Opis produktuexpand_more
Szczegóły produktuexpand_more
Jakie spółki pracują na Twój zysk
Możliwy zysk z ubezpieczenia z elementem inwestycyjnym InwestFarmacja zależy od notowań koszyka spółek złożonego z czterech firm. Na zysk z produktu pracują 4 spółki z sektora farmacji o zasięgu ogólnoświatowym: PFIZER INC. (Stany Zjednoczone), CIGNA CORP (Stany Zjednoczone), NOVARTIS AG-REG (Szwajcaria), SANOFI (Francja). Mają one stabilne przychody i posiadają odziały oraz ośrodki badawcze na całym świecie. Działalność badawczo rozwojowa stanowi jeden z kluczowych obszarów ich działalności i innowacyjności, tak aby wartość spółek mogła stale wzrastać.
Transparentne zasady i stały monitoring wyceny jednostki
Formuła obliczania zysku została skonstruowana w przejrzysty sposób. Wyniki wszystkich obserwacji oraz aktualne notowania jednostki uczestnictwa UFK będą na bieżąco publikowane na stronie internetowej banku po rozpoczęciu notowań jednostek.
Korzyściexpand_more
Ochrona 100% zainwestowanego kapitału na koniec okresu ubezpieczenia.
Maksymalny czas inwestycji: 5 lat i 42 dni
Minimalna kwota wpłaconej składki: 3 000 zł.
Maksymalna składka i maksymalna łączna wartość składek ubezpieczeniowych, gdy zawrzesz więcej niż jedną umowę ubezpieczenia: 2 000 000 zł.
Opłata początkowa ponoszona jest jednorazowo i zmniejsza wpłaconą składkę. Wynosi ona:
2,5% dla składek od 3 000 zł do 10 000 zł
2% dla składek od 10 000,01 zł do 300 000 zł
1,5% – dla składek od 300 000,01 zł do 1 000 000 zł
0,75% – dla składek od 1 000 000,01 zł do 2 000 000 zł
6. W przypadku wypowiedzenia umowy ubezpieczenia przed końcem okresu ubezpieczenia zostanie wypłacona wartość wykupu (należy liczyć się z tym, że wartość wykupu może być niższa niż wartość składki zainwestowanej przez fundusz w instrument finansowy) pomniejszona o opłatę likwidacyjną w wysokości 1% wartości wykupu.
7. Suma ubezpieczenia z tytułu zgonu w okresie ochrony tymczasowej (subskrypcji) jest równa kwocie odpowiadającej 100,20% Składki wpłaconej z tytułu zawarcia umowy ubezpieczenia dla danego Ubezpieczonego.
8. Suma ubezpieczenia z tytułu zgonu w okresie ubezpieczenia (po zakończonej subskrypcji) jest równa liczbie jednostek uczestnictwa funduszu zgromadzonych na indywidualnym koncie ubezpieczonego na dzień zgonu ubezpieczonego, pomnożonej przez wartość jednej jednostki uczestnictwa funduszu. Wartość jednej jednostki uczestnictwa funduszu będzie ustalona według wartości tej jednostki z 4-tego dnia roboczego, począwszy od dnia następującego po dacie zgłoszenia zgonu, nie później jednak niż w ostatnim dniu okresu ubezpieczenia. Tak ustalona wartość zostanie następnie powiększona o kwotę 10% wpłaconej składki ubezpieczeniowej nie więc niż 10 000 zł.
9. InwestFarmacja jest przeznaczony dla osób w wieku od 18 do 75 lat, zainteresowanych inwestycją, posiadających doświadczenie w inwestowaniu i pieniądze, które mogą być przeznaczone na zakup indywidualnego ubezpieczenia na życie i dożycie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym InwestFarmacja. Nie musisz mieć konta w banku Credit Agricole.
Harmonogram inwestycji:
1. Sprzedaż InwestFarmacja trwa od 15.07.2019 r. do 30.08.2019 r. (Ubezpieczyciel zastrzega sobie prawo do wcześniejszego zakończenia sprzedaży ubezpieczenia).
2. Okres ubezpieczenia, czyli właściwa ochrona ubezpieczeniowa, trwa przez cały okres inwestycji – od 31.08.2019 r. do 11.10.2024 r.
