Sprzedaż produktu: Prestige Capital Index trwa od 2.10.2023 r. do 18.11.2023 r. Ubezpieczyciel zastrzega sobie prawo do wcześniejszego zakończenia sprzedaży ubezpieczenia, w przypadku zebrania kwoty składek wpłaconych przez Ubezpieczających wystarczających Ubezpieczycielowi na ulokowanie ich w instrumenty, które są przedmiotem inwestycji Ubezpieczyciela przed datą zakończenia sprzedaży.

Okres ubezpieczenia, czyli właściwa ochrona ubezpieczeniowa trwa przez cały okres inwestycji: od 19.11.2023 r. do 30.11.2026 r.

Wartość początkowa indeksu z 23.11.2023 r.

Wartość indeksu w datach obserwacji:

• T1: wartość indeksu z 25.11.2024 r.

• T2: wartość indeksu z 24.11.2025 r.

• T3: wartość indeksu z 23.11.2026 r.

Jeśli w okresie subskrypcji Ubezpieczyciel nie zbierze wystarczającej kwoty składek, która pozwoli mu kupić aktywa finansowego (noty), umowa ubezpieczenia wygaśnie w dniu poprzedzającym początek okresu ubezpieczenia (wskazany w umowie). Ubezpieczyciel poinformuje klientów o tym, że umowa ubezpieczenia wygaśnie i w 14 dni zwróci wpłacone składki.

Jak zainwestować

Jeśli masz od 18 do 70 lat, chcesz inwestować i masz na to pieniądze, możesz wykupić ubezpieczenie z premią Prestige Capital Index. Przyjdź do dowolnej placówki Credit Agricole Bank Polska S.A. w trakcie trwania sprzedaży, zapoznaj się ze szczegółami oferty (w tym ryzykami), sprawdź czy produkt jest dla Ciebie odpowiedni i podpisz umowę ubezpieczenia. Sprzedaż produktu trwa od 2 października do 18 listopada 2023 roku.

Alternatywny sposób na inwestowanie pieniędzy

Poznaj korzyści, jakie daje inwestowanie w indeks światowych spółek wyselekcjonowanych z sektora dóbr luksusowych. W Credit Agricole Bank Polska S.A. możesz kupić ubezpieczenie Prestige Capital Index.

 Prestige Capital Index to indywidualne ubezpieczenie na życie i dożycie z premią. Z jednej strony daje Ci ochronę ubezpieczeniową, z drugiej możliwość zysku na wzroście indeksu Bloomberg Luxury Series 1 Decrement 5% Index EUR, który jest częścią aktywa (noty), w którą inwestuje Ubezpieczyciel.

 55% udział we wzroście indeksu

Jeśli Zwrot z indeksu Bloomberg Luxury Series 1 Decrement 5% Index EUR jest wyższy niż 0%, Twoja premia wyniesie 55% Zwrotu z indeksu po 3 latach i 12 dniach okresu ubezpieczenia (z zastrzeżeniem ryzyk wskazanych w dziale Ryzyko).

Zwrot z indeksu obliczany jest jako średnia arytmetyczna wartości indeksu z jego dni obserwacji T1, T2 i T3 (coroczne) dzielona przez jego wartość początkową minus jeden.

Ochrona 106% zainwestowanego kapitału na koniec ubezpieczenia

Jeśli na koniec inwestycji Zwrot z indeks  Bloomberg Luxury Series 1 Decrement 5% Index EUR będzie niższy lub równy 0%, wtedy na koniec okresu ubezpieczenia dostaniesz 106% inwestowanej składki.
Taką kwotę Ubezpieczyciel gwarantuje po zakończeniu okresu ubezpieczenia: 3 lat i 12 dni, jeśli nie zrezygnujesz z niego wcześniej.

Inwestowana składka to składka ubezpieczeniowa, pomniejszona o wskaźnik kosztu obsługi umowy ubezpieczenia (który stanowi opłatę początkową), zgodnie ze wzorem:

wpłacona składka ubezpieczeniowa - wskaźnik kosztu obsługi ubezpieczenia = zainwestowany kapitał (tj. składka inwestowana).

Minimalny wynik z inwestycji na koniec ubezpieczenia = 106% zainwestowanego kapitału.

Inwestycja w indeks zbudowany ze światowych spółek wyselekcjonowanych z branży dóbr luksusowych

Zysk z ubezpieczenia z elementem inwestycyjnym Prestige Capital Index zależy od notowań indeksu Bloomberg Luxury Series 1 Decrement 5% Index EUR. Na wartość indeksu pracuje 19 spółek amerykańskich i europejskich, które czerpią większą  część swoich dochodów ze sprzedaży towarów luksusowych. Skład indeksu Bloomberg Luxury Series 1 Decrement 5% Index EUR jest stały w trakcie trwania produktu.

