1. Ochrona 110% zainwestowanego kapitału na koniec okresu ubezpieczenia.
2. Jeśli wypowiesz umowę ubezpieczenia przed końcem okresu ubezpieczenia, ale po okresie subskrypcji lub odstąpisz od umowy w terminie 60 dni od dnia, w którym dostałeś/dostałaś pierwszą informację rocznicową z CA Życie TU S.A., dostaniesz wartość gwarantowaną wykupu, która wynosi 80% składki inwestowanej. Gwarantowana wartość wykupu może zostać powiększona o wynik z inwestycji, po cenie ustalonej zgodnie z wartością aktywów w kolejnym dniu roboczym po dacie rozwiązania umowy ubezpieczenia, ale zostanie pobrana opłata w wysokości 2% od ustalonej wartości wykupu.
3. Suma ubezpieczenia z tytułu zgonu w okresie ochrony tymczasowej (subskrypcji) wynosi 100,20% składki wpłaconej z tytułu zawarcia umowy ubezpieczenia dla danego ubezpieczonego.
4. Suma ubezpieczenia z tytułu zgonu w okresie ubezpieczenia (po zakończonej subskrypcji) to kwota składki inwestowanej, powiększonej o 10% wpłaconej składki ubezpieczeniowej, nie więcej niż 10 000 zł.
5. Ubezpieczenie Global Trend jest przeznaczone dla osób w wieku od 18 do 70 lat, które są zainteresowane produktem, mają wiedzę i doświadczenie w inwestowaniu oraz środki, które mogą przeznaczyć na zakup indywidualnego ubezpieczenia na życie i dożycie z premią.
Aby kupić ubezpieczenie Global Trend nie musisz mieć konta w naszym banku.
Harmonogram inwestycji
Poznaj korzyści, jakie daje inwestycja w indeks, który łączy tematyczne megatrendy związane z globalną transformacją naszego świata i wyklucza spółki, które nie spełniają kryterium ESG. W Credit Agricole Bank Polska S.A. możesz kupić ubezpieczenie na życie i dożycie
z premią Global Trend.
Global Trend to indywidualne ubezpieczenie na życie i dożycie z premią. Z jednej strony daje Ci ochronę ubezpieczeniową, a z drugiej możliwość zysku na wzroście indeksu iSTOXX Global Transformation Select 30 5% Decrement Index, który jest częścią aktywa (noty), w którą inwestuje Ubezpieczyciel.
190% udział we wzroście indeksu
Jeśli Zwrot z indeksu iSTOXX Global Transformation Select 30 5% Decrement Index jest wyższy niż 0%, Twoja premia wyniesie 190% Zwrotu z indeksu po 5 latach okresu ubezpieczenia.
Zwrot z indeksu obliczany jest jako średnia arytmetyczna wartości indeksu z jego dni obserwacji (coroczne) dzielona przez jego wartość początkową minus 1.
Ochrona 110% zainwestowanego kapitału na koniec ubezpieczenia
Jeśli na koniec inwestycji Zwrot z indeksu iSTOXX Global Transformation Select 30 5% Decrement Index będzie niższy lub równy 0%, wtedy na koniec okresu ubezpieczenia otrzymasz 110% inwestowanej składki.
Taką kwotę Ubezpieczyciel gwarantuje po zakończeniu 5-letniego okresu ubezpieczenia, jeśli nie zrezygnujesz z niego wcześniej.
