Szczegóły produktu

• Ochrona 90% Składki inwestowanej na koniec okresu ubezpieczenia.
• Czas inwestycji: 5 lat i 18 dni.
• Minimalna kwota wpłaconej składki: 3 000 zł.
• Maksymalna składka i maksymalna łączna wartość składek ubezpieczeniowych, gdy zawrzesz więcej niż jedną umowę ubezpieczenia: 1 000 000 zł.
• W ramach umowy ubezpieczenia przewidziane są dwa rodzaje opłat:

- Wskaźnik kosztu obsługi Umowy ubezpieczenia - opłata pobierana z wpłacanej składki przed nabyciem przez Ubezpieczyciela noty, w wysokości:

·       2,5% dla składek od 3 000 zł do 10 000 zł,

·       2% dla składek od 10 000,01 zł do 300 000 zł,

·       1,5% - dla składek od 300 000,01 zł do 1 000 000 zł;

- opłata za wykup – 2% z wypłacanej wartości wykupu.

• Jeśli wypowiesz umowy ubezpieczenia przed końcem okresu ubezpieczenia, ale po okresie subskrypcji, dostaniesz wartość gwarantowaną wykupu - 80% składki inwestowanej. Gwarantowana wartość wykupu może zostać powiększona o wynik z inwestycji, po cenie ustalonej zgodnie z wartością aktywów w kolejnym dniu roboczym po dacie rozwiązania umowy ubezpieczenia, jednak zostanie pobrana opłata - 2% od ustalonej wartości wykupu.
• Suma ubezpieczenia z tytułu zgonu w okresie ochrony tymczasowej (subskrypcji) wynosi 100,20% składki wpłaconej z tytułu zawarcia umowy ubezpieczenia dla danego ubezpieczonego.
• Suma ubezpieczenia z tytułu zgonu w okresie ubezpieczenia (po zakończonej subskrypcji) to kwota składki inwestowanej powiększonej o 10% wpłaconej składki ubezpieczeniowej, nie więcej niż 10 000 zł.
• Ubezpieczenie EkoZysk V jest przeznaczone dla osób w wieku od 18 do 70 lat, które są zainteresowanych produktem, mają wiedzę i doświadczenie w inwestowaniu oraz środki, które mogą przeznaczyć na zakup indywidualnego ubezpieczenia na życie i dożycie z premią. Żeby kupić ubezpiecznie EkoZysk V nie musisz mieć konta w naszym banku.

Korzyści

Poznaj korzyści, jakie daje inwestycja w spółki z sektora zielonej gospodarki. To alternatywa wobec samodzielnego inwestowania na giełdzie i w fundusze inwestycyjne. W banku Credit Agricole możesz kupić ubezpieczenie z elementem inwestycyjnym EkoZysk V.

• 110% udział we wzroście indeksu

EkoZysk V to indywidualne ubezpieczenie na życie i dożycie z premią. Z jednej strony daje Ci ochronę ubezpieczeniową, a z drugiej możliwość zysku na wzroście indeksu MSCI Europe Select Green 50 5% Decrement Index (MXEUG50D), który jest częścią aktywa w jakie inwestuje Ubezpieczyciel. Jeśli indeks wzrośnie, do lub ponad zakładaną wartość początkową, Twój udział w zysku wyniesie 110% po 5 latach. Jeśli indeks spadnie poniżej 90% wartości początkowej masz gwarancję ochrony Składki inwestowanej w wysokości 90% po 5 latach inwestycji. Trzecim przypadkiem będzie sytuacja, kiedy wartość indeksu będzie pomiędzy 90% a 100% jego wartości początkowej – dostaniesz wtedy kwotę gwarantowaną (90% składki inwestowanej) powiększoną o premię z przedziału od 0% do 10%.

• Ochrona 90% zainwestowanego kapitału na koniec ubezpieczenia

Jeśli na koniec inwestycji wartość indeksu wyniesie 90% lub będzie poniżej tej wartości, wtedy na koniec okresu ubezpieczenia otrzymasz 90% inwestowanej składki.

Taką kwotę Ubezpieczyciel gwarantuje po zakończeniu 5-letniego okresu ubezpieczenia, gdy nie zrezygnujesz wcześniej z ubezpieczenia i nie zakończy się ono przed końcem okresu ubezpieczenia.