Ochrona kapitału, dzięki zielonym obligacjom

Nota to aktywo finansowe, które stanowi instrument finansowy o określonym terminie zapadalności równoznacznym z końcem okresu ubezpieczenia, w który inwestuje Ubezpieczyciel.

W skład noty oprócz indeksu Bloomberg Luxury Series 1 Decrement 5% Index EUR wchodzą również zielone obligacje, które stanowią część dłużną noty. Ma ona zapewnić wypłatę kapitału gwarantowanego na koniec okresu ubezpieczenia.

Produkt jako całość nie promuje aspektu środowiskowego lub społecznego w rozumieniu art. 8 SFDR oraz nie ma na celu zrównoważonych inwestycji w rozumieniu art. 9 SFDR.

Transparentne zasady i stały monitoring wyceny jednostki

Formuła obliczania zysku jest przejrzysta. Wyniki wszystkich obserwacji indeksu i aktualne notowania noty będziemy publikować na stronie internetowej na bieżąco, od początku notowań jej wartości https://www.credit-agricole.pl/klienci-indywidualni/oszczednosci-i-inwestycje/notowania-ubezpieczeniowych-funduszy-kapitalowych.

Zysk z inwestycji na koniec okresu ubezpieczenia obliczany jest na podstawie poziomu wzrostu indeksu Bloomberg Luxury Series 1 Decrement 5% Index EUR.

Punktem odniesienia jest wartość początkowa indeksu (T0) ustalana na 23.11.2023 r.
Na koniec inwestycji ustalana jest Wartość końcowa indeksu, obliczona jako średnia arytmetyczna wartości indeksu z wszystkich trzech dat obserwacji:

T1: 25.11.2024 r.

T2: 24.11.2025 r.

T3: 23.11.2026 r.

Zwrot z indeksu obliczany jest jako:

Wartość końcowa indeksu/Wartość początkowa indeksu (T0) - 1

Jeśli Zwrot z indeksu będzie wyższy niż 0%, dostaniesz świadczenie z tytułu dożycia:
106% składki inwestowanej + premię w wysokości 55% Zwrotu z indeksu (premia).

Jeśli Zwrot z indeksu będzie niższy lub równy 0%, wtedy świadczenie z tytułu dożycia to 106% składki inwestowanej.

Przykładowe scenariusze prezentujące wartości przed naliczeniem ewentualnych zobowiązań podatkowych (np. podatku od zysków kapitałowych) znajdziesz w Karcie Produktu.

Scenariusze prezentują jedynie przykłady, w jaki sposób może się zmieniać wartość indeksu Bloomberg Luxury Series 1 Decrement 5% Index EUR na koniec inwestycji.

Są one jedynie zobrazowaniem możliwych wariantów do osiągnięcia zysku z tej inwestycji i prezentujemy je, aby ułatwić zrozumienie, jak działa ubezpieczenie Prestige Capital Index. W żadnym wypadku nie pokazują one wartości indeksu w przyszłości.

Ryzyko zmiany cen instrumentu finansowego - inwestowanie wiąże się z ryzykiem rynkowym. Wartość aktywa, jakim jest nota jest zmienna i zależna od czynników rynkowych.

Ryzyko zmiany cen aktywów, w jakie inwestuje Ubezpieczyciel generuje
dla Ubezpieczającego ryzyko nieosiągnięcia dodatniej stopy zwrotu z inwestycji na koniec okresu ubezpieczenia i otrzymania wyłącznie świadczenia w wysokości gwarantowanej
na koniec okresu ubezpieczenia (tj. dożycie) oraz gwarantowanej wartości wykupu w trakcie jego trwania pomniejszonej o opłatę za wykup w wysokości 2% wartości wykupu.

Premia i wartość wykupu powyżej 80% składki inwestowanej nie są elementami gwarantowanymi umowy w żadnym momencie trwania umowy ubezpieczenia.
W skrajnych przypadkach ich wartości mogą wynieść 0.

Premia to wartość, która zwiększa świadczenie z tytułu dożycia Ubezpieczonego do końca okresu ubezpieczenia, zależna od wartości noty.

Ubezpieczyciel zapewnia wypłatę 106% środków zainwestowanych przez ubezpieczającego w notę, na koniec okresu ubezpieczenia.

Nabywany instrument finansowy gwarantuje ochronę kapitału w wysokości 80% składki inwestowanej w dowolnym momencie. Oznacza to, że w przypadku wcześniejszego wykupu tj. przed zakończeniem okresu ubezpieczenia (np. odstąpienia  przez ubezpieczającego od umowy ubezpieczenia, w terminie 60 dni od dnia otrzymania listu rocznicowego lub wypowiedzenia umowy ubezpieczenia w okresie ubezpieczenia) możliwa jest częściowa utrata zainwestowanego kapitału. Do obliczenia kwoty wykupu zostanie uwzględniona cena ustalona zgodnie z wartością aktywów w kolejnym dniu roboczym po dacie rozwiązania umowy ubezpieczenia, jednak nie mniej niż 80% składki inwestowanej. Wypłacona kwota będzie pomniejszona o opłatę za wykup w wysokości 2% wartości wykupu.

