Szczegóły produktu - SUBSKRYPCJA ZAKOŃCZONA

1. Ochrona 108% zainwestowanego kapitału na koniec okresu ubezpieczenia.
2. Czas inwestycji: 3 lata i 13 dni.
3. Minimalna kwota wpłaconej składki: 3 000 zł.
4. Maksymalna składka i maksymalna łączna wartość składek ubezpieczeniowych,
   gdy zawrzesz więcej niż jedną umowę ubezpieczenia: 1 000 000 zł.
5. W ramach umowy ubezpieczenia przewidziane są dwa rodzaje opłat:
   1. wskaźnik kosztu ubezpieczenia - opłata początkowa stanowiąca procent w wysokości zależnej od kwoty wpłaconej Składki pobierana przed nabyciem przez Ubezpieczyciela noty, w wysokości:
      • 2,5% dla składek od 3 000 zł do 10 000 zł,
      • 2% dla składek od 10 000,01 zł do 300 000 zł,
      • 1,5% dla składek od 300 000,01 zł do 1 000 000 zł.
   2. opłata za wykup - 2% z wypłacanej wartości wykupu
6. Jeśli wypowiesz umowę ubezpieczenia przed końcem okresu ubezpieczenia, ale po okresie subskrypcji lub odstąpisz od umowy w terminie 60 dni od dnia, w którym dostałeś/dostałaś pierwszą informację rocznicową z CA Życie TU S.A., dostaniesz wartość gwarantowaną wykupu, która wynosi 80% składki inwestowanej. Gwarantowana wartość wykupu może zostać powiększona o wynik z inwestycji, po cenie ustalonej zgodnie z wartością aktywów w kolejnym dniu roboczym po dacie rozwiązania umowy ubezpieczenia, ale zostanie pobrana opłata w wysokości 2% od ustalonej wartości wykupu.
7. Suma ubezpieczenia z tytułu zgonu w okresie ochrony tymczasowej (subskrypcji) wynosi 100,20% składki wpłaconej z tytułu zawarcia umowy ubezpieczenia dla danego ubezpieczonego.
8. Suma ubezpieczenia z tytułu zgonu w okresie ubezpieczenia (po zakończonej subskrypcji) to kwota składki inwestowanej, powiększonej o 10% wpłaconej składki ubezpieczeniowej, nie więcej niż 10 000 zł.
9. Ubezpieczenie Zielona transformacja jest przeznaczone dla osób w wieku od 18 do 70 lat, które są zainteresowane produktem, mają wiedzę i doświadczenie w inwestowaniu oraz środki, które mogą przeznaczyć na zakup indywidualnego ubezpieczenia na życie i dożycie z premią.
   Aby kupić ubezpieczenie Zielona transformacja nie musisz mieć konta w naszym banku.

Harmonogram inwestycji

• Sprzedaż produktu: Zielona transformacja trwa od 25.07.2022 r. do 09.09.2022 r. Ubezpieczyciel zastrzega sobie prawo do wcześniejszego zakończenia sprzedaży ubezpieczenia.
• Okres ubezpieczenia, czyli właściwa ochrona ubezpieczeniowa trwa przez cały okres inwestycji:  od 10.09.2022 r. do 22.09.2025 r.
• Wartość początkowa indeksu: wartość indeksu z 15.09.2022 r.
• Wartość indeksu w datach obserwacji:
  • T1: wartość indeksu z 15.09.2023 r.
  • T2: wartość indeksu z 16.09.2024 r.
  • T3: wartość indeksu z 15.09.2025 r.
• Jeśli w okresie subskrypcji Ubezpieczyciel nie zbierze wystarczającej kwoty składek, która pozwoli mu na nabycie aktywa finansowego (noty), umowa ubezpieczenia wygaśnie w dniu poprzedzającym początek okresu ubezpieczenia (wskazany w umowie). Ubezpieczyciel poinformuje Klientów o tym, że umowa ubezpieczenia wygaśnie i w 14 dni zwróci wpłacone składki.

Korzyści

Poznaj korzyści, jakie daje inwestowanie w indeks związany z zieloną transformacją naszego świata. Inwestuj w indeks europejskich spółek najlepiej przygotowanych w swojej działalności do przejścia na gospodarkę niskoemisyjną, której celem jest zmniejszenie emisji gazów cieplarnianych. W Credit Agricole Bank Polska S.A. możesz kupić ubezpieczenie na życie i dożycie z premią Zielona transformacja. Zielona transformacja to indywidualne ubezpieczenie na życie i dożycie z premią. Z jednej strony daje Ci ochronę ubezpieczeniową, a z drugiej możliwość zysku na wzroście indeksu Solactive Just Transition Select Index AR 5%, który jest częścią aktywa (noty), w którą inwestuje Ubezpieczyciel.