Inwestowana składka to składka ubezpieczeniowa, pomniejszona o Wskaźnik kosztu obsługi Umowy  ubezpieczenia, zgodnie ze wzorem:

wpłacona składka ubezpieczeniowa - wskaźnik kosztu obsługi ubezpieczenia = zainwestowany kapitał (tj. Składka inwestowana)

Minimalny wynik z inwestycji na koniec ubezpieczenia = 90% Składki inwestowanej .

Aktywo w jakie inwestuje Ubezpieczyciel

Zysk z ubezpieczenia z elementem inwestycyjnym EkoZysk V zależy od notowań indeksu giełdowego MSCI Europe Select Green 50 5% Decrement Index (MXEUG50D), który jest częścią Noty w jaką inwestuje Ubezpieczyciel. Na wartość indeksu pracują europejskie spółki z sektora zielonej gospodarki, które działają na całym świecie. Zostały wybrane z szerszego indeksu - MSCI Europe IMI (MXEUIM Index). Mają one stabilne przychody i dużą liczbę akcji w wolnym obrocie publicznym. Raz na kwartał lista spółek jest aktualizowana, tak aby wartość indeksu mogła stale wzrastać. Zakres akcji jest określony przez dział MSCI ESG Research zgodnie z tzw. zielonymi kryteriami wyboru, które skupiają się na firmach oferujących produkty i usługi, które przyczyniają się do ochrony środowiska

Obliczanie zysku

Zysk z inwestycji na koniec okresu ubezpieczenia obliczany jest na podstawie poziomu wzrostu indeksu MSCI Europe Select Green 50 5% Decrement Index (MXEUG50D).

Punktem odniesienia jest wartość początkowa indeksu (T0) ustalana na 4.05.2021 r.

Wartość końcowa indeksu (T) ustalana na 4.05.2026 r.

Po zakończeniu okresu ubezpieczenia otrzymasz:

- zwrot z inwestycji, czyli 100% składki inwestowanej zwiększonej o 110% zwrotu z inwestycji w indeks - jeśli wartość końcowa indeksu będzie wyższa lub równa jego wartości początkowej;

albo

- świadczenie w wysokości składki inwestowanej, pomniejszonej o wartość bezwzględną zwrotu z inwestycji, nie mniej niż 90% składki zainwestowanej w notę – jeśli wartość końcowa indeksu będzie niższa niż 100% wartości początkowej.
Jeśli wartość indeksu znajdzie się w przedziale 90-100%, wówczas dostaniesz zwrot na poziomie indeksu w dniu ostatniej obserwacji, względem pierwszej – np. 95%;

- 90% składki inwestowanej - jeśli końcowa wartość indeksu będzie niższa niż 90% wartości początkowej indeksu. Skorzystasz wówczas z ochrony kapitału.

Przykładowy zysk z inwestycji 

Świadczenie z tytułu dożycia - scenariusz "optymistyczny"

Zakończenie produktu

Na koniec inwestycji dostaniesz zwrot zainwestowanego kapitału (z zastrzeżeniem ryzyk wskazanych w dziale Ryzyko) i 16,50% zysku.

Przykład:

Wpłaciłeś 10 000 zł składki ubezpieczeniowej, z czego Ubezpieczyciel zainwestował 9 750 zł (po potraceniu kosztu obsługi ubezpieczenia 2,5%). Na koniec inwestycji dostaniesz 11 358,75 zł. A od kwoty 1 635,75 zł zostanie naliczony podatek od zysków kapitałowych.

Świadczenie z tytułu dożycia - scenariusz "neutralny"

Zakończenie produktu

Na koniec inwestycji otrzymasz zwrot 98% zainwestowanego kapitału (z zastrzeżeniem ryzyk wskazanych w dziale Ryzyko).

Przykład:

Wpłaciłeś 10 000 zł składki ubezpieczeniowej. Ubezpieczyciel zainwestował 9 750 zł (po potraceniu opłaty 2,5%). Na koniec inwestycji otrzymasz 9 555 zł.

