Opis produktuexpand_more
Oprócz ochrony, możesz zyskać premię, jeżeli spełnią się warunki jej otrzymania.
Korzyściexpand_more
Alternatywny sposób na inwestowanie pieniędzy
Poznaj korzyści, jakie daje inwestowanie w indeks spółek zaangażowanych w ochronę zdrowia i poprawę jakości życia. Wybierz ubezpieczenie na życie i dożycie z premią. W Credit Agricole Bank Polska S.A. możesz kupić ubezpieczenie na życie i dożycie z premią Invest Med.
Invest Med to indywidualne ubezpieczenie na życie i dożycie z premią. Z jednej strony daje Ci ochronę ubezpieczeniową na życie i ochronę zainwestowanego kapitału w wysokości 108%, z drugiej możliwość uzyskania dodatkowej premii na koniec okresu ubezpieczenia, która stanowi 170% Zwrotu z indeksu Solactive BQIS Health & Wellness PLN Hedged RC 10% Index.
170% udział we wzroście indeksu
Jeśli Zwrot z indeksu Solactive BQIS Health & Wellness PLN Hedged RC 10% Index jest wyższy niż 0%, Twoja premia wyniesie 170% Zwrotu z indeksu po 4 latach okresu ubezpieczenia.
Zwrot z indeksu obliczany jest jako średnia arytmetyczna wartości indeksu z jego dni obserwacji (coroczne) dzielona przez jego wartość początkową minus 1.
Ochrona 108% zainwestowanego kapitału na koniec ubezpieczenia
Jeśli na koniec inwestycji Zwrot z indeksu Solactive BQIS Health & Wellness PLN Hedged RC 10% Index będzie niższy lub równy 0%, wtedy na koniec okresu ubezpieczenia otrzymasz 108% inwestowanej składki.
Taką kwotę Ubezpieczyciel gwarantuje po zakończeniu 4-letniego okresu ubezpieczenia, jeśli nie zrezygnujesz z niego wcześniej.
Inwestowana składka to składka ubezpieczeniowa, pomniejszona o wskaźnik kosztu obsługi umowy ubezpieczenia (który stanowi opłatę początkową), zgodnie ze wzorem:
wpłacona składka ubezpieczeniowa - wskaźnik kosztu obsługi ubezpieczenia = zainwestowany kapitał (tj. składka inwestowana)
Minimalny wynik z inwestycji na koniec ubezpieczenia = 108% zainwestowanego kapitału
Inwestycja w ochronę zdrowia
Zysk z ubezpieczenia z elementem inwestycyjnym Invest Med zależy od notowań indeksu Solactive BQIS Health & Wellness PLN Hedged RC 10% Index. Na wartość indeksu pracuje 50 spółek światowych, które w swojej działalności kładą nacisk na ochronę zdrowia, prowadzenia waliki z chorobami zakaźnymi i przewlekłymi, zaspokajaniu potrzeb osób starszych, udoskonaleniu zarządzania opieką zdrowotną oraz sprzyjaniu zdrowemu stylowi życia o dobremu samopoczuciu.
Każda spółka dobierana do indeksu oceniana jest przy wykorzystaniu kryteriów, które są związane z przychodami spółki, pracami badawczo-rozwojowymi oraz EBIT (zysk operacyjny przed odliczeniem podatków i odsetek).
Spółki wchodzące w skład indeksu mogą ulegać wymianie. Dopasowanie składu indeksu odbywa się co roku.
Ochrona kapitału, dzięki zielonym obligacjom
Nota to aktywo finansowe, które stanowi instrument finansowy o określonym terminie zapadalności równoznacznym z końcem okresu ubezpieczenia, w który inwestuje Ubezpieczyciel.
W skład noty oprócz indeksu Solactive BQIS Health & Wellness PLN Hedged RC 10% Index wchodzą również zielone obligacje. Są to obligacje, z których wpływy przeznaczane są na finansowanie lub refinansowanie zielonych projektów, które wspierają gospodarkę o zerowej emisji netto i ochronę środowiska.
Transparentne zasady i stały monitoring wyceny jednostki
Formuła obliczania zysku jest przejrzysta. Wyniki wszystkich obserwacji indeksu i aktualne notowania noty będziemy publikować na naszej stronie internetowej na bieżąco, od początku notowań jej wartości.