3. Wartość początkowa indeksu – wartość indeksu z dnia 13.09.2019 r.
4. Dni obserwacji wartości indeksu w okresie ubezpieczenia: 13.09.2021 r., 13.09.2022 r., 13.09.2023 r., 13.09.2024 r.
Obliczanie zyskuexpand_more
Ubezpieczyciel następująco oblicza wysokość Twojego zysku na koniec okresu ubezpieczenia:
1. Ustala wartość początkową każdej ze spółek – czyli ich wartość z 13.09.2019 r.
2. Od drugiego roku trwania ochrony ubezpieczeniowej sprawdza, czy kurs każdej ze spółek wzrósł o min. 2% w stosunku do jej wartości początkowej. Robi to w dniach nazywanych dniami obserwacji.
Dzień obserwacji T1: Brak oceny wartości spółek
Dzień obserwacji T2: 13.09.2021 r.
Dzień obserwacji T3: 13.09.2022 r.
Dzień obserwacji T4: 13.09.2023 r.
Dzień obserwacji T5: 13.09.2024 r.
Jeżeli w danym dniu obserwacji spółki osiągną min 2 % wzrostu ceny akcji w stosunku do wartości początkowej (T0) nastąpi zakończenie inwestycji oraz wypłata wypracowanego zysku. Wypłata nastąpi miesiąc po zakończeniu inwestycji.
3. Wartość końcowa produktu może wynieść odpowiednio:
108% zainwestowanego kapitału po dwóch latach
112% zainwestowanego kapitału po trzech latach
116% zainwestowanego kapitału po czterech latach
120% zainwestowanego kapitału po pięciu latach
jeśli chociaż kurs jednej ze spółek, w którymkolwiek dniu obserwacji nie wzrośnie o min. 2% w stosunku do jej wartości początkowej, wtedy na koniec okresu ubezpieczenia otrzymasz 100% zainwestowanego kapitału zgodnie ze wzorem:
Wpłacona składka ubezpieczeniowa – pobrana opłata początkowa = zainwestowany kapitał
Zainwestowany kapitał = minimalny zwrot na koniec inwestycji
Notowania produktów z UFK są publikowane na stronie: https://www.credit-agricole.pl/klienci-indywidualni/oszczednosci-i-inwestycje/notowania-ubezpieczeniowych-funduszy-kapitalowych
Informacje prawne i ryzykaexpand_more
Ryzyko zmiany cen instrumentu finansowego - inwestowanie wiąże się z ryzykiem rynkowym. Cena jednostek uczestnictwa w funduszu jest zmienna i zależna od czynników rynkowych.
Emitent instrumentu finansowego, w który zainwestowane zostaną środki stworzonego przez Ubezpieczyciela Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego (Funduszu), zobowiązał się wobec Ubezpieczyciela do wypłaty na koniec Okresu ubezpieczenia, co najmniej 100 % środków pochodzących ze Składek zainwestowanych przez Fundusz w ten instrument finansowy. Ubezpieczyciel zapewnia wypłatę 100 % środków, zainwestowanych przez Ubezpieczającego w Fundusz, na koniec Okresu ubezpieczenia, pod warunkiem, że Emitent wypełni swoje zobowiązania pieniężne wobec Ubezpieczyciela. W związku z powyższym ryzyko związane z niewywiązaniem się Emitenta z ciążących na nim zobowiązań ponosi Ubezpieczający.
Nabywany instrument dłużny nie gwarantuje ochrony kapitału w dowolnym momencie, co oznacza, że w przypadku wykupu jednostek uczestnictwa funduszu przed zakończeniem okresu ubezpieczenia (np. w związku ze zgonem ubezpieczonego albo odstąpieniem lub wypowiedzeniem umowy ubezpieczenia) możliwa jest częściowa lub całkowita utrata zainwestowanego kapitału Do obliczenia kwoty wykupu zostanie uwzględniona bieżąca wartość rynkowa jednostek uczestnictwa funduszu. instrumentu. Może być ona niższa niż wartość wniesionego kapitału.
W przypadku wypowiedzenia przez Ubezpieczającego umowy ubezpieczenia przed końcem ochrony ubezpieczeniowej albo odstąpienia przez Ubezpieczającego od Umowy ubezpieczenia w terminie 60 dni od dnia otrzymania listu rocznicowego Ubezpieczyciel naliczy opłatę likwidacyjną w wysokości 1% kwoty powstałej z umorzenia jednostek uczestnictwa Funduszu zgromadzonych na indywidualnym koncie ubezpieczonego.
Ryzyko zmiany cen instrumentu generuje również ryzyko, że kwota wypłaconego świadczenia z tytułu zgonu w Okresie ubezpieczenia może być niższa aniżeli kwota inwestycji oraz ryzyko nieosiągnięcia dodatniej stopy zwrotu z inwestycji.
