnika informacji, a za pośrednictwem poczty elektronicznej wyłącznie na wniosek osoby, która składa reklamację.

Reklamacje rozpatrywane są przez Ubezpieczyciela niezwłocznie po ich otrzymaniu,
nie później jednak niż w terminie 30 (trzydziestu) dni od dnia ich otrzymania. W szczególnie skomplikowanych przypadkach, w razie braku możliwości rozpatrzenia reklamacji
w powyższym terminie, osoba, która składa reklamację zostanie poinformowana o przyczynie opóźnienia, okolicznościach uzasadniających opóźnienie wymagających jeszcze wyjaśnienia oraz o przewidywanej dacie uzyskania odpowiedzi. Łączny czas rozpatrzenia reklamacji
nie może przekraczać 60 (sześćdziesięciu) dni od daty wpływu reklamacji. Do zachowania terminu wystarczy wysłanie odpowiedzi przed jego upływem. W przypadku niedotrzymania terminu rozpatrzenia reklamacji uważa się ją za rozpatrzoną zgodnie z wolą osoby, która złożyła reklamację.

Szczegółowy opis postępowania reklamacyjnego jest w OWU.