Obliczanie zyskuexpand_more
Zysk z inwestycji na koniec okresu ubezpieczenia obliczany jest na podstawie poziomu wzrostu indeksu Solactive BQIS Health & Wellness PLN Hedged RC 10% Index.
Punktem odniesienia jest wartość początkowa indeksu (T0) ustalana na 23.11.2022 r.
Na koniec inwestycji ustalana jest Wartość końcowa indeksu, obliczona jako średnia arytmetyczna wartości indeksu z wszystkich czterech dat obserwacji:
T1: 23.11.2023 r.
T2: 25.11.2024 r.
T3: 24.11.2025 r.
T4: 23.11.2026 r.
Zwrot z indeksu obliczany jest jako:
Wartość końcowa indeksu /Wartość początkowa indeksu (T0) - 1
Jeśli Zwrot z indeksu będzie wyższy niż 0%, otrzymasz świadczenie z tytułu dożycia:
108% składki inwestowanej + premię w wysokości 170% zwrotu z indeksu (premia).
Jeśli zaś Zwrot z indeksu będzie niższy lub równy 0%, wtedy świadczenie z tytułu dożycia wynosie 108% składki inwestowanej.
Przykładowe scenariusze prezentujące wartości przed naliczeniem ewentualnych zobowiązań podatkowych (np. podatku od zysków kapitałowych) znajdziesz w Karcie Produktu.
Scenariusze prezentują jedynie przykłady, w jaki sposób może się zmieniać wartość indeksu Solactive BQIS Health & Wellness PLN Hedged RC 10% Index na koniec inwestycji.
Są one jedynie zobrazowaniem możliwych wariantów do osiągnięcia zysku z tej inwestycji
i prezentujemy je, aby ułatwić zrozumienie, jak działa ubezpieczenie Invest Med.
W żadnym wypadku nie pokazują one wartości indeksu w przyszłości.
Informacje podstawoweexpand_more
Ochrona 108% zainwestowanego kapitału na koniec okresu ubezpieczenia.
Czas inwestycji: 4 lata i 12 dni.
Minimalna kwota wpłaconej składki: 3 000 zł.
Maksymalna składka i maksymalna łączna wartość składek ubezpieczeniowych,
gdy zawrzesz więcej niż jedną umowę ubezpieczenia: 1 000 000 zł.W ramach umowy ubezpieczenia przewidziane są dwa rodzaje opłat:
wskaźnik kosztu ubezpieczenia - opłata początkowa stanowiąca procent w wysokości zależnej od kwoty wpłaconej Składki pobierana przed nabyciem przez Ubezpieczyciela noty, w wysokości:
2,5% dla składek od 3 000 zł do 10 000 zł,
2% dla składek od 10 000,01 zł do 300 000 zł,
1,5% dla składek od 300 000,01 zł do 1 000 000 zł.
opłata za wykup - 2% z wypłacanej wartości wykupu
Jeśli wypowiesz umowę ubezpieczenia przed końcem okresu ubezpieczenia, ale po okresie subskrypcji lub odstąpisz od umowy w terminie 60 dni od dnia, w którym dostałeś/dostałaś pierwszą informację rocznicową z CA Życie TU S.A., dostaniesz wartość gwarantowaną wykupu, która wynosi 80% składki inwestowanej. Gwarantowana wartość wykupu może zostać powiększona o wynik z inwestycji, po cenie ustalonej zgodnie z wartością aktywów w kolejnym dniu roboczym po dacie rozwiązania umowy ubezpieczenia, ale zostanie pobrana opłata w wysokości 2% od ustalonej wartości wykupu.
Suma ubezpieczenia z tytułu zgonu w okresie ochrony tymczasowej (subskrypcji) wynosi 100,20% składki wpłaconej z tytułu zawarcia umowy ubezpieczenia dla danego ubezpieczonego.
Suma ubezpieczenia z tytułu zgonu w okresie ubezpieczenia (po zakończonej subskrypcji) to kwota składki inwestowanej, powiększonej o 10% wpłaconej składki ubezpieczeniowej, nie więcej niż 10 000 zł.
