Alternatywny sposób na inwestowanie pieniędzy

Poznaj korzyści, jakie daje inwestowanie w indeks spółek przyczyniających się w swojej działalności do transformacji energetycznej naszego świata. W naszym banku możesz kupić ubezpieczenie Energy Balance Indeks II.

Energy Balance Indeks II to indywidualne ubezpieczenie na życie i dożycie z premią. Z jednej strony daje Ci ochronę ubezpieczeniową, z drugiej możliwość zysku na wzroście indeksu Euronext Eurozone Energy Transition Leaders 50 EW Decrement 5% będącego częścią aktywa (noty), w którą inwestuje Ubezpieczyciel.

130% udział we wzroście indeksu

Jeśli Zwrot z indeksu Euronext Eurozone Energy Transition Leaders 50 EW Decrement 5% jest wyższy niż 0%, Twoja premia wyniesie 130% Zwrotu z indeksu po 4 latach i 12 dniach okresu ubezpieczenia (z zastrzeżeniem ryzyk wskazanych w dziale Ryzyko).

Zwrot z indeksu obliczany jest, jako średnia arytmetyczna wartości indeksu z jego 4 dni obserwacji: T1, T2, T3, T4, dzielona przez jego wartość początkową minus jeden tj.

 Zwrot z indeksu = (Wartość końcowa indeksu/Wartość indeksu w dacie obserwacji T0)-1

 Wartość końcowa indeksu =  (wartość indeksu z dat T1 + T2 + T3 + T4 )/4

Ochrona 105% zainwestowanego kapitału na koniec ubezpieczenia

Jeśli na koniec inwestycji Zwrot z indeksu Euronext Eurozone Energy Transition Leaders 50 EW Decrement 5% będzie niższy lub równy 0%, wtedy na koniec okresu ubezpieczenia dostaniesz 105% inwestowanej składki.
Taką kwotę Ubezpieczyciel gwarantuje po zakończeniu okresu ubezpieczenia: 4 lat i 12 dni, jeśli nie zrezygnujesz z niego wcześniej.

Inwestowana składka to składka ubezpieczeniowa, pomniejszona o opłatę początkową, zgodnie ze wzorem:

wpłacona składka ubezpieczeniowa – opłata początkowa = zainwestowany kapitał (tj. składka inwestowana)

Minimalny wynik z inwestycji na koniec ubezpieczenia = 105% zainwestowanego kapitału

Inwestycja w indeks zbudowany ze spółek europejskich dążących do osiągnięcia zeroemisyjności

Zysk z ubezpieczenia z elementem inwestycyjnym Energy Balance Indeks zależy od notowań indeksu giełdowego Euronext Eurozone Energy Transition Leaders 50 EW Decrement 5%. Na wartość indeksu 50 spółek europejskich, najlepiej ocenianych według oceny Moody’s ESG Solutions, pod kątem strategii transformacji energetycznej.

Indeks wspiera cele porozumienia paryskiego poprzez dążenie do neutralności węglowej, a spółki wchodzące w jego skład najszybciej przekształcają się w kwestiach energii i jej wykorzystania.

Spółki wchodzące w skład indeksu Euronext Eurozone Energy Transition Leaders 50 EW Decrement 5% mogą ulegać wymianie. Dopasowanie składu indeksu odbywa się co kwartał.

Ochrona kapitału, dzięki społecznym obligacjom

Nota to aktywo finansowe, które stanowi instrument finansowy o określonym terminie zapadalności równoznacznym z końcem okresu ubezpieczenia, w który inwestuje Ubezpieczyciel.

W skład noty oprócz indeksu Euronext Eurozone Energy Transition Leaders 50 EW Decrement 5% wchodzą również społeczne obligacje, które stanowią część dłużną noty. Ma ona zapewnić wypłatę kapitału gwarantowanego na koniec okresu ubezpieczenia.

Transparentne zasady i stały monitoring wyceny jednostki

Formuła obliczania zysku jest przejrzysta. Wyniki wszystkich obserwacji indeksu i aktualne notowania noty będziemy publikować na naszej stronie internetowej na bieżąco, od początku notowań jej wartości.

