Szczegóły produktu - SUBSKRYPCJA ZAKOŃCZONA

1.      Forma umowy: ubezpieczenie na życie i dożycie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym

2.      Ubezpieczyciel: CALI Europe S.A., Oddział w Polsce

3.      Agent ubezpieczeniowy: Credit Agricole Bank Polska S.A.

4.     Ubezpieczający (Ubezpieczony): osoba fizyczna, która musi mieć ukończony 18 rok życia

        i nie może mieć więcej niż 75 lat.

5.      Minimalna kwota wpłaconej składki: 3 000 zł.

6.      Możesz zawrzeć więcej niż jedną umowę ubezpieczenia o łącznej wartości wpłaconych składek

         do 1 020 000 zł.

7.     Opłata początkowa: jednorazowo 2% wartości wpłaconej składki.

8.     Ochrona zainwestowanej składki (tj. składki wpłaconej pomniejszonej o opłatę początkową)

        na koniec okresu ubezpieczenia: 100%,

9.      Harmonogram inwestycji:

    a)  subskrypcja trwa 5 tygodni – od 22.05.2017r. do 23.06.2017 r., (Ubezpieczyciel zastrzega

          sobie prawo do wcześniejszego zakończenia oferowania ubezpieczenia w okresie subskrypcji)

    b)   okres ubezpieczenia trwa 4 lata i 16 dni - od 24.06.2017 r. do 09.07.2021 r.,

    c)  wartość początkowa indeksu – średnia arytmetyczna wartości tego indeksu z trzech

         kolejnych dni: 3, 4 i 5 lipca 2017r.,

    d)  coroczne obserwacje wartości indeksu: 03.07.2018r., 03.07.2019r., 03.07.2020r., 02.07.2021r.

W przypadku wypowiedzenia umowy ubezpieczenia przed końcem okresu ubezpieczenia klientowi zostanie wypłacona wartość wykupu (należy liczyć się z tym, że wartość wykupu może być niższa niż wartość składki zainwestowanej przez Fundusz w instrument finansowy) pomniejszona o opłatę likwidacyjną w wysokości 1% wartości wykupu.

Ryzyka oraz opłaty związane z nabyciem produktu w formie umowy indywidualnego ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym zostały szerzej opisane w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia na Życie i Dożycie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym „Invest Medica III” oraz Warunkach Finansowych - Regulaminie UFK, dostępnych w zakładce „Dokumenty”.

Zysk z produktu obciążony jest podatkiem od zysków kapitałowych na koniec inwestycji, którego płatnikiem jest Klient. Informacje na temat obciążeń podatkowych podane zostały z uwzględnieniem stanu prawnego obowiązującego na dzień 22.05.2017 r. i mogą ulec zmianie.

Korzyści

Invest Medica III to ubezpieczenie na życie i dożycie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym.

Jest to już trzecia edycja produktu, którego wynik inwestycyjny zależy od notowań indeksu STOXX Europe 600 Health Care. Umożliwia on 100% udziału w średnim wzroście tego indeksu.

Subskrypcja trwa od 22 maja do 23 czerwca 2017r.

Kwota wpłaconej składki (minimum: 3 000 zł) po pomniejszeniu o opłatę początkową jest inwestowana i podlega ochronie kapitału na koniec okresu ubezpieczenia

Formuła obliczania zysku została skonstruowana w przejrzysty sposób a wyniki wszystkich obserwacji indeksu oraz aktualne notowania jednostki uczestnictwa są dostępne na stronie banku Credit Agricole Bank Polska S.A. www.credit-agricole.pl po rozpoczęciu notowań jednostek.

Indeks bazowy

Indeks STOXX Europe 600 Health Care, od którego notowań zależy wynik inwestycyjny produktu Invest Medica III, reprezentuje europejskie spółki z sektora ochrony zdrowia o zasięgu globalnym. Spółki te zostały specjalnie wyselekcjonowane z indeksu STOXX Europe 600 skupiającego czołowe spółki europejskie o stabilnych przychodach. W skład indeksu wchodzą globalne koncerny takie jak GloxoSmithKline, Novartis, Astrazeneca, Roche czy Sanofi. Kwartalna weryfikacja indeksu powoduje, że tylko najatrakcyjniejsze firmy z sektora pracują na Twoją przyszłą premię.

