Alternatywny sposób na inwestowanie pieniędzy

Wybierz ubezpieczenie na życie i dożycie z premią Europejska Tarcza II. Poznaj korzyści, jakie daje produkt oparty na inwestycji w notę, której częścią jest indeks spółek europejskich: Euronext European Defence & Sovereignty Net Total Excess Return VT 6% Index.

Europejska Tarcza II to indywidualne ubezpieczenie na życie i dożycie z premią. Z jednej strony daje Ci ochronę ubezpieczeniową na życie i ochronę zainwestowanej składki w wysokości 100% na koniec inwestycji, a z drugiej możliwość uzyskania dodatkowej premii na koniec okresu ubezpieczenia w przypadku wzrostu wartości indeksu, na którym produkt jest oparty.

Najważniejsze informacje

195% partycypacji  udział we wzroście indeksu

100% ochrony zainwestowanego kapitału zapewniamy Ci na koniec okresu ubezpieczenia

2 lata i 14 dni okres ubezpieczenia

subskrypcja trwa do 13.11.2026 r. w tym czasie możesz kupić ubezpieczenie z premią – nie potrzebujesz do  tego konta w naszym banku

Z czego składa się produkt? 

Produkt składa się z części ubezpieczeniowej i inwestycyjnej.

·                    Część ubezpieczeniowa to indywidualne ubezpieczenie na życie i dożycie. Zapewnia wypłatę świadczenia w przypadku śmierci ubezpieczonego w okresie Ochrony tymczasowej lub w Okresie ubezpieczenia oraz w przypadku dożycia przez ubezpieczonego do końca Okresu ubezpieczenia. Ponadto, w przypadku wypowiedzenia Umowy ubezpieczenia w Okresie ubezpieczenia ubezpieczyciel wypłaci Wartość wykupu na zasadach określonych w OWU oraz Technicznych Informacjach o Umowie ubezpieczenia.

·                    Część inwestycyjna składa się z aktywa (noty), w którą inwestuje Ubezpieczyciel:

·                    Część noty stanowią obligacje, które mają za zadanie chronić Twoją zainwestowaną składkę na koniec okresu ubezpieczenia.

·                    Drugą częścią noty jest opcja na indeks: Euronext European Defence & Sovereignty Net Total Excess Return VT 6%.

Euronext European Defence & Sovereignty Net Total Excess Return VT 6% obejmuje 30 spółek notowanych na europejskich giełdach, których działalność wspiera rozwój bezpieczeństwa, niezależności technologicznej oraz potencjału obronnego Europy.

W skład indeksu wchodzą przedsiębiorstwa reprezentujące sektory przemysłowy, technologiczny, lotniczo - obronny oraz finansowy, uczestniczące w tworzeniu i finansowaniu strategicznych zdolności państw europejskich.

Indeks ma wbudowany mechanizm w celu utrzymania zmienności indeksu na poziomie wynoszącym maksymalnie 6%.

Notowania indeksu: Euronext European Defence & Sovereignty Net Total Excess Return VT 6%

Korzyści dla Ciebie

-Ochrona 100% zainwestowanego kapitału na koniec okresu ubezpieczenia

-195% udziału we wzroście wartości indeksu

-Możliwość wskazania uprawnionego

-Ubezpieczenie na życie i dożycie

-Inwestycja w indeks Euronext European Defence & Sovereignty Net Total Excess Return VT 6%

-Brak podatku od spadku i darowizn

Zysk z inwestycji na koniec okresu ubezpieczenia obliczany jest na podstawie poziomu wzrostu indeksu: Euronext European Defence & Sovereignty Net Total Excess Return VT 6%

Notowania indeksu znajdziesz na stronie: Euronext European Defence & Sovereignty Net Total Excess Return VT 6%

 Ubezpieczyciel oblicza wysokość Premii na koniec okresu ubezpieczenia:

·           W dacie obserwacji T0 ustala początkową wartość indeksu Euronext European Defence & Sovereignty Net Total Excess Return VT 6% (SP0).

·           W datach obserwacji T1, T2, T3, T4 (obserwacje co 6 miesięcy) ustala wartość: indeksu Euronext European Defence & Sovereignty Net Total Excess Return VT 6%: SP1 w dacie T1, SP2 w dacie T2, SP3 w dacie T3, SP4 w dacie T4

 ·           Na koniec inwestycji ustala Zwrot z indeksu Euronext European Defence & Sovereignty Net Total Excess Return VT 6%.