Ubezpieczenie Invest Med jest przeznaczone dla osób w wieku od 18 do 70 lat, które są zainteresowane produktem, mają wiedzę i doświadczenie w inwestowaniu oraz środki, które mogą przeznaczyć na zakup indywidualnego ubezpieczenia na życie i dożycie z premią.
Aby kupić ubezpieczenie Invest Med nie musisz mieć konta w naszym banku.
Harmonogram inwestycjiexpand_more
Sprzedaż produktu: Invest Med trwa od 26.09.2022 r. do 18.11.2022 r. Ubezpieczyciel zastrzega sobie prawo do wcześniejszego zakończenia sprzedaży ubezpieczenia, w przypadku zebrania kwoty składek wpłaconych przez Ubezpieczających wystarczających Ubezpieczycielowi na ulokowanie ich w instrumenty będące przedmiotem inwestycji Ubezpieczyciela przed datą zakończenia sprzedaży.
Okres ubezpieczenia, czyli właściwa ochrona ubezpieczeniowa trwa przez cały okres inwestycji: od 19.11.2022 r. do 30.11.2026 r.
Wartość początkowa indeksu: wartość indeksu z 23.11.2022 r.
Wartość indeksu w datach obserwacji:
T1: wartość indeksu z 23.11.2023 r.
T2: wartość indeksu z 25.11.2024 r.
T3: wartość indeksu z 24.11.2025 r.
T4: wartość indeksu z 23.11.2026 r.
Jeśli w okresie subskrypcji Ubezpieczyciel nie zbierze wystarczającej kwoty składek, która pozwoli mu na nabycie aktywa finansowego (noty), umowa ubezpieczenia wygaśnie w dniu poprzedzającym początek okresu ubezpieczenia (wskazany w umowie). Ubezpieczyciel poinformuje Klientów o tym, że umowa ubezpieczenia wygaśnie i w 14 dni zwróci wpłacone składki.
Jak zainwestowaćexpand_more
Jeśli masz od 18 do 70 lat, chcesz inwestować i masz na to środki możesz wykupić ubezpieczenie z premią Invest Med. Przyjdź do placówki banku Credit Agricole w trakcie trwania sprzedaży zapoznaj si ę ze szczegółami oferty, w tym ryzykami związanymi z produktem, sprawdź czy produkt jest dla Ciebie odpowiedni i podpisz umowę ubezpieczenia. Sprzedaż produktu trwa od 26 września do 18 listopada 2022.
Ryzykoexpand_more
Ryzyko zmiany cen instrumentu finansowego - inwestowanie wiąże się z ryzykiem rynkowym. Wartość aktywa, jakim jest nota jest zmienna i zależna od czynników rynkowych.
Ryzyko zmiany cen aktywów, w jakie inwestuje Ubezpieczyciel generuje
dla Ubezpieczającego ryzyko nieosiągnięcia dodatniej stopy zwrotu z inwestycji na koniec okresu ubezpieczenia i otrzymania wyłącznie świadczenia w wysokości gwarantowanej
na koniec okresu ubezpieczenia (tj. dożycie) oraz gwarantowanej wartości wykupu w trakcie jego trwania pomniejszonej o opłatę za wykup w wysokości 2% wartości wykupu.
Premia i wartość wykupu powyżej 80% składki inwestowanej nie są elementami gwarantowanymi umowy w żadnym momencie trwania umowy ubezpieczenia.
W skrajnych przypadkach ich wartości mogą wynieść 0.
Premia to wartość, która zwiększa świadczenie z tytułu dożycia Ubezpieczonego do końca okresu ubezpieczenia, zależna od wartości noty.
Ubezpieczyciel zapewnia wypłatę 108% środków zainwestowanych przez ubezpieczającego w notę, na koniec okresu ubezpieczenia.