Wartość spółki ma znaczenie, czyli jak jest tworzony indeks

Im wyższa wartość giełdowa spółki*, tym większa waga spółki w całym indeksie. Jednocześnie indeks zabezpiecza przed nadmierną dominacją jednej spółki w indeksie - spółka o najwyższym udziale nie może przekroczyć 30%, a druga spółka z kolei nie może przekroczyć 15%.

* Wartość giełdowa spółki = liczba akcji znajdujących się w wolnym obrocie x cena akcji

Obliczanie zysku

W celu obliczenia zwrotu na koniec okresu ubezpieczenia, w ubezpieczeniu Invest Medica III, co roku badany jest poziom wzrostu indeksu STOXX Europe 600 Health Care. Punktem odniesienia będzie wartość początkowa indeksu (T0) obliczona jako średnia arytmetyczna wartości tego indeksu z trzech kolejnych dni: 3, 4 i 5 lipca 2017 r. W stosunku do niej, w każdym kolejnym roku inwestycji będą badane procentowe zmiany wartości indeksu.

1.     Dzień Obserwacji T1: 03.07.2018

2.     Dzień Obserwacji T2: 03.07.2019

3.     Dzień Obserwacji T3: 03.07.2020

4.     Dzień Obserwacji T4: 02.07.2021

Po ponad 4 latach możesz otrzymać 100% średniego zwrotu ze wzrostu indeksu. Powyższy zwrot obliczany jest jako średnia arytmetyczna z czterech rocznych wartości zwrotów z indeksu w stosunku do jego wartości początkowej.

Sprawdź Notowania Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych

Koszty

W produkcie występuje opłata początkowa (2%) pobierana od składki wpłaconej.

Składka zainwestowana to składka wpłacona pomniejszona o 2% opłaty początkowej.

W przypadku wcześniejszego zakończenia Umowy ubezpieczenia przez Ubezpieczającego (Klienta) pobierana jest opłata likwidacyjna w wysokości 1% wartości umorzonych jednostek. Opłata likwidacyjna nie jest pobierana w przypadku odstąpienia przez Ubezpieczającego (Klienta) od Umowy ubezpieczenia do 30 dni od dnia jej zawarcia

W przypadku odstąpienia od Umowy ubezpieczenia do 30 dni od dnia jej zawarcia (po zakończonym okresie subskrypcji) otrzymasz wartość wykupu i zwrot pobranej opłaty początkowej.

W przypadku wypowiedzenia Umowy ubezpieczenia po 30 dniach od dnia jej zawarcia (po zakończonym okresie subskrypcji) otrzymasz wartość wykupu  pomniejszoną o opłatę likwidacyjną, która wynosi 1% wartości umorzonych jednostek.

W przypadku odstąpienia od Umowy ubezpieczenia do 60 dni od daty otrzymania  pierwszej informacji rocznej otrzymasz wartość wykupu pomniejszoną o opłatę likwidacyjną, która wynosi 1% wartości umorzonych jednostek.

Wartość wykupu jest równa liczbie Jednostek uczestnictwa Funduszu zgromadzonych na Indywidualnym koncie Ubezpieczonego, na dzień otrzymania przez Ubezpieczyciela oświadczenia Ubezpieczającego o wypowiedzeniu/ odstąpieniu od Umowy ubezpieczenia, pomnożonej przez wartość jednej Jednostki uczestnictwa Funduszu, ustalonej według wartości tej jednostki z dnia umorzenia przez Ubezpieczyciela Jednostek uczestnictwa Funduszu w celu wypłaty Wartości wykupu.

Umorzenie Jednostek uczestnictwa Funduszu dokonywane jest przez Ubezpieczyciela w 4. (czwartym) dniu roboczym, w rozumieniu Dokumentów Certyfikatu, począwszy od dnia następującego po dacie złożenia przez Ubezpieczającego oświadczenia o odstąpieniu / wypowiedzeniu Umowy ubezpieczenia, nie później jednak niż w ostatnim dniu Okresu ubezpieczenia.

Należy liczyć się z tym, że wartość wykupu może być niższa niż wartość zainwestowanych środków.

Dokumenty