Zysk z inwestycji na koniec okresu ubezpieczenia obliczany jest na podstawie poziomu wzrostu indeksu Euronext Eurozone Energy Transition Leaders 50 EW Decrement 5%.

Punktem odniesienia jest wartość początkowa indeksu (T0) ustalana na 25.07.2024 r.
Na koniec inwestycji ustalana jest Wartość końcowa indeksu, obliczona jako średnia arytmetyczna wartości indeksu z wszystkich czterech dat obserwacji:

T1: 25.07.2025 r.

T2: 27.07.2026 r.

T3: 26.07.2027 r.

T4: 25.07.2028 r.

Zwrot z indeksu obliczany jest jako:

Wartość końcowa indeksu/Wartość początkowa indeksu (T0) - 1

Jeśli Zwrot z indeksu będzie wyższy niż 0%, dostaniesz świadczenie z tytułu dożycia:
105% składki inwestowanej + premię w wysokości 130% Zwrotu z indeksu (premia).

Jeśli Zwrot z indeksu będzie niższy lub równy 0%, wtedy świadczenie z tytułu dożycia to 105% składki inwestowanej.

Przykładowe scenariusze prezentują wartości przed naliczeniem ewentualnych zobowiązań podatkowych (np. podatku od zysków kapitałowych) znajdziesz w Karcie Produktu

Scenariusze prezentują jedynie przykłady, w jaki sposób może zmieniać się wartość indeksu Euronext Eurozone Energy Transition Leaders 50 EW Decrement 5% na koniec inwestycji.
Są one jedynie zobrazowaniem możliwych wariantów do osiągnięcia zysku z tej inwestycji
i prezentujemy je, żeby ułatwić zrozumienie, jak działa ubezpieczenie Energy Balance Indeks II.
W żadnym wypadku nie pokazują one wartości indeksu w przyszłości.

1.    Ochrona 105% zainwestowanego kapitału na koniec okresu ubezpieczenia.

2.    Czas inwestycji: 4 lata i 12 dni.

3.    Minimalna kwota wpłaconej składki: 5 000 zł.

4.    Maksymalna składka i maksymalna łączna wartość składek ubezpieczeniowych,
gdy zawrzesz więcej niż jedną umowę ubezpieczenia: 1 000 000 zł.

5.    W ramach umowy ubezpieczenia przewidziane są dwa rodzaje opłat:

a.      opłata początkowa, która stanowi procent w wysokości zależnej od kwoty wpłaconej Składki pobierana przed nabyciem przez Ubezpieczyciela noty, w wysokości:

·         2,5% dla składek od 5 000 zł do 10 000 zł

·         2% dla składek od 10 000,01 zł do 300 000 zł

·         1,5% dla składek od 300 000,01 zł do 600 000 zł

·         1% dla składek od 600 000,01 zł do 1 000 000 zł

b.         opłata za wykup - 2% z wypłacanej wartości wykupu

6.    Jeśli wypowiesz umowę ubezpieczenia przed końcem okresu ubezpieczenia, ale po okresie subskrypcji lub odstąpisz od umowy w terminie 60 dni od dnia, w którym dostałeś/dostałaś pierwszą informację rocznicową z CA Życie TU S.A., dostaniesz wartość gwarantowaną wykupu -  80% składki inwestowanej. Gwarantowana wartość wykupu może zostać powiększona o wynik z inwestycji, po cenie ustalonej zgodnie z wartością aktywów w kolejnym dniu roboczym po dacie rozwiązania umowy ubezpieczenia, ale zostanie pobrana opłata w wysokości 2% od ustalonej wartości wykupu.

7.    Suma ubezpieczenia z tytułu zgonu w okresie ochrony tymczasowej (subskrypcji) wynosi 100,20% składki wpłaconej z tytułu zawarcia umowy ubezpieczenia dla danego ubezpieczonego.

8.    Suma ubezpieczenia z tytułu zgonu w okresie ubezpieczenia (po zakończonej subskrypcji) to kwota składki inwestowanej, powiększonej o 10% wpłaconej składki ubezpieczeniowej, nie więcej niż 10 000 zł.