150% udział we wzroście indeksu

Jeśli Zwrot z indeksu Solactive Just Transition Select Index AR 5% jest wyższy niż 0%, Twoja premia wyniesie 150% Zwrotu z indeksu po 3 latach okresu ubezpieczenia. Zwrot z indeksu obliczany jest jako średnia arytmetyczna wartości indeksu z jego dni obserwacji (coroczne) dzielona przez jego wartość początkową minus 1.

Ochrona 108% zainwestowanego kapitału na koniec ubezpieczenia

Jeśli na koniec inwestycji Zwrot z indeksu Solactive Just Transition Select Index AR 5% będzie niższy lub równy 0%, wtedy na koniec okresu ubezpieczenia otrzymasz 108% inwestowanej składki.
Taką kwotę Ubezpieczyciel gwarantuje po zakończeniu 3-letniego okresu ubezpieczenia, jeśli nie zrezygnujesz z niego wcześniej. Inwestowana składka to składka ubezpieczeniowa, pomniejszona o wskaźnik kosztu obsługi umowy ubezpieczenia (który stanowi opłatę początkową), zgodnie ze wzorem:

wpłacona składka ubezpieczeniowa - wskaźnik kosztu obsługi ubezpieczenia = zainwestowany kapitał (tj. składka inwestowana)

Minimalny wynik z inwestycji na koniec ubezpieczenia = 108% zainwestowanego kapitału

Inwestycja w zieloną transformację

Zysk z ubezpieczenia z elementem inwestycyjnym Zielona transformacja zależy od notowań indeksu Solactive Just Transition Select Index AR 5%. Na wartość indeksu pracują specjalnie dobrane spółki europejskie najlepiej przygotowane w swojej działalności do przejścia na gospodarkę niskoemisyjną, której celem jest zmniejszenie emisji gazów cieplarnianych. Indeks został uruchomiony 31 maja 2006 r. i obejmuje 30 europejskich spółek, które zostały wybrane z szerszego indeksu macierzystego – Solactive GBS Europe Developed Markets Europe Investable Universe. Spółki wchodzące w skład indeksu wdrożyły wewnętrzne procedury, które uwzględniają w swoich procesach decyzyjnych wpływ jaki działania firmy mają na pracowników, lokalną społeczność oraz środowisko. Dobór spółek do indeksu opiera się metodologii wykorzystującej oceny każdej ze spółki przy wykorzystaniu kryteriów zrównoważonego rozwoju oraz kryterium przejścia na gospodarkę niskoemisyjną.

Aktywo w jakie inwestuje Ubezpieczyciel

Ochrona kapitału, dzięki obligacjom o pozytywnym wpływie

Nota to aktywo finansowe, które stanowi instrument finansowy o określonym terminie zapadalności równoznacznym z końcem okresu ubezpieczenia, w który inwestuje Ubezpieczyciel.

W skład noty oprócz indeksu Solactive Just Transition Select Index AR 5% wchodzą również Obligacje o Pozytywnym Wpływie. Stanowią one część dłużną noty, która ma zapewnić wypłatę kapitału gwarantowanego na koniec okresu ubezpieczenia. Obligacje o Pozytywnym Wpływie to obligacje korporacyjne, za pomocą których wspierane są spółki, które prowadzą projekty o pozytywnym wpływie społecznym i środowiskowym.

Notowania ubezpieczeń z elementem inwestycyjnym - Credit Agricole (credit-agricole.pl)

Obliczanie zysku

Zysk z inwestycji na koniec okresu ubezpieczenia obliczany jest na podstawie poziomu wzrostu indeksu Solactive Just Transition Select Index AR 5%.

Punktem odniesienia jest wartość początkowa indeksu (T0) ustalana na 15.09.2022 r.
Na koniec inwestycji ustalana jest Wartość końcowa indeksu, obliczona jako średnia arytmetyczna wartości indeksu z wszystkich trzech dat obserwacji:

T1:  15.09.2023 r.

T2: 16.09.2024 r.

T3: 15.09.2025 r.

Zwrot z indeksu obliczany jest jako:

Wartość końcowa indeksu /Wartość początkowa indeksu (T0) - 1

Jeśli Zwrot z indeksu będzie wyższy niż 0%, otrzymasz świadczenie z tytułu dożycia:
108% składki inwestowanej + premię w wysokości 150% zwrotu z indeksu (premia).
 