Wypłaty z tytułu ubezpieczenia nie są objęte gwarancją Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (BFG) ponieważ produkt ma formę prawną ubezpieczenia, a gwarancji BFG podlegają tylko depozyty bankowe. Bank nie jest gwarantem wypłaty pieniędzy przez Ubezpieczyciela na rzecz Ubezpieczonych.

Zgodnie z prawem produkt jest zabezpieczony w ramach Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego (UFG). W przypadku upadłości Ubezpieczyciela, Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny zaspokaja roszczenia osób uprawnionych z umów ubezpieczenia na życie,
w wysokości 50% wierzytelności, ale nie większej niż równowartość w złotych 30 000 euro.

Szczegółowy opis wszystkich ryzyk związanych z produktem znajdziesz w Dokumencie, który zawiera kluczowe informacje (KID), Technicznych Informacjach o Umowie Ubezpieczenia i Karcie Produktu. Znajdziesz je w zakładce Dokumenty.

Ubezpieczającemu, Ubezpieczonemu lub Uprawnionemu z umowy ubezpieczenia przysługuje prawo składania reklamacji w rozumieniu Ustawy z 5 sierpnia 2015 r. o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego, o Rzeczniku Finansowym i o Funduszu Edukacji Finansowej.

Reklamację możesz złożyć Ubezpieczycielowi:

·         w formie pisemnej, przesyłką pocztową wysłaną na adres: CA Życie Towarzystwo Ubezpieczeń S.A., ul. Legnicka 48 bud. C-D, 54-202 Wrocław
lub na adres agenta:
Credit Agricole Bank Polska S.A. ul. Legnicka 48 bud. C-D, 54-202 Wrocław;

·         w formie elektronicznej, za pośrednictwem poczty elektronicznej, wyłącznie
na adres: reklamacje@ca-ubezpieczenia.pl;

·         telefonicznie, pod numerem telefonu Ubezpieczyciela wskazanym w Polisie lub w innym oświadczeniu Ubezpieczyciela (o ile będzie z niego wyraźnie wynikało, że zastępuje podane w Polisie dane kontaktowe Ubezpieczyciela);

·         osobiście do protokołu podczas wizyty w siedzibie Ubezpieczyciela, pod adresem podanym wyżej.

Ubezpieczający, Ubezpieczony lub Uprawniony z umowy ubezpieczenia jest uprawniony
do zwrócenia się o pomoc do Miejskich i Powiatowych Rzeczników Konsumenta na zasadach określonych w regulaminach tych instytucji dostępnych odpowiednio na ich stronach internetowych lub do Sądu Polubownego przy Komisji Nadzoru Finansowego (www.knf.gov.pl) oraz do złożenia wniosku do Rzecznika Finansowego (www.rf.gov.pl) o rozpatrzenie sprawy lub o przeprowadzenie pozasądowego postępowania w sprawie rozwiązywania sporów.

Złożona reklamacja wraz z opisem przedmiotu reklamacji powinna zawierać dane umożliwiające jednoznaczną identyfikację składającego reklamację oraz umowy ubezpieczenia, której dotyczy reklamacja. W treści reklamacji należy podać imię i nazwisko oraz adres do korespondencji.
W przypadku pisemnych reklamacji zgłoszonych do Ubezpieczyciela, pismo powinno być podpisane przez osobę, która składa reklamację.

Odpowiedź na reklamację zostanie przekazana w formie papierowej lub za pomocą innego trwałego nośnika informacji, a za pośrednictwem poczty elektronicznej wyłącznie na wniosek osoby, która składa reklamację.

Reklamacje rozpatrywane są przez Ubezpieczyciela niezwłocznie po ich otrzymaniu,
nie później jednak niż w terminie 30 (trzydziestu) dni od dnia ich otrzymania. W szczególnie skomplikowanych przypadkach, w razie braku możliwości rozpatrzenia reklamacji
w powyższym terminie, osoba, która składa reklamację zostanie poinformowana o przyczynie opóźnienia, okolicznościach uzasadniających opóźnienie wymagających jeszcze wyjaśnienia oraz o przewidywanej dacie uzyskania odpowiedzi. Łączny czas rozpatrzenia reklamacji
nie może przekraczać 60 (sześćdziesięciu) dni od daty wpływu reklamacji. Do zachowania terminu wystarczy wysłanie odpowiedzi przed jego upływem. W przypadku niedotrzymania terminu rozpatrzenia reklamacji uważa się ją za rozpatrzoną zgodnie z wolą osoby, która złożyła reklamację.

Szczegółowy opis postępowania reklamacyjnego jest w OWU.