Inwestowana składka to składka ubezpieczeniowa, pomniejszona o wskaźnik kosztu obsługi umowy ubezpieczenia (który stanowi opłatę początkową), zgodnie ze wzorem:
wpłacona składka ubezpieczeniowa - wskaźnik kosztu obsługi ubezpieczenia = zainwestowany kapitał (tj. składka inwestowana)
Minimalny wynik z inwestycji na koniec ubezpieczenia = 110% zainwestowanego kapitału
Inwestycja w indeks zbudowany ze spółek zaangażowanych w globalną transformację
Zysk z ubezpieczenia z elementem inwestycyjnym Global Trend zależy od notowań indeksu giełdowego iSTOXX Global Transformation Select 30 5% Decrement Index. Na wartość indeksu pracują specjalnie dobrane spółki, które charakteryzują się niską zmiennością i wysoką stopą dywidendy. Indeks został uruchomiony 18 czerwca 2012 r. i obejmuje 30 płynnych spółek światowych, które zostały wybrane z szerszego indeksu macierzystego – STOXX Developed and Emerging Markets Total Market Index. Budowa indeksu jest oparta o spółki, które zostały wyselekcjonowane według kryterium ESG (wykluczane są spółki nie spełniające tego kryterium) i są zaangażowane w sektory związane z globalną transformacją świata w 4 obszarach tematycznych:
Nota to aktywo finansowe, które stanowi instrument finansowy o określonym terminie zapadalności równoznacznym z końcem okresu ubezpieczenia, w który inwestuje Ubezpieczyciel.
W skład noty oprócz indeksu iSTOXX Global Transformation Select 30 5% Decrement Index wchodzą również „społeczne obligacje” emitowane przez Citigroup Global Market Holding Inc. Społeczne obligacje stanowią część dłużną noty, która ma zapewnić wypłatę kapitału gwarantowanego na koniec okresu ubezpieczenia. Wpływy z obligacji społecznych są przeznaczone na finansowanie lub refinansowanie części inwestycji na rynkach wschodzących, których celem jest dążenie do wywierania pozytywnego wpływu na społeczeństwo i wprowadzania innowacji finansowych, które umożliwiają zrównoważony wzrost gospodarczy i przynoszą korzyści społecznością na całym świecie.
Notowania Ubezpieczeń z elementem inwestycyjnym:
Transparentne zasady i stały monitoring wyceny jednostki
Formuła obliczania zysku jest przejrzysta. Wyniki wszystkich obserwacji indeksu i aktualne notowania noty będziemy publikować na naszej stronie internetowej na bieżąco, od początku notowań jej wartości.
Zysk z inwestycji na koniec okresu ubezpieczenia obliczany jest na podstawie poziomu wzrostu indeksu iSTOXX Global Transformation Select 30 5% Decrement Index.
Punktem odniesienia jest wartość początkowa indeksu (T0) ustalana na 6.07.2022 r.
Na koniec inwestycji ustalana jest Wartość końcowa indeksu, obliczona jako średnia arytmetyczna wartości indeksu z wszystkich pięciu dat obserwacji:
T1: 6.07.2023 r.
T2: 8.07.2024 r.
T3: 7.07.2025 r.
T4: 6.07.2026 r.
T5: 6.07.2027 r.
Zwrot z indeksu obliczany jest jako:
Wartość końcowa indeksu /Wartość indeksu początkowa indeksu (T0) - 1
Jeśli Zwrot z indeksu będzie wyższy niż 0%, dostaniesz świadczenie z tytułu dożycia:
110% składki inwestowanej + premię w wysokości 190% zwrotu z indeksu (premia).
Jeśli zaś Zwrot z indeksu będzie niższy lub równy 0%, wtedy świadczenie z tytułu dożycia wynosie 110% składki inwestowanej.
PRZYKŁADOWY ZYSK Z INWESTYCJI
Świadczenie z tytułu dożycia - scenariusz "optymistyczny"
Wartości indeksu |
Poziom indeksu |
Wartość końcowa indeksu |
Zwrot |
---|---|---|---|
T0 |
200 |
||
T1 |
230 |
||
T2 |
250 |
|
|
T3 |
236 |
|
|
T4 |
226 |
|
|
T5 |
250 |
(230+250+236+226+250)/5=238,4 |
19,20% |
Wynik na koniec inwestycji |
36,48% |
Zakończenie produktu
Na koniec inwestycji dostaniesz zwrot w wysokości 110% zainwestowanego kapitału (z zastrzeżeniem ryzyk wskazanych w dziale Ryzyko) i 36,48 % zysku.