Nabywany instrument finansowy gwarantuje ochronę kapitału w wysokości 80% składki inwestowanej w dowolnym momencie. Oznacza to, że w przypadku wcześniejszego wykupu tj. przed zakończeniem okresu ubezpieczenia (np. odstąpienia przez ubezpieczającego od umowy ubezpieczenia, w terminie 60 dni od dnia otrzymania listu rocznicowego lub wypowiedzenia umowy ubezpieczenia w okresie ubezpieczenia) możliwa jest częściowa utrata zainwestowanego kapitału. Do obliczenia kwoty wykupu zostanie uwzględniona cena ustalona zgodnie z wartością aktywów w kolejnym dniu roboczym po dacie rozwiązania umowy ubezpieczenia, jednak nie mniej niż 80% składki inwestowanej. Wypłacona kwota będzie pomniejszona o opłatę za wykup w wysokości 2% wartości wykupu.
Wypłaty z tytułu ubezpieczenia nie są objęte gwarancją Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (BFG) ponieważ produkt ma formę prawną ubezpieczenia, a gwarancji BFG podlegają tylko depozyty bankowe. Bank nie jest gwarantem wypłaty środków przez Ubezpieczyciela na rzecz Ubezpieczonych.
Zgodnie z prawem produkt jest zabezpieczony w ramach Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego (UFG). W przypadku upadłości Ubezpieczyciela, Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny zaspokaja roszczenia osób uprawnionych z umów ubezpieczenia na życie,
w wysokości 50% wierzytelności, ale nie większej niż równowartość w złotych 30 000 euro.
Szczegółowy opis wszystkich ryzyk związanych z produktem znajduje się w Dokumencie, który zawiera kluczowe informacje (KID), Technicznych Informacjach o Umowie Ubezpieczenia oraz Karcie Produktu. Są one dostępne w zakładce Dokumenty.
Kosztyexpand_more
Jeśli zrezygnujesz z produktu w okresie subskrypcji lub odstąpisz od umowy w terminie 30 dni od dnia jej zawarcia (po zakończonym okresie subskrypcji) nie poniesiesz żadnych kosztów - dostaniesz zwrot całości wpłaconej składki ubezpieczeniowej.
Jeśli wycofasz środki przed terminem zakończenia inwestycji (w czasie okresu ubezpieczenia) wartość wypłacanych środków będzie zależeć od notowań noty w dniu, w którym złożyłeś/złożyłaś wniosek o wycofanie środków oraz poniesiesz opłatę, która wynosi 2% od wartości wykupu.
Wartość wykupu jest równa 80% składki inwestowanej (gwarantowana wartość wykupu). Gwarantowaną wartość wykupu powiększa wynik inwestycji Ubezpieczyciela w notę ustalony, jako iloczyn składki inwestowanej i różnicy pomiędzy bieżącą wartością aktywów w kolejnym dniu roboczym po rozwiązaniu umowy ubezpieczenia oraz 80% składki inwestowanej. Każdorazowo wartość wykupu będzie pomniejszona o opłatę w wysokości 2%.
Informacje prawneexpand_more
Materiał ma charakter informacyjny i nie stanowi rekomendacji ani zaproszenia do zawarcia transakcji na opisanych w nim instrumentach finansowych. Credit Agricole Bank Polska S.A. (bank) nie świadczy usługi doradztwa podatkowego ani doradztwa ubezpieczeniowego. Bank występuje w roli agenta ubezpieczeniowego ubezpieczyciela. Ubezpieczycielem jest CA Życie TU S.A. z siedzibą we Wrocławiu. Przedstawione na stronie symulacje oraz informacje nie gwarantują osiągnięcia zysku na podobnym poziomie, a prognozy i dane historyczne nie gwarantują wzrostu indeksu w przyszłości.
Ubezpieczyciel zapewnia wypłatę na koniec okresu ubezpieczenia 108% inwestowanej składki, czyli wpłaconej składki pomniejszonej o wskaźnik kosztu obsługi umowy ubezpieczenia – wskazany w Technicznych Informacjach o Umowie Ubezpieczenia. Zgodnie z przepisami prawa środki wpłacone przez Klientów w ramach składki ubezpieczeniowej są objęte gwarancją Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego.