9.    Ubezpieczenie Energy Balance Indeks II jest przeznaczone dla osób w wieku od 18 do 70 lat, które są zainteresowane produktem, mają wiedzę i doświadczenie w inwestowaniu, a także pieniądze, które mogą przeznaczyć na zakup indywidualnego ubezpieczenia na życie i dożycie z premią.

Zrównoważony rozwój

Energy Balance Indeks II promuje aspekt środowiskowy lub społeczny, ale jego celem nie są zrównoważone inwestycje.

Więcej informacji dotyczących zrównoważonego rozwoju znajdziesz https://ca-ubezpieczenia.pl/ca-zycie-towarzystwo-ubezpieczen.

·         Sprzedaż produktu: Energy Balance Indeks II trwa od 27.05.2024 r. do 20.07.2024 r. Ubezpieczyciel zastrzega sobie prawo do wcześniejszego zakończenia sprzedaży ubezpieczenia, w przypadku zebrania kwoty składek wpłaconych przez Ubezpieczających wystarczających Ubezpieczycielowi na ulokowanie ich w instrumenty, które są przedmiotem inwestycji Ubezpieczyciela przed datą zakończenia sprzedaży.

·         Okres ubezpieczenia, czyli właściwa ochrona ubezpieczeniowa trwa przez cały okres inwestycji (od 21.07.2024 r. do 1.08.2028 r.)

·         Wartość początkowa indeksu: wartość indeksu z 25.07.2024 r.

·         Wartość indeksu w datach obserwacji:

• T1: wartość indeksu z 25.07.2025 r.

• T2: wartość indeksu z 27.07.2026 r.

• T3: wartość indeksu z 26.07.2027 r.

• T4: wartość indeksu z 25.07.2028 r.

·         Jeśli w okresie subskrypcji Ubezpieczyciel nie zbierze wystarczającej kwoty składek, która pozwoli mu kupić aktywa finansowego (noty), umowa ubezpieczenia wygaśnie w dniu poprzedzającym początek okresu ubezpieczenia (wskazany w umowie). Ubezpieczyciel poinformuje klientów o tym, że umowa ubezpieczenia wygaśnie i w 14 dni zwróci wpłacone składki.

Masz od 18 do 70 lat, chcesz inwestować i masz na to pieniądze? Możesz wykupić ubezpieczenie z premią Energy Balance Indeks II. Przyjdź do naszej dowolnej placówki w trakcie trwania sprzedaży, zapoznaj się ze szczegółami oferty (w tym ryzykami), sprawdź czy produkt jest dla Ciebie odpowiedni i podpisz umowę ubezpieczenia. Sprzedaż produktu trwa od 27 maja do 20 lipca 2024 roku.

Ryzyko zmiany cen instrumentu finansowego - inwestowanie wiąże się z ryzykiem rynkowym. Wartość aktywa, jakim jest nota jest zmienna i zależna od czynników rynkowych.

Ryzyko zmiany cen aktywów, w jakie inwestuje Ubezpieczyciel generuje
dla Ubezpieczającego ryzyko nieosiągnięcia dodatniej stopy zwrotu z inwestycji na koniec okresu ubezpieczenia i otrzymania wyłącznie świadczenia w wysokości gwarantowanej
na koniec okresu ubezpieczenia (tj. dożycie) oraz gwarantowanej wartości wykupu w trakcie jego trwania pomniejszonej o opłatę za wykup w wysokości 2% wartości wykupu.

Premia i wartość wykupu powyżej 80% składki inwestowanej nie są elementami gwarantowanymi umowy w żadnym momencie trwania umowy ubezpieczenia.
W skrajnych przypadkach ich wartości mogą wynieść 0.

Premia to wartość, która zwiększa świadczenie z tytułu dożycia Ubezpieczonego do końca okresu ubezpieczenia, zależna od wartości noty.

Ubezpieczyciel zapewnia wypłatę 105% pieniędzy zainwestowanych przez ubezpieczającego w notę, na koniec okresu ubezpieczenia.

