Opis produktuexpand_more
Szczegóły produktuexpand_more
Forma umowy: ubezpieczenie na życie i dożycie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym.
Agent ubezpieczeniowy: Credit Agricole Bank Polska S.A.
Ubezpieczający (Ubezpieczony): osoba fizyczna, która musi mieć ukończony 18 rok życia i nie może mieć więcej niż 75 lat.
Minimalna kwota wpłaconej składki: 3 000 zł.
Możesz zawrzeć więcej niż jedną umowę ubezpieczenia o łącznej wartości wpłaconych składek do 1 020 000 zł.
Opłata początkowa: jednorazowo 2% wartości wpłaconej składki.
Ochrona zainwestowanej składki (tj. składki wpłaconej pomniejszonej o opłatę początkową) na koniec okresu ubezpieczenia: na koniec inwestycji otrzymujesz zwrot zainwestowanego kapitału (z zastrzeżeniem ryzyk wskazanych w zakładce Ryzyko).
Harmonogram inwestycji:
Subskrypcja trwa 7 tygodni - od 12.11.2018 r. do 28.12.2018 r. (Ubezpieczyciel zastrzega sobie prawo do wcześniejszego zakończenia oferowania ubezpieczenia w okresie subskrypcji),
Okres ubezpieczenia, tj. Właściwa ochrona ubezpieczeniowa, trwa przez cały okres inwestycji – od 29.12.2018 r. do 23.01.2023 r.
Wartość pocz ątkowa indeksu – wartość indeksu z dnia 9 stycznia 2019 r.
Dni obserwacji wartości indeksu w Okresie ubezpieczenia: 09.01.2020 r., 11.01.2021 r., 10.01.2022 r., 09.01.2023 r.
Ubezpieczenie EkoZysk jest przeznaczone dla osób w wieku od 18 do 75 lat, zainteresowanych inwestycją, posiadających doświadczenie w inwestowaniu i pieniądze, które mogą być przeznaczone na zakup ubezpieczenia z elementem inwestycyjnym EkoZysk. Nie jest wymagane posiadanie konta w Banku Credit Agricole.
Korzyściexpand_more
Alternatywny sposób inwestycji pieniędzy
Sprawdź jakie korzyści daje inwestycja w spółki z sektora zielonej gospodarki. To alternatywa wobec samodzielnego inwestowania na giełdzie i w fundusze inwestycyjne. W Banku Credit Agricole możesz kupić ubezpieczenie z elementem inwestycyjnym EkoZysk.
100% udział we wzroście indeksu
EkoZysk to indywidualne ubezpieczenie na Życie i Dożycie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym. Z jednej strony daje Ci ochronę ubezpieczeniową, a z drugiej możliwość zysku na wzroście indeksu MSCI Europe Select Green 50 5% Decrement Index (MXEUG50D). Jeśli indeks wzrośnie, Ty zarobisz 100% średniego wzrostu z czterech kolejnych lat przy stałej ochronie zainwestowanego kapitału w wysokości 103%.
Indeks bazowyexpand_more
Inwestycja w spółki z sektora zielonej gospodarki
Zysk z ubezpieczenia z elementem inwestycyjnym EkoZysk zależy od notowań indeksu giełdowego MSCI Europe Select Green 50 5% Decrement Index (MXEUG50D). Indeks ten reprezentuje europejskie spółki o zasięgu ogólnoświatowym. Firmy te zostały wybrane z szerszego indeksu MSCI Europe IMI (MXEUIM Index), który skupia czołowe spółki europejskie o stabilnych przychodach i wysokim udziale akcji pozostających w wolnym obrocie publicznym. Spółki zostały wyselekcjonowane przez profesjonalistów z Działu Badań MSCI ESG
(E – Środowisko; S - Społeczna Odpowiedzialność; G – Ład korporacyjny).
Obliczanie zyskuexpand_more
W celu obliczenia zwrotu na koniec okresu ubezpieczenia, w ubezpieczeniu EkoZysk, co roku badany jest poziom wzrostu indeksu MSCI Europe Select Green 50 5% Decrement Index (MXEUG50D).