Gdy wypowiesz umowę ubezpieczenia przed końcem okresu ubezpieczenia lub odstąpisz
od umowy w 60 dni od dnia, w którym dostałeś/dostałaś pierwszą informację rocznicową
CA Życie TU S.A. wypłaci Ci gwarantowaną wartość wykupu równą 80% składki inwestowanej. Kwota wypłaty może być powiększona o wynik z inwestycji – po cenie ustalonej zgodnie z wartością aktywów w kolejnym dniu roboczym po dacie rozwiązania umowy ubezpieczenia. Przed wypłatą Ubezpieczyciel pobierze opłatę za wykup w wysokości 2% wartości wykupu. Wartość wykupu może być niższa, niż wartość składki zainwestowanej przez Ubezpieczyciela w instrument finansowy, ale nie będzie niższa niż 80% składki inwestowanej. Bank nie jest gwarantem wypłaty środków przez Ubezpieczyciela na rzecz Ubezpieczonych.
Jeśli w okresie subskrypcji Ubezpieczyciel nie zbierze wystarczającej kwoty składek,
która pozwoli mu na nabycie aktywa finansowego (noty), to umowa ubezpieczenia wygaśnie w dniu poprzedzającym początek okresu ubezpieczenia (wskazany w umowie). Ubezpieczyciel poinformuje klientów o wygaśnięciu umowy ubezpieczenia i w ciągu 14 dni zwróci wpłacone składki.
Emitentem aktywów (noty), w którą inwestuje Ubezpieczyciel jest BBVA (Banco Bilbao Vizcaya Argentaria). W skład noty, w którą Ubezpieczyciel inwestuje składkę, wchodzą zielone obligacje oraz opcja na indeks Solactive BQIS Health & Wellness PLN Hedged RC 10% Index.
Zielone obligacje to obligacje, z których wpływy przeznaczane są na finansowanie lub refinansowanie zielonych projektów, które wspierają gospodarkę o zerowej emisji netto i ochronę środowiska. Zaktualizowane w czerwcu 2022 r. Zasady Zielonych Obligacji (GBP) ułatwiają stosowanie zasad przejrzystości i ujawniania informacji na rynkach obligacji zielonych. Zawarte w nim zasady i zalecenia dotyczące korzystania z przeglądów zewnętrznych i raportowania wpływu są określone w:
Emitent BBVA dostarczając produkty związane z Green Notes korzysta z opinii DNV jako niezależnego audytora. DNV jest niezależnym międzynarodowym dostawcą badań środowiskowych, społecznych i zarządzania (ESG), w tym usług dla inwestorów publicznych i prywatnych. Wspiera integrację kryteriów ESG i ich przełożenie na funkcje biznesowe i strategiczne: https://shareholdersandinvestors.bbva.com/wp-content/uploads/2018/04/BBVA-SDG-Bond-Framework-Assessment-19th-April-2018.pdf.
Powyższe informacje obejmują obligacje, które stanowią część Noty, w jaką inwestuje Ubezpieczyciel. Nasz produkt, jako całość nie uwzględnia jednak unijnych kryteriów dotyczących zrównoważonej środowiskowo działalności gospodarczej.
Ryzyka i opłaty związane z nabyciem produktu są opisane w: Dokumencie, który zawiera kluczowe informacje, Karcie Produktu, Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia na życie i dożycie z premią "Invest Med" oraz w Technicznych Informacjach o Umowie Ubezpieczenia, które są załącznikiem do OWU. Wszystkie wymienione dokumenty oraz szczegóły na temat produktu są dostępne w naszych placówkach, na stronie: www.credit-agricole.pl i na stronie Ubezpieczyciela: www.ca-ubezpieczenia.pl.
Zysk z produktu obciążony jest podatkiem od zysków kapitałowych na koniec inwestycji. Płatnikiem podatku jest klient. Informacje na temat obciążeń podatkowych uwzględniają stan prawny obowiązujący 26.09.2022 r. i mogą się zmienić.
Bank stosuje zasady określone w III Rekomendacji dobrych praktyk na polskim rynku bancassurance w zakresie ubezpieczeń z elementem inwestycyjnym lub oszczędnościowym, wydanej przez Związek Banków Polskich, oraz w Rekomendacji U dotyczącej dobrych praktyk
w zakresie bancassurance, wydanej przez Komisję Nadzoru Finansowego.
