Opis produktuexpand_more
Szczegóły produktuexpand_more
Forma umowy: ubezpieczenie na życie i dożycie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym.
Agent ubezpieczeniowy: Credit Agricole Bank Polska S.A.
Ubezpieczający (Ubezpieczony): osoba fizyczna, która musi mieć ukończony 18 rok życia i nie może mieć więcej niż 75 lat.
Minimalna kwota wpłaconej składki: 3 000 zł.
Możesz zawrzeć więcej niż jedną umowę ubezpieczenia o łącznej wartości wpłaconych składek do 1 020 000 zł.
Opłata początkowa: jednorazowo 2% wartości wpłaconej składki.
Ochrona zainwestowanej składki (tj. składki wpłaconej pomniejszonej o opłatę początkową) na koniec okresu ubezpieczenia: 100%,
Harmonogram inwestycji:
1) subskrypcja trwa 5 tygodni – od 19.03.2018 r. do 4.05.2018 r.
2) okres ubezpieczenia trwa 4 lata i 15 dni - od 5.05.2018 r. do 20.05.2022 r.
3) wartość początkowa indeksu – średnia arytmetyczna wartości tego indeksu z trzech kolejnych dni: 14, 15 i 16 maja 2018 r. coroczne obserwacje wartości indeksu: 14.05.2019 r, 14.05.2020 r, 14.05.2021 r, 13.05.2022 r.
4) W przypadku wypowiedzenia umowy ubezpieczenia przed końcem okresu ubezpieczenia klientowi zostanie wypłacona wartość wykupu (należy liczyć się z tym, że wartość wykupu może być niższa niż wartość składki zainwestowanej przez Fundusz w instrument finansowy) pomniejszona o opłatę likwidacyjną w wysokości 1% wartości wykupu.
5) Suma ubezpieczenia z tytułu zgonu w okresie Ochrony tymczasowej (subskrypcji) jest równa kwocie odpowiadającej 100,20% Składki wpłaconej z tytułu zawarcia Umowy ubezpieczenia dla danego Ubezpieczonego.
6) Suma ubezpieczenia z tytułu zgonu w Okresie ubezpieczenia (po zakończonej subskrypcji) jest równa liczbie Jednostek uczestnictwa Funduszu zgromadzonych na Indywidualnym koncie Ubezpieczonego na dzień zgonu Ubezpieczonego, pomnożonej przez wartość jednej Jednostki uczestnictwa Funduszu. Wartość jednej Jednostki uczestnictwa Funduszu będzie ustalona według wartości tej jednostki z 4-tego dnia roboczego, począwszy od dnia następującego po dacie zgłoszenia zgonu, nie później jednak niż w ostatnim dniu Okresu ubezpieczenia. Tak ustalona wartość zostanie następnie powiększona o kwotę 100 zł.
Ryzyka oraz opłaty związane z nabyciem produktu w formie umowy indywidualnego ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym zostały szerzej opisane w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia na Życie i Dożycie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym „Invest Medica IV” oraz Warunkach Finansowych - Regulaminie UFK oraz w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje dostępnych w zakładce „Dokumenty”.
Zysk z produktu obciążony jest podatkiem od zysków kapitałowych na koniec inwestycji, którego płatnikiem jest Klient. Informacje na temat obciążeń podatkowych podane zostały z uwzględnieniem stanu prawnego obowiązującego na dzień 19.03.2018 r. i mogą ulec zmianie.
Korzyściexpand_more
Invest Medica IV to ubezpieczenie na życie i dożycie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym.
Jest to już czwarta edycja produktu, którego wynik inwestycyjny zależy od notowań indeksu STOXX Europe 600 Health Care. Umożliwia on 100% udziału w średnim wzroście tego indeksu.
Subskrypcja trwa od 19 marca do 4 maja 2018r.
Kwota wpłaconej składki (minimum: 3 000 zł) po pomniejszeniu o opłatę początkową jest inwestowana i podlega ochronie kapitału na koniec okresu ubezpieczenia
Formuła obliczania zysku została skonstruowana w przejrzysty sposób a wyniki wszystkich obserwacji indeksu oraz aktualne notowania jednostki uczestnictwa są dostępne na stronie banku Credit Agricole Bank Polska S.A. www.credit-agricole.pl po rozpoczęciu notowań jednostek.
Indeks bazowyexpand_more
Indeks STOXX Europe 600 Health Care, od którego notowań zależy wynik inwestycyjny produktu Invest Medica IV, reprezentuje europejskie spółki z sektora ochrony zdrowia o zasięgu globalnym. Spółki te zostały specjalnie wyselekcjonowane z indeksu STOXX Europe 600 skupiającego czołowe spółki europejskie o stabilnych przychodach. W skład indeksu wchodzą globalne koncerny takie jak GloxoSmithKline, Novartis, Astrazeneca, Roche czy Sanofi. Kwartalna weryfikacja indeksu powoduje, że tylko najatrakcyjniejsze firmy z sektora pracują na Twoją przyszłą premię.