Punktem odniesienia jest wartość początkowa indeksu (T0) ustalana w dniu:
9 stycznia 2019 r.
W każdym roku Okresu ubezpieczenia sprawdzane jest, jak zmieniła się wartość indeksu MSCI Europe Select Green 50 5% Decrement Index (MXEUG50D), w porównaniu do jego wartości początkowej. Sprawdzenie w kolejnych latach inwestycji odbywa się w dniach nazywanych Dniami Obserwacji.
Będą to następujące dni:
1. Dzień Obserwacji T1: 09.01.2020 r.
2. Dzień Obserwacji T2: 11.01.2021 r.
3. Dzień Obserwacji T3: 10.01.2022 r.
4. Dzień Obserwacji T4: 09.01.2023 r.
Po zakończeniu Okresu ubezpieczenia możesz otrzymać wyższą wartość spośród dwóch następujących:
103% zainwestowanego kapitału;
100% średniej ze wzrostu indeksu bazowego MSCI Europe Select Green 50 5% Decrement Index.
Średnia zmiana wartości indeksu to średnia arytmetyczna z czterech wartości z wyznaczonych Dni Obserwacji w czterech kolejnych latach.
Przykładowe scenariusze prezentujące wartości przed naliczeniem ewentualnych zobowiązań podatkowych (np. podatku od zysków kapitałowych) znajdziesz w Karcie Produktu.
Kosztyexpand_more
Nie ponosisz żadnych kosztów w związku z rezygnacją z inwestycji w okresie subskrypcji (zwrot całości wpłaconej składki ubezpieczeniowej).
W przypadku wycofania środków przed terminem zakończenia inwestycji (w czasie Okresu Ubezpieczenia) wartość wypłacanych środków zależy od momentu, w jakim znajduje się produkt EkoZysk oraz od dnia, w którym złożyłeś wniosek o wycofanie środków:
W przypadku odstąpienia od Umowy Ubezpieczenia do 30 dni od dnia jej zawarcia (po zakończonym okresie subskrypcji) otrzymasz wartość wykupu.
W przypadku wypowiedzenia Umowy Ubezpieczenia po 30 dniach od dnia jej zawarcia (po okresie subskrypcji) otrzymasz wartość wykupu pomniejszoną o opłatę likwidacyjną, która wynosi 1% od wartości umorzonych jednostek uczestnictwa
Wartość wykupu jest równa liczbie jednostek uczestnictwa w Funduszu zgromadzonych na Indywidualnym koncie Ubezpieczonego na dzień otrzymania przez Ubezpieczyciela oświadczenia Ubezpieczającego o odstąpieniu/wypowiedzeniu Umowy ubezpieczenia pomnożonej przez wartość jednej Jednostki uczestnictwa Funduszu ustalonej według wartości tej jednostki z dnia umorzenia. Umorzenie jednostek uczestnictwa Funduszu dokonywane jest przez Ubezpieczyciela w 4 (czwartym) dniu roboczym, w rozumieniu Dokumentów Certyfikatu, od dnia złożenia przez Ubezpieczającego oświadczenia o odstąpieniu/wypowiedzeniu Umowy ubezpieczenia, nie później jednak niż w ostatnim dniu Okresu ubezpieczenia. Należy liczyć się z tym, że wartość wykupu może być niższa niż wartość zainwestowanej składki.
Informacje prawneexpand_more
Materiał ma charakter informacyjny, nie stanowi rekomendacji, czy też zaproszenia do zawarcia transakcji na instrumentach finansowych w nim przedstawionych. Credit Agricole Bank Polska S.A. (Bank) nie świadczy usługi doradztwa inwestycyjnego ani podatkowego. Przedstawione w ulotce symulacje oraz informacje nie gwarantują osiągnięcia zysku na podobnym poziomie, a prognozy, jak również dane historyczne, nie gwarantują wzrostu indeksu w przyszłości.
Bank występuje w roli Agenta ubezpieczeniowego Ubezpieczyciela: CA Życie TU S.A. z siedzibą we Wrocławiu.