 Zwrot z poszczególnego indeksu obliczony jest jako średnia arytmetyczna wartości danego indeksu z jego dni obserwacji (T1, T2, T3, T4), która jest podzielona przez wartość początkową danego indeksu i pomniejszona o 1, czyli:

 Zwrot z indeksu = (((SP1+SP2+SP3+SP4) /4) /SP0)-1

 ·           Premia liczona jest jako średnioważona Zwrotu z indeksu Euronext European Defence & Sovereignty Net Total Excess Return VT 6%, pomnożona przez wskaźnik partycypacji wynoszący 195%, czyli:

 Premia = Zwrot z indeksu Euronext European Defence & Sovereignty Net Total Excess Return VT 6% x 195%

  Premię dostaniesz wyłącznie wtedy, gdy będzie ona wyższa niż 0%. W przypadku, gdy Premia będzie niższa lub równa 0%, Twoja wypłata z produktu wyniesie 100% składki inwestowanej.

 Przykładowe scenariusze prezentują wartości przed naliczeniem ewentualnych zobowiązań podatkowych (np. podatku od zysków kapitałowych) znajdziesz je w Karcie Produktu.

Scenariusze prezentują jedynie przykłady, w jaki sposób mogą zmieniać się wartości indeksu: Euronext European Defence & Sovereignty Net Total Excess Return VT 6% na koniec inwestycji.
Obrazują one jedynie możliwe warianty do osiągnięcia zysku z tej inwestycji i przedstawiamy je, aby pomóc Ci zrozumieć, jak działa ubezpieczenie Europejska Tarcza.
Nie pokazują one wartości indeksu w przyszłości.

Europejska Tarcza to ubezpieczenie inwestycyjne klasyczne “2 w 1”. Tobie zapewnia możliwość zysku (dzięki inwestycji), a Twoim bliskim ochronę finansową w razie Twojej śmierci (dzięki ubezpieczeniu na życie).

Gwarantowana wartość wykupu

80% składki inwestowanej w przypadku, gdy rozwiążesz umowę ubezpieczenia przed upływem okresu ubezpieczenia albo odstąpisz od umowy ubezpieczenia w terminie 60 dni po otrzymaniu pierwszej informacji rocznicowej o wartości świadczeń przysługujących z umowy

Subskrypcja: 21.09.2026 r. - 13.11.2026 r.

Okres ochrony ubezpieczeniowej: 14.11.2026 r. - 27.11.2028 r.

Wartość początkowa indeksu: T0: 19.11.2026 r.

Wartość indeksu w datach obserwacji:

T1: 19.05.2027 r.,

T2: 19.11.2027 r.,

T3: 19.05.2028 r.,

T4: 20.11.2028 r.
Składka: Od 5 000 zł do 1 000 000 zł
Składka inwestowana: Wpłacona składka ubezpieczeniowa pomniejszona o opłatę początkową

Premia: Wysokość uzależniona od zwrotu z indeksu. Premia/zysk jest obciążony podatkiem od zysków kapitałowych na koniec okresu ubezpieczenia

Zwrot wpłaconej składki: W przypadku jeśli zrezygnujesz z ubezpieczenia do 30 dni od jej zawarcia

Opłaty

Opłata początkowa:

2,5% dla składek wpłaconych w wysokości od 5 000 zł do 10 000 zł

2% dla składek wpłaconych w wysokości od 10 000,01 zł do 250 000 zł

0% dla składek wpłaconych w wysokości od 250 000,01 zł do 1 000 000 zł

Opłata za wykup:

2% od wartości wykupu, jeśli wypowiesz umowę ubezpieczenia przed końcem okresu ubezpieczenia

1. Jeśli wypowiesz umowę ubezpieczenia przed końcem okresu ubezpieczenia, ale po okresie subskrypcji lub odstąpisz od umowy w terminie 60 dni od dnia, w którym dostałeś/dostałaś pierwszą informację rocznicową z CA Życie TU S.A., dostaniesz wartość gwarantowaną wykupu -  80% składki inwestowanej. Gwarantowana wartość wykupu może zostać powiększona o wynik z inwestycji, po cenie ustalonej zgodnie z wartością aktywów w kolejnym dniu roboczym po dacie rozwiązania umowy ubezpieczenia. Pobierzemy jednak opłatę w wysokości 2% od ustalonej wartości wykupu.

2. Sprzedaż produktu: Europejska Tarcza trwa od 21.09.2026 r. do 13.11.2026 r. Ubezpieczyciel zastrzega sobie prawo do wcześniejszego zakończenia okresu subskrypcji, w przypadku zebrania kwoty składek wpłaconych przez Ubezpieczających, wystarczających Ubezpieczycielowi na ulokowanie ich w instrumenty, które są przedmiotem inwestycji Ubezpieczyciela przed datą zakończenia okresu subskrypcji.

