1. Forma umowy: ubezpieczenie na życie i dożycie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym
2. Agent ubezpieczeniowy: Credit Agricole Bank Polska S.A.
3. Ubezpieczający (Ubezpieczony): osoba fizyczna, która musi mieć ukończony 18 rok życia
i nie może mieć więcej niż 75 lat.
4. Minimalna kwota wpłaconej składki: 3 000 zł.
5. Możesz zawrzeć więcej niż jedną umowę ubezpieczenia o łącznej wartości wpłaconych składek
do 1 020 000 zł.
6. Opłata początkowa: jednorazowo 2% wartości wpłaconej składki.
7. Ochrona zainwestowanej składki (tj. składki wpłaconej pomniejszonej o opłatę początkową)
na koniec okresu ubezpieczenia: 100%,
8. Harmonogram inwestycji:
a) subskrypcja trwa 5 tygodni – od 22.05.2017r. do 23.06.2017 r., (Ubezpieczyciel zastrzega
sobie prawo do wcześniejszego zakończenia oferowania ubezpieczenia w okresie subskrypcji)
b) okres ubezpieczenia trwa 4 lata i 16 dni - od 24.06.2017 r. do 09.07.2021 r.,
c) wartość początkowa indeksu – średnia arytmetyczna wartości tego indeksu z trzech
kolejnych dni: 3, 4 i 5 lipca 2017r.,
d) coroczne obserwacje wartości indeksu: 03.07.2018r., 03.07.2019r., 03.07.2020r., 02.07.2021r.
W przypadku wypowiedzenia umowy ubezpieczenia przed końcem okresu ubezpieczenia klientowi zostanie wypłacona wartość wykupu (należy liczyć się z tym, że wartość wykupu może być niższa niż wartość składki zainwestowanej przez Fundusz w instrument finansowy) pomniejszona o opłatę likwidacyjną w wysokości 1% wartości wykupu.
Ryzyka oraz opłaty związane z nabyciem produktu w formie umowy indywidualnego ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym zostały szerzej opisane w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia na Życie i Dożycie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym „Invest Medica III” oraz Warunkach Finansowych - Regulaminie UFK, dostępnych w zakładce „Dokumenty”.
Zysk z produktu obciążony jest podatkiem od zysków kapitałowych na koniec inwestycji, którego płatnikiem jest Klient. Informacje na temat obciążeń podatkowych podane zostały z uwzględnieniem stanu prawnego obowiązującego na dzień 22.05.2017 r. i mogą ulec zmianie.
Invest Medica III to ubezpieczenie na życie i dożycie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym.
Jest to już trzecia edycja produktu, którego wynik inwestycyjny zależy od notowań indeksu STOXX Europe 600 Health Care. Umożliwia on 100% udziału w średnim wzroście tego indeksu.
Subskrypcja trwa od 22 maja do 23 czerwca 2017r.
Kwota wpłaconej składki (minimum: 3 000 zł) po pomniejszeniu o opłatę początkową jest inwestowana i podlega ochronie kapitału na koniec okresu ubezpieczenia
Formuła obliczania zysku została skonstruowana w przejrzysty sposób a wyniki wszystkich obserwacji indeksu oraz aktualne notowania jednostki uczestnictwa są dostępne na stronie banku Credit Agricole Bank Polska S.A. www.credit-agricole.pl po rozpoczęciu notowań jednostek.
Indeks STOXX Europe 600 Health Care, od którego notowań zależy wynik inwestycyjny produktu Invest Medica III, reprezentuje europejskie spółki z sektora ochrony zdrowia o zasięgu globalnym. Spółki te zostały specjalnie wyselekcjonowane z indeksu STOXX Europe 600 skupiającego czołowe spółki europejskie o stabilnych przychodach. W skład indeksu wchodzą globalne koncerny takie jak GloxoSmithKline, Novartis, Astrazeneca, Roche czy Sanofi. Kwartalna weryfikacja indeksu powoduje, że tylko najatrakcyjniejsze firmy z sektora pracują na Twoją przyszłą premię.
Wartość spółki ma znaczenie, czyli jak jest tworzony indeks
Im wyższa wartość giełdowa spółki*, tym większa waga spółki w całym indeksie. Jednocześnie indeks zabezpiecza przed nadmierną dominacją jednej spółki w indeksie - spółka o najwyższym udziale nie może przekroczyć 30%, a druga spółka z kolei nie może przekroczyć 15%.