Przykład:
Wpłaciłeś/Wpłaciłaś 10 000 zł składki ubezpieczeniowej, z czego Ubezpieczyciel zainwestował 9 750 zł (po potraceniu kosztu obsługi ubezpieczenia 2,5%). Na koniec inwestycji dostaniesz
14 281,80 zł. Od kwoty 4 531,80 zł zostanie naliczony podatek od zysków kapitałowych.
Świadczenie z tytułu dożycia - scenariusz "neutralny"
Wartości indeksu |
Poziom indeksu |
Wartość końcowa indeksu |
Zwrot |
---|---|---|---|
T0 |
200 |
||
T1 |
220 |
||
T2 |
210 |
|
|
T3 |
228 |
|
|
T4 |
205 |
|
|
T5 |
200 |
(220+210+228+205+200)/5=212,6 |
6,30% |
Wynik na koniec inwestycji |
11,97% |
Zakończenie produktu
Na koniec inwestycji otrzymujesz zwrot w wysokości 110% zainwestowanego kapitału (z zastrzeżeniem ryzyk wskazanych w zakładce Ryzyko) i 11,97% zysku.
Przykład:
Wpłaciłeś/Wpłaciłaś 10 000 zł składki ubezpieczeniowej. Zainwestowana składka to 9 750 zł (po potraceniu opłaty 2,5%). Na koniec inwestycji otrzymasz 11 892,08 zł. Od kwoty 2 142,08 zł zostanie naliczony podatek od zysków kapitałowych.
Świadczenie z tytułu dożycia - scenariusz "pesymistyczny"
Wartości indeksu |
Poziom indeksu |
Wartość końcowa indeksu |
Zwrot |
---|---|---|---|
T0 |
200 |
||
T1 |
184 |
||
T2 |
190 |
|
|
T3 |
210 |
|
|
T4 |
216 |
|
|
T5 |
192 |
(184+190+210+216+192)/5=198,4 |
-0,8% |
Wynik na koniec inwestycji |
10% |
Zakończenie produktu
Na koniec inwestycji dostaniesz zwrot w wysokości 110% zainwestowanego kapitału (z zastrzeżeniem ryzyk wskazanych w dziale Ryzyko).
Przykład:
Wpłaciłeś/Wpłaciłaś 10 000 zł składki ubezpieczeniowej. Zainwestowana składka to 9 750 zł. Na koniec inwestycji otrzymasz 10 725 zł. Od kwoty 975 zł zostanie naliczony podatek od zysków kapitałowych.
Scenariusze prezentują jedynie przykłady, w jaki sposób może się zmieniać wartość indeksu iSTOXX Global Transformation Select 30 5% Decrement Index na koniec inwestycji.
Są one jedynie zobrazowaniem możliwych wariantów do osiągnięcia zysku z tej inwestycji
i prezentujemy je, aby ułatwić zrozumienie, jak działa ubezpieczenie Global Trend.
W żadnym wypadku nie pokazują one wartości indeksu w przyszłości.
Ryzyko zmiany cen instrumentu finansowego - inwestowanie wiąże się z ryzykiem rynkowym. Wartość aktywa, jakim jest nota jest zmienna i zależna od czynników rynkowych.
Ryzyko zmiany cen aktywów, w jakie inwestuje Ubezpieczyciel generuje
dla Ubezpieczającego ryzyko nieosiągnięcia dodatniej stopy zwrotu z inwestycji na koniec okresu ubezpieczenia i otrzymania wyłącznie świadczenia w wysokości gwarantowanej
na koniec okresu ubezpieczenia (tj. dożycie) oraz gwarantowanej wartości wykupu w trakcie jego trwania pomniejszonej o opłatę za wykup w wysokości 2% wartości wykupu.
Premia i wartość wykupu powyżej 80% składki inwestowanej nie są elementami gwarantowanymi umowy w żadnym momencie trwania umowy ubezpieczenia.
W skrajnych przypadkach ich wartości mogą wynieść 0.