3. Jeśli w okresie subskrypcji Ubezpieczyciel nie zbierze wystarczającej kwoty składek, która pozwoli mu kupić aktywa finansowego (noty), umowa ubezpieczenia wygaśnie w dniu, który poprzedza początek okresu ubezpieczenia (wskazanego w umowie). Ubezpieczyciel poinformuje Cię o tym, że umowa ubezpieczenia wygaśnie i w ciągu 14 dni zwróci wpłacone składki.

4. Jeśli zrezygnujesz z produktu w okresie subskrypcji lub odstąpisz od umowy w terminie 30 dni od dnia jej zawarcia (po zakończonym okresie subskrypcji), nie poniesiesz żadnych kosztów - dostaniesz zwrot całości wpłaconej składki ubezpieczeniowej.

Masz od 18 do 72 lat, chcesz inwestować i masz na to pieniądze? Możesz kupić ubezpieczenie z premią Europejska Tarcza. Przyjdź do naszej placówki w trakcie trwania sprzedaży, zapoznaj się ze szczegółami oferty (w tym z ryzykami), sprawdź czy produkt jest dla Ciebie odpowiedni i podpisz umowę ubezpieczenia. Sprzedaż produktu trwa od 27 lipca 2026 roku do 18 września 2026 roku.

Ryzyko zmiany cen instrumentu finansowego - inwestowanie wiąże się z ryzykiem rynkowym. Wartość aktywa, jakim jest nota jest zmienna i zależna od czynników rynkowych.

Ryzyko zmiany cen aktywów, w które inwestuje ubezpieczyciel, stwarza dla ubezpieczającego ryzyko nieosiągnięcia dodatniej stopy zwrotu z inwestycji na koniec okresu ubezpieczenia i otrzymania jedynie świadczenia w wysokości gwarantowanej na koniec okresu ubezpieczenia (dożycie) oraz gwarantowanej wartości wykupu w trakcie jego trwania pomniejszonej o opłatę za wykup w wysokości 2% wartości wykupu.

Premia i wartość wykupu powyżej 80% składki inwestowanej nie są elementami gwarantowanymi umowy w żadnym momencie trwania umowy ubezpieczenia.
W skrajnych przypadkach ich wartości mogą wynieść 0.

Premia to wartość, która zwiększa świadczenie z tytułu dożycia ubezpieczonego do końca okresu ubezpieczenia, zależna od wartości noty.

Ubezpieczyciel zapewnia wypłatę 100% pieniędzy zainwestowanych przez Ubezpieczającego w notę, na koniec okresu ubezpieczenia.

Nabywany instrument finansowy gwarantuje ochronę kapitału w wysokości 80% składki inwestowanej w dowolnym momencie. Oznacza to, że w przypadku wcześniejszego wykupu tj. przed zakończeniem okresu ubezpieczenia (np. odstąpienia  przez Ubezpieczającego od umowy ubezpieczenia, w terminie 60 dni od dnia otrzymania listu rocznicowego lub wypowiedzenia umowy ubezpieczenia w okresie ubezpieczenia) możliwa jest częściowa utrata zainwestowanego kapitału. Do obliczenia kwoty wykupu zostanie uwzględniona cena ustalona zgodnie z wartością aktywów w kolejnym dniu roboczym po dacie rozwiązania umowy ubezpieczenia, jednak nie mniej niż 80% składki inwestowanej. Wypłacona kwota będzie pomniejszona o opłatę za wykup w wysokości 2% wartości wykupu.

Wypłaty z tytułu ubezpieczenia nie są objęte gwarancją Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (BFG) ponieważ produkt ma formę prawną ubezpieczenia, a gwarancji BFG podlegają tylko depozyty bankowe. Jako Bank nie gwarantujemy wypłaty pieniędzy przez ubezpieczyciela na rzecz ubezpieczonych.

Zgodnie z prawem produkt jest zabezpieczony w ramach Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego (UFG). W przypadku upadłości Ubezpieczyciela, Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny zaspokaja roszczenia osób uprawnionych z umów ubezpieczenia na życie,
w wysokości 50% wierzytelności, ale nie większej niż równowartość w złotych 30 000 euro.

Szczegółowy opis wszystkich ryzyk związanych z produktem znajdziesz w Dokumencie, który zawiera kluczowe informacje (KID), Technicznych Informacjach o Umowie Ubezpieczenia i Karcie Produktu. Znajdziesz je w zakładce Dokumenty.