Nabywany instrument finansowy gwarantuje ochronę kapitału w wysokości 80% składki inwestowanej w dowolnym momencie. Oznacza to, że w przypadku wcześniejszego wykupu tj. przed zakończeniem okresu ubezpieczenia (np. odstąpienia  przez ubezpieczającego od umowy ubezpieczenia, w terminie 60 dni od dnia otrzymania listu rocznicowego lub wypowiedzenia umowy ubezpieczenia w okresie ubezpieczenia) możliwa jest częściowa utrata zainwestowanego kapitału. Do obliczenia kwoty wykupu zostanie uwzględniona cena ustalona zgodnie z wartością aktywów w kolejnym dniu roboczym po dacie rozwiązania umowy ubezpieczenia, jednak nie mniej niż 80% składki inwestowanej. Wypłacona kwota będzie pomniejszona o opłatę za wykup w wysokości 2% wartości wykupu.

Wypłaty z tytułu ubezpieczenia nie są objęte gwarancją Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (BFG) ponieważ produkt ma formę prawną ubezpieczenia, a gwarancji BFG podlegają tylko depozyty bankowe. Bank nie jest gwarantem wypłaty pieniędzy przez Ubezpieczyciela na rzecz Ubezpieczonych.

Zgodnie z prawem produkt jest zabezpieczony w ramach Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego (UFG). W przypadku upadłości Ubezpieczyciela, Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny zaspokaja roszczenia osób uprawnionych z umów ubezpieczenia na życie,
w wysokości 50% wierzytelności, ale nie większej niż równowartość w złotych 30 000 euro.

Szczegółowy opis wszystkich ryzyk związanych z produktem znajdziesz w Dokumencie, który zawiera kluczowe informacje (KID), Technicznych Informacjach o Umowie Ubezpieczenia i Karcie Produktu. Znajdziesz je w zakładce Dokumenty.

Jeśli zrezygnujesz z produktu w okresie subskrypcji lub odstąpisz od umowy w terminie 30 dni od dnia jej zawarcia (po zakończonym okresie subskrypcji) nie poniesiesz żadnych kosztów - dostaniesz zwrot całości wpłaconej składki ubezpieczeniowej.

Jeśli wycofasz pieniądze przed terminem zakończenia inwestycji (w czasie okresu ubezpieczenia) wartość wypłacanych pieniędzy będzie zależeć od notowań noty w dniu, w którym złożyłeś/złożyłaś wniosek o ich wycofanie i poniesiesz opłatę, która wynosi 2% od wartości wykupu.

Wartość wykupu jest równa 80% składki inwestowanej (gwarantowana wartość wykupu). Gwarantowaną wartość wykupu powiększa wynik inwestycji Ubezpieczyciela w notę ustalony, jako iloczyn składki inwestowanej i różnicy pomiędzy bieżącą wartością aktywów w kolejnym dniu roboczym po rozwiązaniu umowy ubezpieczenia oraz 80% składki inwestowanej. Każdorazowo wartość wykupu będzie pomniejszona o opłatę w wysokości 2%.

Materiał ma charakter informacyjny i nie stanowi rekomendacji ani zaproszenia do zawarcia transakcji na opisanych w nim instrumentach finansowych. Credit Agricole Bank Polska S.A. (bank) nie świadczy usługi doradztwa podatkowego ani doradztwa ubezpieczeniowego. Bank występuje w roli agenta ubezpieczeniowego ubezpieczyciela. Ubezpieczycielem jest CA Życie TU S.A. z siedzibą we Wrocławiu numer KRS: 0000850161, prowadzącej stronę: www.ca-ubezpieczenia.pl. Przedstawione na stronie symulacje oraz informacje nie gwarantują osiągnięcia zysku na podobnym poziomie, a prognozy i dane historyczne nie gwarantują wzrostu indeksu w przyszłości.

Ubezpieczyciel zapewnia wypłatę na koniec okresu ubezpieczenia 105% inwestowanej składki, czyli wpłaconej składki pomniejszonej o opłatę początkową – wskazaną w Technicznych Informacjach o Umowie Ubezpieczenia. Zgodnie z przepisami prawa pieniądze wpłacone przez klientów w ramach składki ubezpieczeniowej są objęte gwarancją Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego.