Premia to wartość, która zwiększa świadczenie z tytułu dożycia Ubezpieczonego do końca okresu ubezpieczenia, zależna od wartości noty.
Ubezpieczyciel zapewnia wypłatę 110% środków zainwestowanych przez ubezpieczającego w notę, na koniec okresu ubezpieczenia.
Nabywany instrument finansowy gwarantuje ochronę kapitału w wysokości 80% składki inwestowanej w dowolnym momencie. Oznacza to, że w przypadku wcześniejszego wykupu tj. przed zakończeniem okresu ubezpieczenia (np. odstąpienia przez ubezpieczającego od umowy ubezpieczenia, w terminie 60 dni od dnia otrzymania listu rocznicowego lub wypowiedzenia umowy ubezpieczenia w okresie ubezpieczenia) możliwa jest częściowa utrata zainwestowanego kapitału. Do obliczenia kwoty wykupu zostanie uwzględniona cena ustalona zgodnie z wartością aktywów w kolejnym dniu roboczym po dacie rozwiązania umowy ubezpieczenia, jednak nie mniej niż 80% składki inwestowanej. Wypłacona kwota będzie pomniejszona o opłatę za wykup w wysokości 2% wartości wykupu.
Wypłaty z tytułu ubezpieczenia nie są objęte gwarancją Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (BFG) ponieważ produkt ma formę prawną ubezpieczenia, a gwarancji BFG podlegają tylko depozyty bankowe. Bank nie jest gwarantem wypłaty środków przez Ubezpieczyciela na rzecz Ubezpieczonych.
Zgodnie z prawem produkt jest zabezpieczony w ramach Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego (UFG). W przypadku upadłości Ubezpieczyciela, Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny zaspokaja roszczenia osób uprawnionych z umów ubezpieczenia na życie,
w wysokości 50% wierzytelności, ale nie większej niż równowartość w złotych 30 000 euro.
Szczegółowy opis wszystkich ryzyk związanych z produktem znajduje się w Dokumencie, który zawiera kluczowe informacje (KID), Technicznych Informacjach o Umowie Ubezpieczenia oraz Karcie Produktu. Są one dostępne w zakładce Dokumenty.
Klauzula Emitenta Noty: Dokumentacja ubezpieczeniowa została przygotowana przez CA Życie TU.S.A. Citi jest zastrzeżonym znakiem towarowym i znakiem usługowym Citigroup Inc. lub jej podmiotów stowarzyszonych, zarejestrowanym i używanym na całym świecie. Citigroup nie doradza ani nie daje gwarancji dotyczących celowości inwestowania, nie ponosi też żadnej odpowiedzialności czy zobowiązań wobec strony zawierającej umowę z Ubezpieczycielem
Koszty
Jeśli zrezygnujesz z produktu w okresie subskrypcji lub odstąpisz od umowy w terminie 30 dni od dnia jej zawarcia (po zakończonym okresie subskrypcji) nie poniesiesz żadnych kosztów - dostaniesz zwrot całości wpłaconej składki ubezpieczeniowej.
Jeśli wycofasz środki przed terminem zakończenia inwestycji (w czasie okresu ubezpieczenia) wartość wypłacanych środków będzie zależeć od notowań noty w dniu, w którym złożyłeś/złożyłaś wniosek o wycofanie środków oraz poniesiesz opłatę, która wynosi 2% od wartości wykupu.
Wartość wykupu jest równa 80% składki inwestowanej (gwarantowana wartość wykupu). Gwarantowaną wartość wykupu powiększa wynik inwestycji Ubezpieczyciela w notę ustalony, jako iloczyn składki inwestowanej i różnicy pomiędzy bieżącą wartością aktywów w kolejnym dniu roboczym po rozwiązaniu umowy ubezpieczenia oraz 80% składki inwestowanej. Każdorazowo wartość wykupu będzie pomniejszona o opłatę w wysokości 2%.