Ryzyko zmiany cen instrumentu generuje również ryzyko, że kwota wypłaconego Świadczenia z tytułu zgonu w Okresie ubezpieczenia może być niższa aniżeli kwota inwestycji oraz ryzyko nieosiągnięcia dodatniej stopy zwrotu z inwestycji.
Ryzyko kredytowe - ubezpieczony jest narażony na ryzyko kredytowe emitenta certyfikatu. W przypadku niewypłacalności emitenta, emitent może nie być w stanie wypłacić kuponu ani zwrócić wniesionego kapitału. W takim przypadku ubezpieczony utraci wniesiony kapitał.
Ryzyko płynności - warunki rynkowe mogą mieć negatywny efekt na płynność instrumentu. W szczególności może się okazać, że zbycie instrumentu dłużnego będzie niemożliwe w danym momencie lubniemożliwe w ogóle. Bank nie jest gwarantem wypłaty środków przez ubezpieczyciela na rzecz ubezpieczonych.
Wypłaty z tytułu ubezpieczenia nie są objęte gwarancją Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (BFG) ponieważ produkt ma formę prawną ubezpieczenia, a gwarancji BFG podlegają tylko depozyty bankowe.
Produkt jest objęty gwarancją Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego (UFG) na zasadach określonych w ustawie z dnia 22 marca 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych.
Szczegółowy opis wszystkich ryzyk związanych z produktem znajduje się w dokumencie zawierającym kluczowe informacje (KID), Warunkach Finansowych oraz Karcie Produktu dostępnych w zakładce Dokumenty.
Koszty
Nie ponosisz żadnych kosztów w związku z rezygnacją z inwestycji w okresie subskrypcji (zwrot całości wpłaconej składki ubezpieczeniowej).
W przypadku wycofania środków przed terminem zakończenia inwestycji (w czasie okresu ubezpieczenia) wartość wypłacanych środków zależy od momentu, w jakim znajduje się produkt InwestFarmacja oraz od dnia, w którym złożyłeś wniosek o wycofanie środków:
w przypadku odstąpienia od umowy ubezpieczenia do 30 dni od dnia jej zawarcia (po zakończonym okresie subskrypcji) otrzymasz wartość wykupu
w przypadku wypowiedzenia umowy ubezpieczenia po 30 dniach od dnia jej zawarcia (po okresie subskrypcji) otrzymasz wartość wykupu pomniejszoną o opłatę likwidacyjną, która wynosi 1% od wartości umorzonych jednostek uczestnictwa Funduszu znajdujących się na Indywidualnym koncie.
Wartość wykupu jest równa liczbie jednostek uczestnictwa w funduszu zgromadzonych na indywidualnym koncie ubezpieczonego na dzień otrzymania przez ubezpieczyciela oświadczenia ubezpieczającego o odstąpieniu / wypowiedzeniu umowy ubezpieczenia pomnożonej przez wartość jednej jednostki uczestnictwa funduszu ustalonej według wartości tej jednostki z dnia umorzenia przez Ubezpieczyciela Jednostek uczestnictwa Funduszu w celu wypłaty Wartości wykupu.
Umorzenie jednostek uczestnictwa funduszu dokonywane jest przez ubezpieczyciela w 4 – tym dniu roboczym, w rozumieniu dokumentów certyfikatu, od dnia złożenia przez ubezpieczającego oświadczenia o odstąpieniu / wypowiedzeniu umowy ubezpieczenia, nie później jednak niż w ostatnim dniu okresu ubezpieczenia.
Należy liczyć się z tym, że wartość wykupu może być niższa niż wartość zainwestowanej składki.
Dokumentyexpand_more
Informujemy, że w związku z przeniesieniem na CA Życie Towarzystwo Ubezpieczeń S.A. portfela ubezpieczeń posiadanego przez CALI Europe S.A. Oddział w Polsce z siedzibą we Wrocławiu, ochrona ubezpieczeniowa w ramach umów ubezpieczenia zawartych przez CALI Europe S.A. Oddział w Polsce jest udzielana obecnie przez CA Życie Towarzystwo Ubezpieczeń S.A. Treść dokumentów oraz zawartych umów ubezpieczeń nie ulega zmianie.
Dokument zawierający kluczowe informacje dotyczące produktu InwestFarmacja, obowiązujący od 15.07.2019 r.
Karta Produktu InwestFarmacja obowiązująca od 15.07.2019 r.
Ogólne Warunki Ubezpieczenia InwestFarmacja obowiązujące od 15.07.2019 r.
Warunki Finansowe-Regulamin UFK obowiązujące od 15.07.2019 r.