Jeśli zaś Zwrot z indeksu będzie niższy lub równy 0%, wtedy świadczenie z tytułu dożycia wynosie 108% składki inwestowanej.

PRZYKŁADOWY ZYSK Z INWESTYCJI

Świadczenie z tytułu dożycia - scenariusz "optymistyczny"

Zakończenie produktu

Na koniec inwestycji dostaniesz zwrot w wysokości 108% zainwestowanego kapitału (z zastrzeżeniem ryzyk wskazanych w dziale Ryzyko) i 45% zysku.

Przykład:

Wpłaciłeś/Wpłaciłaś 10 000 zł składki ubezpieczeniowej, z czego Ubezpieczyciel zainwestował
9 750 zł (po potraceniu kosztu obsługi ubezpieczenia 2,5%). Na koniec inwestycji dostaniesz
14 917,50 zł. ( kwota nie uwzględnia podatku od zysków kapitałowych)

Świadczenie z tytułu dożycia - scenariusz "neutralny"

Zakończenie produktu

Na koniec inwestycji otrzymujesz zwrot w wysokości 108% zainwestowanego kapitału
(z zastrzeżeniem ryzyk wskazanych w zakładce Ryzyko) i 22,50% zysku.

Przykład:

Wpłaciłeś/Wpłaciłaś 10 000 zł składki ubezpieczeniowej. Zainwestowana składka to 9 750 zł (po potraceniu opłaty 2,5%). Na koniec inwestycji otrzymasz 12 723,75 zł.  ( kwota nie uwzględnia podatku od zysków kapitałowych).

Świadczenie z tytułu dożycia - scenariusz "pesymistyczny"

Zakończenie produktu

Na koniec inwestycji dostaniesz zwrot w wysokości 108% zainwestowanego kapitału (z zastrzeżeniem ryzyk wskazanych w dziale Ryzyko).

Przykład:

Wpłaciłeś/Wpłaciłaś 10 000 zł składki ubezpieczeniowej. Zainwestowana składka to 9 750 zł. Na koniec inwestycji otrzymasz 10 530 zł.  ( kwota nie uwzględnia podatku od zysków kapitałowych).

Scenariusze prezentują jedynie przykłady, w jaki sposób może się zmieniać wartość indeksu Solactive Just Transition Select Index AR 5% na koniec inwestycji.
Są one jedynie zobrazowaniem możliwych wariantów do osiągnięcia zysku z tej inwestycji
i prezentujemy je, aby ułatwić zrozumienie, jak działa ubezpieczenie Zielona transformacja.
W żadnym wypadku nie pokazują one wartości indeksu w przyszłości.

Ryzyko

Ryzyko zmiany cen instrumentu finansowego - inwestowanie wiąże się z ryzykiem rynkowym. Wartość aktywa, jakim jest nota jest zmienna i zależna od czynników rynkowych.

Ryzyko zmiany cen aktywów, w jakie inwestuje Ubezpieczyciel generuje
dla Ubezpieczającego ryzyko nieosiągnięcia dodatniej stopy zwrotu z inwestycji na koniec okresu ubezpieczenia i otrzymania wyłącznie świadczenia w wysokości gwarantowanej
na koniec okresu ubezpieczenia (tj. dożycie) oraz gwarantowanej wartości wykupu w trakcie jego trwania pomniejszonej o opłatę za wykup w wysokości 2% wartości wykupu.

Premia i wartość wykupu powyżej 80% składki inwestowanej nie są elementami gwarantowanymi umowy w żadnym momencie trwania umowy ubezpieczenia.
W skrajnych przypadkach ich wartości mogą wynieść 0.

Premia to wartość, która zwiększa świadczenie z tytułu dożycia Ubezpieczonego do końca okresu ubezpieczenia, zależna od wartości noty.

Ubezpieczyciel zapewnia wypłatę 108% środków zainwestowanych przez ubezpieczającego w notę, na koniec okresu ubezpieczenia.

Nabywany instrument finansowy gwarantuje ochronę kapitału w wysokości 80% składki inwestowanej w dowolnym momencie. Oznacza to, że w przypadku wcześniejszego wykupu tj. przed zakończeniem okresu ubezpieczenia (np. odstąpienia  przez ubezpieczającego od umowy ubezpieczenia, w terminie 60 dni od dnia otrzymania listu rocznicowego lub wypowiedzenia umowy ubezpieczenia w okresie ubezpieczenia) możliwa jest częściowa utrata zainwestowanego kapitału. Do obliczenia kwoty wykupu zostanie uwzględniona cena ustalona zgodnie z wartością aktywów w kolejnym dniu roboczym po dacie rozwiązania umowy ubezpieczenia, jednak nie mniej niż 80% składki inwestowanej. Wypłacona kwota będzie pomniejszona o opłatę za wykup w wysokości 2% wartości wykupu.