Informacje prawne
Materiał ma charakter informacyjny i nie stanowi rekomendacji ani zaproszenia do zawarcia transakcji na opisanych w nim instrumentach finansowych. Credit Agricole Bank Polska S.A. (bank) nie świadczy usługi doradztwa podatkowego ani doradztwa ubezpieczeniowego. Bank występuje w roli agenta ubezpieczeniowego ubezpieczyciela. Ubezpieczycielem jest CA Życie TU S.A. z siedzibą we Wrocławiu. Przedstawione na stronie symulacje oraz informacje nie gwarantują osiągnięcia zysku na podobnym poziomie, a prognozy i dane historyczne nie gwarantują wzrostu indeksu w przyszłości.
Ubezpieczyciel zapewnia wypłatę na koniec okresu ubezpieczenia 110% inwestowanej składki w zależności od wariantu produktu, który wybierze Klient, czyli wpłaconej składki pomniejszonej o wskaźnik kosztu obsługi umowy ubezpieczenia – wskazany w Technicznych Informacjach o Umowie Ubezpieczenia. Zgodnie z przepisami prawa środki wpłacone przez Klientów w ramach składki ubezpieczeniowej są objęte gwarancją Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego.
Gdy wypowiesz umowę ubezpieczenia przed końcem okresu ubezpieczenia lub odstąpisz
od umowy w 60 dni od dnia, w którym dostałeś/dostałaś pierwszą informację rocznicową
CA Życie TU S.A. wypłaci Ci gwarantowaną wartość wykupu równą 80% składki inwestowanej. Kwota wypłaty może być powiększona o wynik z inwestycji – po cenie ustalonej zgodnie z wartością aktywów w kolejnym dniu roboczym po dacie rozwiązania umowy ubezpieczenia. Przed wypłatą Ubezpieczyciel pobierze opłatę za wykup w wysokości 2% wartości wykupu. Wartość wykupu może być niższa, niż wartość składki zainwestowanej przez Ubezpieczyciela w instrument finansowy, ale nie będzie niższa niż 80% składki inwestowanej. Bank nie jest gwarantem wypłaty środków przez Ubezpieczyciela na rzecz Ubezpieczonych.
Jeśli w okresie subskrypcji Ubezpieczyciel nie zbierze wystarczającej kwoty składek,
która pozwoli mu na nabycie aktywa finansowego (noty), to umowa ubezpieczenia wygaśnie w dniu poprzedzającym początek okresu ubezpieczenia (wskazany w umowie). Ubezpieczyciel poinformuje klientów o wygaśnięciu umowy ubezpieczenia i w ciągu 14 dni zwróci wpłacone składki.
Emitentem aktywów, w które inwestuje Ubezpieczyciel jest Citigroup Global Market Holding Inc. Zasady na jakich Emitent – Citigroup Global Market Holding Inc. Emituje Społeczne Obligacje, które wchodzą w skład Noty (aktywo finansowe), w które Ubezpieczyciel inwestuje składkę inwestowaną określają Ramy Finansów Społecznych oparte na Zasadach Społecznych Obligacji (the „Social Bond Frameworks”) opublikowanych przez Międzynarodowe Stowarzyszenie Rynków Kapitałowych („ICMA”) z 2021 r. („the GB Principles”) i są dostępne na stronie internetowej Grupy Credit Agricole (https://www.citigroup.com/citi/fixedincome/social_finance_bonds.htm). Zasady te określają kategorie aktywów, które mogą zostać uznane za „społeczne” na podstawie wytycznych zawartych w dokumencie „Ramy Finansów Społecznych”.
Kryteria ESG to skrót składający się z 3 elementów: E – Środowisko (z ang. environmental), S – Społeczna odpowiedzialność (z ang. social responsibility) i G – Ład korporacyjny (z ang. corporate governance). Są to czynniki, w oparciu, o które tworzone są ratingi i oceny pozafinansowe przedsiębiorstw, państw i innych organizacji.