Materiał ma charakter informacyjny i marketingowy, stanowi zaproszenie do zapoznania się z ofertą ubezpieczeń dystrybuowanych przez Credit Agricole Bank Polska S.A. . My, bank Credit Agricole Bank Polska S.A. nie świadczymy usługi doradztwa podatkowego ani doradztwa ubezpieczeniowego. Występujemy w roli agenta ubezpieczeniowego ubezpieczyciela i przed zawarciem umowy określamy, na podstawie uzyskanych od klienta informacji, jego wymagania i potrzeby. Ubezpieczycielem jest CA Życie TU S.A. z siedzibą we Wrocławiu numer KRS: 0000850161, prowadzącej stronę: www.ca-ubezpieczenia.pl. Przedstawione na stronie symulacje oraz informacje nie gwarantują osiągnięcia zysku na podobnym poziomie, a prognozy i dane historyczne nie gwarantują wzrostu indeksu w przyszłości.

Ubezpieczyciel zapewnia wypłatę na koniec okresu ubezpieczenia 100% inwestowanej składki, czyli wpłaconej składki pomniejszonej o opłatę początkową – wskazaną w Technicznych Informacjach o Umowie Ubezpieczenia. Zgodnie z przepisami prawa pieniądze wpłacone przez klientów w ramach składki ubezpieczeniowej są objęte gwarancją Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego.

Gdy wypowiesz umowę ubezpieczenia przed końcem okresu ubezpieczenia lub odstąpisz  od umowy w 60 dni od dnia, w którym dostałeś/dostałaś pierwszą informację rocznicową CA Życie TU S.A. wypłaci Ci gwarantowaną wartość wykupu równą 80% składki inwestowanej. Kwota wypłaty może być powiększona o wynik z inwestycji – po cenie ustalonej zgodnie z wartością aktywów w kolejnym dniu roboczym po dacie rozwiązania umowy ubezpieczenia. Przed wypłatą Ubezpieczyciel pobierze opłatę za wykup w wysokości 2% wartości wykupu. Wartość wykupu może być niższa, niż wartość składki zainwestowanej przez ubezpieczyciela w instrument finansowy, ale nie będzie niższa niż 80% jej wartości. Jako bank nie jesteśmy gwarantem wypłaty pieniędzy przez ubezpieczyciela na rzecz ubezpieczonych.

Ubezpieczyciel zastrzega sobie prawo do wcześniejszego zakończenia okresu subskrypcji, w przypadku zebrania kwoty składek wpłaconych przez ubezpieczających, które wystarczają ubezpieczycielowi na ulokowanie ich w instrumenty będące przedmiotem inwestycji. Ubezpieczyciela przed datą zakończenia okresu subskrypcji. Dodatkowo, jeżeli w okresie subskrypcji ubezpieczyciel nie zbierze wystarczającej kwoty składek, która pozwoli mu na nabycie aktywa finansowego (noty), wówczas umowa ubezpieczenia wygaśnie w dniu poprzedzającym początek okresu ubezpieczenia (wskazany w umowie). Ubezpieczyciel poinformuje Cię o wygaśnięciu umowy ubezpieczenia i w ciągu 14 dni zwróci Ci wpłacone składki.

Emitentem aktywów, w które inwestuje Ubezpieczyciel jest Crédit Agricole CIB.

Nota, w którą Ubezpieczyciel inwestuje składkę inwestowaną, obejmuje opcje na indeks na Euronext European Defence & Sovereignty Net Total Excess Return VT 6%

Produkt nie promuje aspektów środowiskowych w rozumieniu art. 8 SFDR. Produkt nie ma na celu zrównoważonych inwestycji w rozumieniu art. 9 SFDR.

Ryzyka i opłaty związane z nabyciem produktu są opisane w: Dokumencie, który zawiera kluczowe informacje (KID), Karcie Produktu, Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia na życie i dożycie z premią "Europejska Tarcza II" i w Technicznych Informacjach o Umowie Ubezpieczenia, które są załączone do OWU. Wszystkie wymienione dokumenty i szczegóły na temat produktu znajdziesz w naszych placówkach, na stronie: www.credit-agricole.pl i na stronie Ubezpieczyciela: www.ca-ubezpieczenia.pl.

Zysk z produktu obciążony jest podatkiem od zysków kapitałowych na koniec inwestycji. Płatnikiem podatku jest klient. Informacje na temat obciążeń podatkowych uwzględniają stan prawny obowiązujący 27.07.2026 r. i mogą się zmienić.