Obsługa skarg i reklamacjiexpand_more
Ubezpieczającemu, Ubezpieczonemu lub Uprawnionemu z umowy ubezpieczenia przysługuje prawo składania reklamacji w rozumieniu Ustawy z 5 sierpnia 2015 r. o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego i o Rzeczniku Finansowym.
Reklamację możesz złożyć Ubezpieczycielowi:
w formie pisemnej, przesyłką pocztową wysłaną na adres: CA Życie Towarzystwo Ubezpieczeń S.A., ul. Legnicka 48 bud. C-D, 54-202 Wrocław
lub na adres agenta:
Credit Agricole Bank Polska S.A. ul. Legnicka 48 bud. C-D, 54-202 Wrocław;w formie elektronicznej, za pośrednictwem poczty elektronicznej, wyłącznie
na adres: reklamacje@ca-ubezpieczenia.pl;telefonicznie, pod numerem telefonu Ubezpieczyciela wskazanym w Polisie lub w innym oświadczeniu Ubezpieczyciela (o ile będzie z niego wyraźnie wynikało, że zastępuje podane w Polisie dane kontaktowe Ubezpieczyciela);
osobiście do protokołu podczas wizyty w siedzibie Ubezpieczyciela, pod adresem podanym wyżej.
Ubezpieczający, Ubezpieczony lub Uprawniony z umowy ubezpieczenia jest uprawniony
do zwrócenia się o pomoc do Miejskich i Powiatowych Rzeczników Konsumenta na zasadach określonych w regulaminach tych instytucji dostępnych odpowiednio na ich stronach internetowych lub do Sądu Polubownego przy Komisji Nadzoru Finansowego (www.knf.gov.pl) oraz do złożenia wniosku do Rzecznika Finansowego (www.rf.gov.pl) o rozpatrzenie sprawy lub o przeprowadzenie pozasądowego postępowania w sprawie rozwiązywania sporów.
Złożona reklamacja wraz z opisem przedmiotu reklamacji powinna zawierać dane umożliwiające jednoznaczną identyfikację składającego reklamację oraz umowy ubezpieczenia, której dotyczy reklamacja. W treści reklamacji należy podać imię i nazwisko oraz adres do korespondencji.
W przypadku pisemnych reklamacji zgłoszonych do Ubezpieczyciela, pismo powinno być podpisane przez osobę, która składa reklamację.
Odpowiedź na reklamację zostanie przekazana w formie papierowej lub za pomocą innego trwałego nośnika informacji, a za pośrednictwem poczty elektronicznej wyłącznie na wniosek osoby, która składa reklamację.
Reklamacje rozpatrywane są przez Ubezpieczyciela niezwłocznie po ich otrzymaniu,
nie później jednak niż w terminie 30 (trzydziestu) dni od dnia ich otrzymania. W szczególnie skomplikowanych przypadkach, w razie braku możliwości rozpatrzenia reklamacji
w powyższym terminie, osoba, która składa reklamację zostanie poinformowana o przyczynie opóźnienia, okolicznościach uzasadniających opóźnienie wymagających jeszcze wyjaśnienia oraz o przewidywanej dacie uzyskania odpowiedzi. Łączny czas rozpatrzenia reklamacji
nie może przekraczać 60 (sześćdziesięciu) dni od daty wpływu reklamacji. Do zachowania terminu wystarczy wysłanie odpowiedzi przed jego upływem. W przypadku niedotrzymania terminu rozpatrzenia reklamacji uważa się ją za rozpatrzoną zgodnie z wolą osoby, która złożyła reklamację.
Szczegółowy opis postępowania reklamacyjnego znajduje się w OWU.
Dokumentyexpand_more
Dokument zawierający kluczowe informacje dotyczące produktu Invest Med, obowiązujący od 26.09.2022 r.
Informacja o ryzykach dla zrównoważonego rozwoju dla produktu Invest Med – Ubezpieczenie na życie i dożycie z Premią dostępny
Karta Produktu Invest Med obowiązująca od 26.09.2022 r.
OWU wraz z Informacją o ryzykach dla zrównoważonego rozwoju dla produktu Invest Med obowiązujące od 26.09.2022 r.
Techniczne informacje o umowie ubezpieczenia Invest Med, obowiązujące od 26.09.2022 r.