Ryzyka i opłaty związane z nabyciem produktu są opisane w: Dokumencie, który zawiera kluczowe informacje, Karcie Produktu, Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia na życie i dożycie z premią "Global Trend" oraz w Technicznych Informacjach o Umowie Ubezpieczenia, które są załączone do OWU. Wszystkie wymienione dokumenty oraz szczegóły na temat produktu są dostępne w naszych placówkach, na stronie: www.credit-agricole.pl i na stronie Ubezpieczyciela: www.ca-ubezpieczenia.pl.
Zysk z produktu obciążony jest podatkiem od zysków kapitałowych na koniec inwestycji. Płatnikiem podatku jest klient. Informacje na temat obciążeń podatkowych uwzględniają stan prawny obowiązujący 4.05.2022 r. i mogą się zmienić.
Bank stosuje zasady określone w III Rekomendacji dobrych praktyk na polskim rynku bancassurance w zakresie ubezpieczeń z elementem inwestycyjnym lub oszczędnościowym, wydanej przez Związek Banków Polskich, oraz Rekomendacji U dotyczącej dobrych praktyk
w zakresie bancassurance, wydanej przez Komisję Nadzoru Finansowego.
Ubezpieczającemu, Ubezpieczonemu lub Uprawnionemu z umowy ubezpieczenia przysługuje prawo składania reklamacji w rozumieniu Ustawy z 5 sierpnia 2015 r. o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego i o Rzeczniku Finansowym.
Reklamację możesz złożyć Ubezpieczycielowi:
Ubezpieczający, Ubezpieczony lub Uprawniony z umowy ubezpieczenia jest uprawniony
do zwrócenia się o pomoc do Miejskich i Powiatowych Rzeczników Konsumenta na zasadach określonych w regulaminach tych instytucji dostępnych odpowiednio na ich stronach internetowych lub do Sądu Polubownego przy Komisji Nadzoru Finansowego (www.knf.gov.pl) oraz do złożenia wniosku do Rzecznika Finansowego (www.rf.gov.pl) o rozpatrzenie sprawy lub o przeprowadzenie pozasądowego postępowania w sprawie rozwiązywania sporów.
Złożona reklamacja wraz z opisem przedmiotu reklamacji powinna zawierać dane umożliwiające jednoznaczną identyfikację składającego reklamację oraz umowy ubezpieczenia, której dotyczy reklamacja. W treści reklamacji należy podać imię i nazwisko oraz adres do korespondencji.
W przypadku pisemnych reklamacji zgłoszonych do Ubezpieczyciela, pismo powinno być podpisane przez osobę, która składa reklamację.
Odpowiedź na reklamację zostanie przekazana w formie papierowej lub za pomocą innego trwałego nośnika informacji, a za pośrednictwem poczty elektronicznej wyłącznie na wniosek osoby, która składa reklamację.
Reklamacje rozpatrywane są przez Ubezpieczyciela niezwłocznie po ich otrzymaniu,
nie później jednak niż w terminie 30 (trzydziestu) dni od dnia ich otrzymania. W szczególnie skomplikowanych przypadkach, w razie braku możliwości rozpatrzenia reklamacji
w powyższym terminie, osoba, która składa reklamację zostanie poinformowana o przyczynie opóźnienia, okolicznościach uzasadniających opóźnienie wymagających jeszcze wyjaśnienia oraz o przewidywanej dacie uzyskania odpowiedzi. Łączny czas rozpatrzenia reklamacji
nie może przekraczać 60 (sześćdziesięciu) dni od daty wpływu reklamacji. Do zachowania terminu wystarczy wysłanie odpowiedzi przed jego upływem. W przypadku niedotrzymania terminu rozpatrzenia reklamacji uważa się ją za rozpatrzoną zgodnie z wolą osoby, która złożyła reklamację.
Szczegółowy opis postępowania reklamacyjnego znajduje się w OWU.
© 2016 Crédit Agricole Ubezpieczenia Wszelkie prawa zastrzeżone
801 300 515
lub (+48 71) 77 32 333
(koszt według stawki operatora)