* Wartość giełdowa spółki = liczba akcji znajdujących się w wolnym obrocie x cena akcji
W celu obliczenia zwrotu na koniec okresu ubezpieczenia, w ubezpieczeniu Invest Medica III, co roku badany jest poziom wzrostu indeksu STOXX Europe 600 Health Care. Punktem odniesienia będzie wartość początkowa indeksu (T0) obliczona jako średnia arytmetyczna wartości tego indeksu z trzech kolejnych dni: 3, 4 i 5 lipca 2017 r. W stosunku do niej, w każdym kolejnym roku inwestycji będą badane procentowe zmiany wartości indeksu.
| data |
STOXX Europe 600 Health Care |
|---|---|
| 03/07/2017 | 766,4400 |
| 04/07/2017 | 763,0400 |
| 05/07/2017 | 766,3800 |
| Wartość początkowa T0 (średnia) | 765,2867 |
Obserwacje zmian odbędą się w następujących dniach:
1. Dzień Obserwacji T1: 03.07.2018
2. Dzień Obserwacji T2: 03.07.2019
3. Dzień Obserwacji T3: 03.07.2020
4. Dzień Obserwacji T4: 02.07.2021
Po ponad 4 latach możesz otrzymać 100% średniego zwrotu ze wzrostu indeksu. Powyższy zwrot obliczany jest jako średnia arytmetyczna z czterech rocznych wartości zwrotów z indeksu w stosunku do jego wartości początkowej.
W produkcie występuje opłata początkowa (2%) pobierana od składki wpłaconej.
Składka zainwestowana to składka wpłacona pomniejszona o 2% opłaty początkowej.
W przypadku wcześniejszego zakończenia Umowy ubezpieczenia przez Ubezpieczającego (Klienta) pobierana jest opłata likwidacyjna w wysokości 1% wartości umorzonych jednostek. Opłata likwidacyjna nie jest pobierana w przypadku odstąpienia przez Ubezpieczającego (Klienta) od Umowy ubezpieczenia do 30 dni od dnia jej zawarcia
W przypadku odstąpienia od Umowy ubezpieczenia do 30 dni od dnia jej zawarcia (po zakończonym okresie subskrypcji) otrzymasz wartość wykupu i zwrot pobranej opłaty początkowej.
W przypadku wypowiedzenia Umowy ubezpieczenia po 30 dniach od dnia jej zawarcia (po zakończonym okresie subskrypcji) otrzymasz wartość wykupu pomniejszoną o opłatę likwidacyjną, która wynosi 1% wartości umorzonych jednostek.
W przypadku odstąpienia od Umowy ubezpieczenia do 60 dni od daty otrzymania pierwszej informacji rocznej otrzymasz wartość wykupu pomniejszoną o opłatę likwidacyjną, która wynosi 1% wartości umorzonych jednostek.
Wartość wykupu jest równa liczbie Jednostek uczestnictwa Funduszu zgromadzonych na Indywidualnym koncie Ubezpieczonego, na dzień otrzymania przez Ubezpieczyciela oświadczenia Ubezpieczającego o wypowiedzeniu/ odstąpieniu od Umowy ubezpieczenia, pomnożonej przez wartość jednej Jednostki uczestnictwa Funduszu, ustalonej według wartości tej jednostki z dnia umorzenia przez Ubezpieczyciela Jednostek uczestnictwa Funduszu w celu wypłaty Wartości wykupu.
Umorzenie Jednostek uczestnictwa Funduszu dokonywane jest przez Ubezpieczyciela w 4. (czwartym) dniu roboczym, w rozumieniu Dokumentów Certyfikatu, począwszy od dnia następującego po dacie złożenia przez Ubezpieczającego oświadczenia o odstąpieniu / wypowiedzeniu Umowy ubezpieczenia, nie później jednak niż w ostatnim dniu Okresu ubezpieczenia.
Należy liczyć się z tym, że wartość wykupu może być niższa niż wartość zainwestowanych środków.
Informujemy, że w związku z przeniesieniem na CA Życie Towarzystwo Ubezpieczeń S.A. portfela ubezpieczeń posiadanego przez CALI Europe S.A. Oddział w Polsce z siedzibą we Wrocławiu, ochrona ubezpieczeniowa w ramach umów ubezpieczenia zawartych przez CALI Europe S.A. Oddział w Polsce jest udzielana obecnie przez CA Życie Towarzystwo Ubezpieczeń S.A. Treść dokumentów oraz zawartych umów ubezpieczeń nie ulega zmianie.
Subskrypcja zakończona
© 2016 Crédit Agricole Ubezpieczenia Wszelkie prawa zastrzeżone
801 300 515
lub (+48 71) 77 32 333
(koszt według stawki operatora)