Wartość spółki ma znaczenie, czyli jak jest tworzony indeks
Im wyższa wartość giełdowa spółki*, tym większa waga spółki w całym indeksie. Jednocześnie indeks zabezpiecza przed nadmierną dominacją jednej spółki w indeksie - spółka o najwyższym udziale nie może przekroczyć 30%, a druga spółka z kolei nie może przekroczyć 15%.
* Wartość giełdowa spółki = liczba akcji znajdujących się w wolnym obrocie x cena akcji
Obliczanie zyskuexpand_more
W celu obliczenia zwrotu na koniec okresu ubezpieczenia, w ubezpieczeniu Invest Medica IV, co roku badany jest poziom wzrostu indeksu STOXX Europe 600 Health Care. Punktem odniesienia będzie wartość początkowa indeksu (T0) obliczona jako średnia arytmetyczna wartości tego indeksu z trzech kolejnych dni:14, 15 i 16 maja 2018 r. W stosunku do niej, w każdym kolejnym roku inwestycji będą badane procentowe zmiany wartości indeksu.
Obserwacje zmian odbędą się w następujących dniach:
Dzień Obserwacji T1: 14.05.2019
Dzień Obserwacji T2: 14.05.2020
Dzień Obserwacji T3: 14.05.2021
Dzień Obserwacji T4: 13.05.2022
Po ponad 4 latach możesz otrzymać 100% średniego zwrotu ze wzrostu indeksu. Powyższy zwrot obliczany jest jako średnia arytmetyczna z czterech rocznych wartości zwrotów z indeksu w stosunku do jego wartości początkowej.
Kosztyexpand_more
W produkcie występuje opłata początkowa (2%) pobierana od składki wpłaconej.
Składka zainwestowana to składka wpłacona pomniejszona o 2% opłaty początkowej.
W przypadku wcześniejszego zakończenia Umowy ubezpieczenia przez Ubezpieczającego (Klienta) pobierana jest opłata likwidacyjna w wysokości 1% wartości umorzonych jednostek. Opłata likwidacyjna nie jest pobierana w przypadku odstąpienia przez Ubezpieczającego (Klienta) od Umowy ubezpieczenia do 30 dni od dnia jej zawarcia
W przypadku odstąpienia od Umowy ubezpieczenia do 30 dni od dnia jej zawarcia (po zakończonym okresie subskrypcji) otrzymasz wartość wykupu i zwrot pobranej opłaty początkowej.
W przypadku wypowiedzenia Umowy ubezpieczenia po 30 dniach od dnia jej zawarcia (po zakończonym okresie subskrypcji) otrzymasz wartość wykupu pomniejszoną o opłatę likwidacyjną, która wynosi 1% wartości umorzonych jednostek.
W przypadku odstąpienia od Umowy ubezpieczenia do 60 dni od daty otrzymania pierwszej informacji rocznej otrzymasz wartość wykupu pomniejszoną o opłatę likwidacyjną, która wynosi 1% wartości umorzonych jednostek.
Wartość wykupu jest równa liczbie Jednostek uczestnictwa Funduszu zgromadzonych na Indywidualnym koncie Ubezpieczonego, na dzień otrzymania przez Ubezpieczyciela oświadczenia Ubezpieczającego o wypowiedzeniu/ odstąpieniu od Umowy ubezpieczenia, pomnożonej przez wartość jednej Jednostki uczestnictwa Funduszu, ustalonej według wartości tej jednostki z dnia umorzenia przez Ubezpieczyciela Jednostek uczestnictwa Funduszu w celu wypłaty Wartości wykupu.
Umorzenie Jednostek uczestnictwa Funduszu dokonywane jest przez Ubezpieczyciela w 4. (czwartym) dniu roboczym, w rozumieniu Dokumentów Certyfikatu, począwszy od dnia następującego po dacie złożenia przez Ubezpieczającego oświadczenia o odstąpieniu / wypowiedzeniu Umowy ubezpieczenia, nie później jednak niż w ostatnim dniu Okresu ubezpieczenia.
Należy liczyć się z tym, że wartość wykupu może być niższa niż wartość zainwestowanych środków.
Dokumentyexpand_more
Informujemy, że w związku z przeniesieniem na CA Życie Towarzystwo Ubezpieczeń S.A. portfela ubezpieczeń posiadanego przez CALI Europe S.A. Oddział w Polsce z siedzibą we Wrocławiu, ochrona ubezpieczeniowa w ramach umów ubezpieczenia zawartych przez CALI Europe S.A. Oddział w Polsce jest udzielana obecnie przez CA Życie Towarzystwo Ubezpieczeń S.A. Treść dokumentów oraz zawartych umów ubezpieczeń nie ulega zmianie.
Dokument zawierający kluczowe informacje
Final Terms Credit Suisse Invest Medica IV 19032018 r.
Karta Produktu Invest Medica IV obowiązująca od dnia 19032018 r.
Ogólne Warunki Ubezpieczenia Invest Medica IV obowiązujące od dnia 19032018 r
Prospekt Emisyjny Invest Medica IV - Base Prospectus CS 19032018 r.
Warunki Finansowe Regulamin UFK Invest Medica IV obowiązujące od dnia 19032018 r.