Wypłaty z tytułu ubezpieczenia nie są objęte gwarancją Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (BFG) ponieważ produkt ma formę prawną ubezpieczenia, a gwarancji BFG podlegają tylko depozyty bankowe. Bank nie jest gwarantem wypłaty środków przez Ubezpieczyciela na rzecz Ubezpieczonych.

Zgodnie z prawem produkt jest zabezpieczony w ramach Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego (UFG). W przypadku upadłości Ubezpieczyciela, Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny zaspokaja roszczenia osób uprawnionych z umów ubezpieczenia na życie,
w wysokości 50% wierzytelności, ale nie większej niż równowartość w złotych 30 000 euro.

Dokumenty

Obsługa

Ubezpieczającemu, Ubezpieczonemu lub Uprawnionemu z umowy ubezpieczenia przysługuje prawo składania reklamacji w rozumieniu Ustawy z 5 sierpnia 2015 r. o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego i o Rzeczniku Finansowym.

Reklamację możesz złożyć Ubezpieczycielowi:

• w formie pisemnej, przesyłką pocztową wysłaną na adres: CA Życie Towarzystwo Ubezpieczeń S.A., ul. Legnicka 48 bud. C-D, 54-202 Wrocław
  lub na adres agenta:
  Credit Agricole Bank Polska S.A. ul. Legnicka 48 bud. C-D, 54-202 Wrocław;
• w formie elektronicznej, za pośrednictwem poczty elektronicznej, wyłącznie
  na adres: reklamacje@ca-ubezpieczenia.pl;
• telefonicznie, pod numerem telefonu Ubezpieczyciela wskazanym w Polisie lub w innym oświadczeniu Ubezpieczyciela (o ile będzie z niego wyraźnie wynikało, że zastępuje podane w Polisie dane kontaktowe Ubezpieczyciela);
• osobiście do protokołu podczas wizyty w siedzibie Ubezpieczyciela, pod adresem podanym wyżej.

Ubezpieczający, Ubezpieczony lub Uprawniony z umowy ubezpieczenia jest uprawniony
do zwrócenia się o pomoc do Miejskich i Powiatowych Rzeczników Konsumenta na zasadach określonych w regulaminach tych instytucji dostępnych odpowiednio na ich stronach internetowych lub do Sądu Polubownego przy Komisji Nadzoru Finansowego (www.knf.gov.pl) oraz do złożenia wniosku do Rzecznika Finansowego (www.rf.gov.pl) o rozpatrzenie sprawy lub o przeprowadzenie pozasądowego postępowania w sprawie rozwiązywania sporów.

Złożona reklamacja wraz z opisem przedmiotu reklamacji powinna zawierać dane umożliwiające jednoznaczną identyfikację składającego reklamację oraz umowy ubezpieczenia, której dotyczy reklamacja. W treści reklamacji należy podać imię i nazwisko oraz adres do korespondencji.
W przypadku pisemnych reklamacji zgłoszonych do Ubezpieczyciela, pismo powinno być podpisane przez osobę, która składa reklamację.

Odpowiedź na reklamację zostanie przekazana w formie papierowej lub za pomocą innego trwałego nośnika informacji, a za pośrednictwem poczty elektronicznej wyłącznie na wniosek osoby, która składa reklamację.

Reklamacje rozpatrywane są przez Ubezpieczyciela niezwłocznie po ich otrzymaniu,
nie później jednak niż w terminie 30 (trzydziestu) dni od dnia ich otrzymania. W szczególnie skomplikowanych przypadkach, w razie braku możliwości rozpatrzenia reklamacji
w powyższym terminie, osoba, która składa reklamację zostanie poinformowana o przyczynie opóźnienia, okolicznościach uzasadniających opóźnienie wymagających jeszcze wyjaśnienia oraz o przewidywanej dacie uzyskania odpowiedzi. Łączny czas rozpatrzenia reklamacji
nie może przekraczać 60 (sześćdziesięciu) dni od daty wpływu reklamacji. Do zachowania terminu wystarczy wysłanie odpowiedzi przed jego upływem. W przypadku niedotrzymania terminu rozpatrzenia reklamacji uważa się ją za rozpatrzoną zgodnie z wolą osoby, która złożyła reklamację.

Szczegółowy opis postępowania reklamacyjnego znajduje się w OWU.