W przypadku wypowiedzenia Umowy ubezpieczenia przed końcem Okresu ubezpieczenia, klientowi zostanie wypłacona Wartość wykupu (należy liczyć się z tym, że Wartość wykupu może być niższa niż wartość Składki zainwestowanej przez Fundusz w instrument finansowy) oraz CA Życie TU S.A. pobierze opłatę likwidacyjną w wysokości 1% wartości wykupu. Bank nie jest gwarantem wypłaty środków przez Ubezpieczyciela na rzecz Ubezpieczonych. Bank informuje, że Emitent instrumentu finansowego - Credit Agricole Corporate and Investment Bank działający przez Oddział w Londynie, w który zainwestowane zostaną środki ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego (Fundusz) zobowiązał się wobec Ubezpieczyciela do wypłaty na koniec Okresu ubezpieczenia 103% środków zainwestowanych przez Fundusz w ten instrument finansowy. Ubezpieczyciel zapewnia wypłatę 103% składki zainwestowanej (tj. wpłacone środki pomniejszone o opłatę początkową) na koniec Okresu ubezpieczenia pod warunkiem, że Emitent wypełni swoje zobowiązania płatnicze wobec Ubezpieczyciela (ryzyko niewypłacalności Emitenta). Środki wpłacone przez Klientów w ramach składki ubezpieczeniowej nie są objęte gwarancją Bankowego Funduszu Gwarancyjnego.
Ryzyka oraz opłaty związane z nabyciem produktu zostały szerzej opisane w „Dokumencie zawierającym kluczowe informacje”, Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia na Życie i Dożycie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym „EkoZysk” oraz Warunkach Finansowych - Regulaminie UFK, dostępnych w placówkach Banku i na stronie www.credit-agricole.pl, a także na stronie Ubezpieczyciela www.ca-ubezpieczenia.pl.
Zysk z produktu obciążony jest podatkiem od zysków kapitałowych na koniec inwestycji, którego płatnikiem jest Klient. Informacje na temat obciążeń podatkowych podane zostały z uwzględnieniem stanu prawnego obowiązującego na dzień 12.11.2018 r. i mogą ulec zmianie.
Bank stosuje zasady określone w III Rekomendacji dobrych praktyk na polskim rynku bancassurance w zakresie ubezpieczeń z elementem inwestycyjnym lub oszczędnościowym wydanej przez Związek Banków Polskich oraz Rekomendacji U dotyczącej dobrych praktyk w zakresie bancassurance wydanej przez Komisję Nadzoru Finansowego.
Ryzykaexpand_more
Ryzyko zmiany cen instrumentu finansowego - inwestowanie wiąże się z ryzykiem rynkowym. Cena jednostek uczestnictwa w Funduszu jest zmienna i zależna od czynników rynkowych.
Emitent instrumentu dłużnego, w który zainwestowane zostaną środki stworzonego przez Ubezpieczyciela ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego zobowiązał się wobec Ubezpieczyciela do wypłaty na koniec okresu ubezpieczenia minimum 98% środków zainwestowanych przez Fundusz w ten instrument finansowy. Ubezpieczyciel zapewnia wypłatę minimum 98% zainwestowanych przez Ubezpieczającego środków na koniec okresu ubezpieczenia, pod warunkiem, że Emitent wypełni swoje zobowiązania pieniężne wobec Ubezpieczyciela. W związku z powyższym ryzyko związane z niewywiązaniem się Emitenta z ciążących na nim zobowiązań ponosi Ubezpieczający.
Nabywany instrument dłużny nie gwarantuje ochrony kapitału w dowolnym momencie, co oznacza, że w przypadku wykupu uczestnictwa przed zakończeniem okresu ubezpieczenia (np. w związku ze zgonem Ubezpieczonego albo odstąpieniem lub wypowiedzeniem Umowy ubezpieczenia) możliwa jest częściowa lub całkowita utrata zainwestowanego kapitału (zapłaconej Składki). Do obliczenia kwoty wykupu zostanie uwzględniona bieżąca wartość rynkowa instrumentu. Może być ona niższa niż wartość wniesionego kapitału.