Świadczenie z tytułu dożycia - scenariusz "pesymistyczny"

Zakończenie produktu

Na koniec inwestycji dostaniesz zwrot w wysokości 90% zainwestowanego kapitału (z zastrzeżeniem ryzyk wskazanych w dziale Ryzyko). Zwrot będzie wypłacony z gwarancji ochrony kapitału.

Przykład:

Wpłaciłeś 10 000 zł składki ubezpieczeniowej. Ubezpieczyciel zainwestował 9 750 zł (po potraceniu opłaty 2,5%). Na koniec inwestycji otrzymasz 8 775 zł.

Scenariusze prezentują jedynie przykłady, w jaki sposób może się zmieniać wartość indeksu MSCI Europe Select Green 50 5% Decrement Index (MXEUG50D) na koniec inwestycji. Są one jedynie zobrazowaniem możliwych wariantów do osiągnięcia zysku z tej inwestycji i prezentujemy je aby ułatwić zrozumienie, jak działa ubezpieczenie EkoZysk V. W żadnym wypadku nie pokazują one wartości indeksu w przyszłości.

Ryzyko

Ryzyko zmiany cen instrumentu finansowego - inwestowanie wiąże się z ryzykiem rynkowym. Wartość aktywa jakim jest nota jest zmienna i zależna od czynników rynkowych.

Ryzyko zmiany cen aktywów w jakie inwestuje Ubezpieczyciel generuje dla Ubezpieczającego ryzyko nieosiągnięcia dodatniej stopy zwrotu z inwestycji na koniec okresu ubezpieczenia i otrzymania wyłącznie świadczenia w wysokości gwarantowanej na koniec okresu ubezpieczenia (tj. dożycie) oraz gwarantowanej wartości wykupu w trakcie jego trwania.

Premia i wartość wykupu powyżej 80% składki nie są elementami gwarantowanymi umowy w żadnym momencie trwania umowy ubezpieczenia. W skrajnych przypadkach ich wartości mogą wynieść 0.

Ubezpieczyciel zapewnia wypłatę 90% środków zainwestowanych przez ubezpieczającego w notę, na koniec okresu ubezpieczenia.

Nabywany instrument finansowy gwarantuje ochronę kapitału w dowolnym momencie w wysokości 80% składki inwestowanej. Oznacza to, że w przypadku wcześniejszego wykupu tj. przed zakończeniem okresu ubezpieczenia (np. odstąpieniem lub wypowiedzeniem umowy ubezpieczenia) możliwa jest częściowa utrata zainwestowanego kapitału. Do obliczenia kwoty wykupu zostanie uwzględniona cena ustalona zgodnie z wartością aktywów w kolejnym dniu roboczym po dacie rozwiązania umowy ubezpieczenia, jednak nie mniej niż 80% składki inwestowanej.

W przypadku wypowiedzenia przez ubezpieczającego umowy ubezpieczenia przed końcem ochrony ubezpieczeniowej albo odstąpienia przez ubezpieczającego od umowy ubezpieczenia w terminie 60 dni od dnia otrzymania listu rocznicowego, Ubezpieczyciel naliczy opłatę w wysokości 2%, która pomniejszy wartość wykupu.

Wypłaty z tytułu ubezpieczenia nie są objęte gwarancją Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (BFG) ponieważ produkt ma formę prawną ubezpieczenia, a gwarancji BFG podlegają tylko depozyty bankowe.

Zgodnie z prawem produkt jest zabezpieczony w ramach Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego (UFG). W przypadku upadłości ubezpieczyciela, Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny zaspokaja roszczenia osób uprawnionych z umów ubezpieczenia na życie, w wysokości 50% wierzytelności, ale nie większej niż równowartość w złotych 30.000 euro.

Szczegółowy opis wszystkich ryzyk związanych z produktem znajduje się w: Dokumencie zawierającym kluczowe informacje (KID), Technicznych Informacjach o Umowie Ubezpieczenia oraz Karcie Produktu. Są one dostępne w zakładce Dokumenty.

OBSŁUGA SKARG I REKLAMACJI

Ubezpieczającemu, Ubezpieczonemu lub uprawnionemu z umowy ubezpieczenia przysługuje prawo składania reklamacji w rozumieniu Ustawy z dnia 5 sierpnia 2015 r. o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego i o Rzeczniku Finansowym.

Dokumenty