Stosujemy zasady określone w III Rekomendacji dobrych praktyk na polskim rynku bancassurance w zakresie ubezpieczeń z elementem inwestycyjnym lub oszczędnościowym, opracowane we współpracy z Polską Izbą Ubezpieczeń i zatwierdzonej przez Związek Banków Polskich, oraz Rekomendacji U dotyczącej dobrych praktyk w zakresie bancassurance, wydanej przez Komisję Nadzoru Finansowego.

Ubezpieczający, Ubezpieczony lub uprawniony z Umowy ubezpieczenia ma prawo składania reklamacji w rozumieniu Ustawy z 5 sierpnia 2015 r. o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego, o Rzeczniku Finansowym i o Funduszu Edukacji Finansowej (tj. Dz.U. z 2022 r. poz. 187 ze zm.)

Reklamację możesz złożyć Ubezpieczycielowi:

·         w formie pisemnej, przesyłką pocztową wysłaną na adres: CA Życie Towarzystwo Ubezpieczeń S.A., ul. Legnicka 48 bud. C-D, 54-202 Wrocław lub na adres agenta: Credit Agricole Bank Polska S.A. ul. Legnicka 48 bud. C-D, 54-202 Wrocław;

·         w formie elektronicznej, mejlowo wyłącznie na adres: reklamacje@ca-ubezpieczenia.pl;

·         ustnie, pod numerem telefonu Ubezpieczyciela wskazanym w polisie lub w innym oświadczeniu Ubezpieczyciela (o ile będzie z niego wyraźnie wynikało, że zastępuje podane w polisie dane kontaktowe ubezpieczyciela);

·         osobiście do protokołu podczas wizyty w siedzibie Ubezpieczyciela, lub w placówce Agenta ubezpieczeniowego.

Ubezpieczający, ubezpieczony lub uprawniony z Umowy ubezpieczenia jest uprawniony do zwrócenia się o pomoc do Miejskich i Powiatowych Rzeczników Konsumenta na zasadach, które określają regulaminy tych instytucji, dostępne odpowiednio na ich stronach internetowych lub do Sądu Polubownego przy Komisji Nadzoru Finansowego (www.knf.gov.pl) oraz do złożenia wniosku do Rzecznika Finansowego (www.rf.gov.pl) o rozpatrzenie sprawy lub o przeprowadzenie pozasądowego postępowania w sprawie rozwiązywania sporów.

Złożona reklamacja z opisem przedmiotu reklamacji powinna zawierać dane, które umożliwiają jednoznaczną identyfikację składającego reklamację i Umowy ubezpieczenia, której dotyczy reklamacja. W treści reklamacji należy podać imię, nazwisko i adres do korespondencji.

W przypadku pisemnych reklamacji zgłoszonych do ubezpieczyciela, pismo powinno być podpisane przez osobę, która składa reklamację.

Odpowiedź na reklamację zostanie przekazana w formie:

a) papierowej na adres korespondencyjny osoby, która złożyła reklamacje, jeśli osoba ta złożyła reklamację:

– na piśmie w postaci papierowej albo

 – ustnie lub na piśmie w postaci elektronicznej i wybrała taki sposób udzielenia odpowiedzi,

b) elektronicznej na adres e-mail osoby, która złożyła reklamacje, jeśli osoba ta złożyła reklamację:

– na piśmie w postaci elektronicznej albo

– ustnie lub na piśmie w postaci papierowej i wybrała taki sposób udzielenia odpowiedzi,

c) elektronicznej na adres do doręczeń elektronicznych osoby, która zło żyła reklamacje, jeśli osoba ta złożyła reklamację na adres do doręczeń elektronicznych Ubezpieczyciela

Reklamacje rozpatrywane są przez Ubezpieczyciela niezwłocznie po ich otrzymaniu, nie później jednak niż w terminie 30 (trzydziestu) dni od dnia ich otrzymania. W szczególnie skomplikowanych przypadkach, w razie braku możliwości rozpatrzenia reklamacji w powyższym terminie, osoba, która składa reklamację zostanie poinformowana o przyczynie opóźnienia, okolicznościach uzasadniających opóźnienie wymagających jeszcze wyjaśnienia oraz o przewidywanej dacie uzyskania odpowiedzi. Łączny czas rozpatrzenia reklamacji nie może przekraczać 60 (sześćdziesięciu) dni od daty wpływu reklamacji. Do zachowania terminu wystarczy wysłanie odpowiedzi przed jego upływem. W przypadku niedotrzymania terminu rozpatrzenia reklamacji uważa się ją za rozpatrzoną zgodnie z wolą osoby fizycznej, która złożyła reklamację.

Szczegółowy opis postępowania reklamacyjnego znajdziesz w OWU.