W przypadku wypowiedzenia Umowy ubezpieczenia przed końcem Ochrony ubezpieczeniowej Ubezpieczyciel naliczy Opłatę likwidacyjną w wysokości 1% kwoty powstałej z umorzenia jednostek uczestnictwa zgromadzonych na Indywidualnym koncie Ubezpieczonego.
Ryzyko zmiany cen instrumentu generuje również ryzyko, że kwota wypłaconego świadczenia z tytułu zgonu może być niższa aniżeli kwota wniesionej inwestycji oraz ryzyko nieosiągnięcia stopy zwrotu dodatniej z inwestycji.
Ryzyko kredytowe - Ubezpieczony jest narażony na ryzyko kredytowe Emitenta Certyfikatu. W przypadku niewypłacalności Emitenta, Emitent może nie być w stanie wypłacić kuponu ani zwrócić wniesionego kapitału. W takim przypadku Ubezpieczony utraci wniesiony kapitał.
Ryzyko płynności - warunki rynkowe mogą mieć negatywny efekt na płynność instrumentu. W szczególności może się okazać, że zbycie instrumentu dłużnego będzie niemożliwe w danym momencie lub/i niemożliwe w ogóle.
Bank nie jest gwarantem wypłaty środków przez Ubezpieczyciela na rzecz Ubezpieczonych.
Wypłaty z tytułu ubezpieczenia nie są objęte gwarancją Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (BFG) ponieważ produkt ma formę prawną ubezpieczenia a gwarancji BFG podlegają tylko depozyty bankowe.
Produkt nie posiada gwarancji Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego (UFG), ponieważ Ubezpieczyciel CALI Europe S.A. jest Towarzystwem ubezpieczeń z siedzibą w Luksemburgu działającym poprzez swój oddział w Polsce, a gwarancja UFG dotyczy ubezpieczeń polskich Ubezpieczycieli. Na podstawie luksemburskich regulacji prawnych, w przypadku upadłości ubezpieczyciela (CALI Europe S.A.), środki Funduszu, w którym zgromadzone są środki zainwestowane przez Klientów są odseparowane od aktywów ubezpieczyciela, tym samym nie wchodzą w skład masy upadłościowej i będą z nich zaspakajane wyłącznie roszczenia ubezpieczonych. Ponieważ wartość środków ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego zależy od wywiązania się z zobowiązań przez emitenta instrumentu finansowego, w który będą inwestowane środki funduszu, ewentualna upadłość ubezpieczyciela nie przełożyłaby się automatycznie na utratę kapitału wniesionego do ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego.
Szczegółowy opis wszystkich ryzyk związanych z produktem znajduje się w Dokumencie zawierającym kluczowe informacje (KID), Broszurze MIFID, Warunkach Finansowych oraz Karcie Produktu dostępnych w zakładce Dokumenty.
Dokumentyexpand_more
Informujemy, że w związku z przeniesieniem na CA Życie Towarzystwo Ubezpieczeń S.A. portfela ubezpieczeń posiadanego przez CALI Europe S.A. Oddział w Polsce z siedzibą we Wrocławiu, ochrona ubezpieczeniowa w ramach umów ubezpieczenia zawartych przez CALI Europe S.A. Oddział w Polsce jest udzielana obecnie przez CA Życie Towarzystwo Ubezpieczeń S.A. Treść dokumentów oraz zawartych umów ubezpieczeń nie ulega zmianie.
Dokument zawierający kluczowe informacje dotyczące produktu EkoZysk, obowiązujący od 12.11.2018 r.
Final Terms Credit Agricole CIB - EkoZysk 12.11.2018 r.
Karta Produktu EkoZysk obowiązująca od 12.11.2018 r.
Ogólne Warunki Ubezpieczenia EkoZysk obowiązujące od 12.11.2018 r.
Prospekt Emisyjny EkoZysk - Base Prospectus CS AG 12.11.2018 r.
Warunki Finansowe-Regulamin UFK obowiązujące od 12.11.2018 r.