Gdy wypowiesz umowę ubezpieczenia przed końcem okresu ubezpieczenia lub odstąpisz
od umowy w 60 dni od dnia, w którym dostałeś/dostałaś pierwszą informację rocznicową
CA Życie TU S.A. wypłaci Ci gwarantowaną wartość wykupu równą 80% składki inwestowanej. Kwota wypłaty może być powiększona o wynik z inwestycji – po cenie ustalonej zgodnie z wartością aktywów w kolejnym dniu roboczym po dacie rozwiązania umowy ubezpieczenia. Przed wypłatą Ubezpieczyciel pobierze opłatę za wykup w wysokości 2% wartości wykupu. Wartość wykupu może być niższa, niż wartość składki zainwestowanej przez Ubezpieczyciela w instrument finansowy, ale nie będzie niższa niż 80% jej wartości. Bank nie jest gwarantem wypłaty pieniędzy przez Ubezpieczyciela na rzecz Ubezpieczonych.

Ubezpieczyciel zastrzega sobie prawo do wcześniejszego zakończenia sprzedaży ubezpieczenia, w przypadku zebrania kwoty składek wpłaconych przez Ubezpieczających wystarczających Ubezpieczycielowi na ulokowanie ich w instrumenty będące przedmiotem inwestycji Ubezpieczyciela przed datą zakończenia sprzedaży. Dodatkowo, jeżeli w okresie subskrypcji Ubezpieczyciel nie zbierze wystarczającej kwoty składek, która pozwoli mu na nabycie aktywa finansowego (noty), wówczas umowa ubezpieczenia wygaśnie w dniu poprzedzającym początek okresu ubezpieczenia (wskazany w umowie). Ubezpieczyciel poinformuje klientów o wygaśnięciu umowy ubezpieczenia i w ciągu 14 dni zwróci wpłacone składki.

Emitentem aktywów, w które inwestuje Ubezpieczyciel jest BNP Paribas Issuance BV.

Nota, w którą Ubezpieczyciel inwestuje swoją składkę, została wyemitowana przez BNP Paribas Issuance BV na podstawie Prospektu Podstawowego zatwierdzonego przez AMF (Autorité des Marchés Financiers tj. Francuski Nadzór nad Rynkami Finansowymi) jako właściwy organ na mocy Rozporządzenia UE 2017/1129. AMF zatwierdziła Prospekt Podstawowy po sprawdzeniu czy zawarte w nim informacje są kompletne i spójne w rozumieniu rozporządzenia UE 2017/1129. Prospekt został zatwierdzony w dniu 31 maja 2023 roku i jest ważny do dnia 1 czerwca 2024 r., w tym okresie oraz zgodnie z postanowieniami art. 23 Rozporządzenia UE 2017/1129 może być uzupełniany w przypadku pojawienia się nowych istotnych faktów, błędów lub nieścisłości. Prospekt Podstawowy uzyskał numer 23-195: https://rates-globalmarkets.bnpparibas.com/documents/legaldocs/index_files/2023_Note_BP.pdf  (bnpparibas.com).

Nota składa się z części bezpiecznej oraz opcji na indeks Euronext Eurozone Energy

Transition Leaders 50 EW Decrement 5%, od której zależy wynik inwestycji.

Ryzyka i opłaty związane z nabyciem produktu są opisane w: Dokumencie, który zawiera kluczowe informacje, Karcie Produktu, Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia na życie i dożycie z premią " Energy Balance Indeks II" i w Technicznych Informacjach o Umowie Ubezpieczenia, które są załączone do OWU. Wszystkie wymienione dokumenty i szczegóły na temat produktu są w naszych placówkach, na stronie: www.credit-agricole.pl i na stronie Ubezpieczyciela: www.ca-ubezpieczenia.pl.

Zysk z produktu obciążony jest podatkiem od zysków kapitałowych na koniec inwestycji. Płatnikiem podatku jest klient. Informacje na temat obciążeń podatkowych uwzględniają stan prawny obowiązujący 27.05.2024 r. i mogą się zmienić.

Stosujemy zasady określone w III Rekomendacji dobrych praktyk na polskim rynku bancassurance w zakresie ubezpieczeń z elementem inwestycyjnym lub oszczędnościowym, wydanej przez Związek Banków Polskich, oraz Rekomendacji U dotyczącej dobrych praktyk
w zakresie bancassurance, wydanej przez Komisję Nadzoru Finansowego.

Ubezpieczającemu, Ubezpieczonemu lub Uprawnionemu z umowy ubezpieczenia przysługuje prawo składania reklamacji w rozumieniu Ustawy z 5 sierpnia 2015 r. o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego, o Rzeczniku Finansowym i o Funduszu Edukacji Finansowej.

Reklamację możesz złożyć Ubezpieczycielowi:

·         w formie pisemnej, przesyłką pocztową wysłaną na adres: CA Życie Towarzystwo Ubezpieczeń S.A., ul. Legnicka 48 bud. C-D, 54-202 Wrocław
lub na adres agenta:
Credit Agricole Bank Polska S.A. ul. Legnicka 48 bud. C-D, 54-202 Wrocław;

·         w formie elektronicznej, za pośrednictwem poczty elektronicznej, wyłącznie
na adres: reklamacje@ca-ubezpieczenia.pl;

·         telefonicznie, pod numerem telefonu Ubezpieczyciela wskazanym w Polisie lub w innym oświadczeniu Ubezpieczyciela (o ile będzie z niego wyraźnie wynikało, że zastępuje podane w Polisie dane kontaktowe Ubezpieczyciela);

·         osobiście do protokołu podczas wizyty w siedzibie Ubezpieczyciela, pod adresem podanym wyżej.

Ubezpieczający, Ubezpieczony lub Uprawniony z umowy ubezpieczenia jest uprawniony
do zwrócenia się o pomoc do Miejskich i Powiatowych Rzeczników Konsumenta na zasadach określonych w regulaminach tych instytucji dostępnych odpowiednio na ich stronach internetowych lub do Sądu Polubownego przy Komisji Nadzoru Finansowego (www.knf.gov.pl) oraz do złożenia wniosku do Rzecznika Finansowego (www.rf.gov.pl) o rozpatrzenie sprawy lub o przeprowadzenie pozasądowego postępowania w sprawie rozwiązywania sporów.

Złożona reklamacja z opisem przedmiotu reklamacji powinna zawierać dane, które umożliwiają jednoznaczną identyfikację składającego reklamację i umowy ubezpieczenia, której dotyczy reklamacja. W treści reklamacji należy podać imię, nazwisko i adres do korespondencji.
W przypadku pisemnych reklamacji zgłoszonych do Ubezpieczyciela, pismo powinno być podpisane przez osobę, która składa reklamację.

Odpowiedź na reklamację zostanie przekazana w formie papierowej lub za pomocą innego trwałego nośnika informacji, a za pośrednictwem poczty elektronicznej wyłącznie na wniosek osoby, która składa reklamację.

Reklamacje rozpatrywane są przez Ubezpieczyciela niezwłocznie po ich otrzymaniu,
nie później jednak niż w terminie 30 (trzydziestu) dni od dnia ich otrzymania. W szczególnie skomplikowanych przypadkach, w razie braku możliwości rozpatrzenia reklamacji
w powyższym terminie, osoba, która składa reklamację zostanie poinformowana o przyczynie opóźnienia, okolicznościach uzasadniających opóźnienie wymagających jeszcze wyjaśnienia oraz o przewidywanej dacie uzyskania odpowiedzi. Łączny czas rozpatrzenia reklamacji
nie może przekraczać 60 (sześćdziesięciu) dni od daty wpływu reklamacji. Do zachowania terminu wystarczy wysłanie odpowiedzi przed jego upływem. W przypadku niedotrzymania terminu rozpatrzenia reklamacji uważa się ją za rozpatrzoną zgodnie z wolą osoby, która złożyła reklamację.

Szczegółowy opis postępowania reklamacyjnego jest w OWU.